personal finance – Mybudgetlifestyle.nl

Financiële hulp

Afgelopen week was in het nieuws dat het voor ouderen moeilijk is om bij de overheid financiële hulp aan de vragen. Hierbij kun je denken aan zorg- en huurtoeslag of een aanvulling op het inkomen als iemand geen volledige AOW krijgt.

Ouderen hebben vanzelfsprekend wat meer moeite met de moderne technologieën zoals computers, DigiD, e-mail enzovoorts. Echter moet dit geen reden zijn om in de financiële problemen te komen. Ook kan het zijn dat ouderen niet op de hoogte zijn van financiële regelingen, dus niet weten waar ze recht op hebben. Het wordt ze dan ook niet makkelijk gemaakt met alle wet- en regelgeving. Vooral als die telkens veranderd.

Er heerst nog steeds een groot taboe over het onderwerp ‘geld’ en alles wat daarmee te maken heeft. Dit geld niet alleen voor ouderen maar voor iedereen. Laat dit niet de reden zijn om in financiële problemen te komen! Als je het financieel moeilijk hebt of het overzicht totaal kwijt bent wacht dan niet te lang met het inschakelen van hulp! Hoe langer je wacht des te meer de problemen zich opstapelen. Wanneer je er op tijd bij bent is het vaak makkelijker, goedkoper en sneller om de boel weer op de rit te krijgen dan wanneer je er te lang mee wacht en de brieven, herinneringen en aanmaningen zich opstapelen.

Kom je er niet uit of wil je tip? Dan ben je al op de goede weg door mij te volgen! Mocht je er toch niet uit komen? Zoek dan hulp! Heb je algemene vragen of tips? Stuur me dan een berichtje dan zal ik kijken of het een interessant en breed onderwerp is om over te schrijven. Zo kun ook jij meer mensen helpen.

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl En abonneer je op de nieuwsbrief zodat je niets mist!

Opleiding Zelfstandig Budgetcoach gestart!

De afgelopen 15 jaar werk ik parttime voor een middelgroot productiebedrijf op de financiële administratie. Dit doe ik nog steeds en de laatste jaren begon het meer en meer aan mij te knagen dat ik wel eens iets anders of misschien meer verdieping wil, maar nog niet zo goed weet wat.

Ik heb natuurlijk een grote passie voor personal finance en vind het fantastisch om andere mensen te helpen / coachen op dat gebied. De opleiding zelfstandig budgetcoach kwam al eens voorbij en ik was enthousiast maar twijfelde nog wel omdat het best veel geld is en ik het zelf moest betalen. Met de STAP-subsidie van het UWV werd die twijfel weg genomen en heb ik me aangemeld voor de opleiding.

Inmiddels ben ik begonnen en ik ben laaiend enthousiast! Wat leuk om nu eindelijk eens de kennis te vergaren op het gebied van een eigen bedrijf opzetten en budgetcoaching! En dan ook nog in 1 opleiding.

De opleiding is verdeeld in twee hoofdcategorieën; starten als ZZP’er en Budgetcoaching. Het gedeelte van Budgetcoaching is weer onderverdeeld in 4 modules: Financieel in- en overzicht, Basisbeginselen schuldhulpverlening, Coaching en aan de slag als Budgetcoach, en Budgetcoach. Ik ben begonnen met het gedeelte starten als ZZP’er, en ik heb nu al heel veel geleerd. Het mooie is dat je de dingen die je leert direct in de praktijk kunt toepassen. Dus bijvoorbeeld mag je eerst allerlei dingen onderzoeken, van de kosten voor een bankrekening en een marktonderzoek tot het bepalen van een uurtarief) en deze vervolgens verwerken in je eigen ondernemingsplan. Doel van de opleiding is dat wanneer je klaar bent je ook daadwerkelijk je eigen bedrijf kunt oprichten als Budgetcoach.

Superleuk en dit past helemaal bij mij! Naast de informatieve artikelen zal ik jullie ook zo u en dan op de hoogte houden van mijn voortgang. Wish me luck!

En wil je meer weten over het STAP-budget? Klik dan hier en je wordt doorgeleid naast de website van het UWV. Kort samengevat: het UVW betaalt € 1.000 voor jouw opleiding. Wel zitten er wat voorwaarden aan, die kun je op die website terugvinden.

Cash betalen in plaats van pinnen: de resultaten

Tegenwoordig wordt betalen steeds makkelijker. Contactloos betalen tot 25 euro bestond al een poosje, maar nu kun je op sommige plekken zelfs al met jesmartwatch betalen. Klinkt handig, maar is dat ook zo?

Onbewust meer uitgeven

Pinnen vs. contact betalen, hoe is Nederland nou eigenlijk precies verdeeld? Uit onderzoek van de Nederlandse Betaalvereniging & De Nederlandsche Bank zijn onderstaande cijfers gebleken over 2018.

In 2018 betaalden consumenten in Nederland 37% van hun aankopen met contact geld en 63% met hun pinpas.
bron: de Nederlandse Betaalvereniging & De Nederlandsche Bank

Het meerendeel van de Nederlanders rekent hun aankopen dus digitaal af. Voor je spaargeld is dat funest, zeker wanneer je niet goed bent in het opstellen en opvolgen van een budget. Maar het is zo makkelijk, zeker bij kleine aankopen; pas erop en ‘piep’ je hebt betaald. Zonder dat je er überhaupt over na hoeft te denken. Onbewust gaat er zo dus best veel geld uit.

Pinnen doet minder pijn, cash maakt bewust

Pinnen doet minder pijn dan cash uitgeven, dat blijkt uit de vele wetenschappelijke onderzoeken die er zijn gedaan naar het gebruik van cash en pinnen. Wanneer je cash betaalt weet je achteraf beter hoeveel je hebt uitgegeven en waaraan je dat hebt uitgegeven. Een briefje van 20 euro aan de kassamedewerker overhandigen doet meer pijn dan 3 seconden je pinpas op het pinapparaat. Klink allemaal best logisch, dus voor mij was het tijd om het zelf eens te ondervinden.

Wat heb ik gedaan?

Ik heb al jaren een maandbudget, al heb ik het net altijd zo goed nagestreefd als de laatste tijd. Ik weet dan ook wel hoeveel ik ongeveer iedere maand uitgeef aan boodschappen, uitjes etc. Maar een tijdje geleden wilde ik het wel eens zelf proberen; ik wilde weten of ik inderdaad bewuster werd van mijn uitgaven door voor alle dagelijkse dingen in cash te betalen. Misschien zou ik er zelfs wel minder van gaan uitgeven, dat zou een mooie bijkomstigheid zijn. Ik heb voor mijn variabele categorieën cash opgenomen aan het begin van de maand. Deze heb ik verdeeld over 5 enveloppen (zijn overal op internet wel te koop; zowel kant en klaar als printables), en ik heb mijn dagelijkse oude portemonnee verruild voor een filofax zodat ik de enveloppen daar in kon bewaren, plus het kleingeld.

Mijn bevindingen

Al heel snel merkte ik dat ik dat contante geld niet wilde uitgeven. Ook al had ik bedacht dat ik in 1 week voor 100 euro aan boodschappen zou kunnen doen, ik bleef de scanner in de gaten houden om te zien dat het bedrag onder de 100 bleef. En verrek, iedere keer als ik naar de winkel ging hield ik geld over. Soms was het maar een paar euro, maar toch! Eerder toen ik alles nog pinde en ik moest 110 euro betalen, dan zwiepte ik met de pinpas en hup het was klaar. Met cash doe je toch echt je best om onder je max te blijven. In de praktijk hield ik dus geld over aan het einde van de maand. Ik rond al mijn aankopen af naar boven op hele euro’s, al het wisselgeld wat ik krijg kleiner dan 1 euro gaat in een spaarpot en aan het einde van de maand stop ik ook alle grotere munten wat nog in mijn portemonnee zit in die spaarpot. Als er nog briefjes over zijn dan kun je daar mee doen wat je wilt. Je kunt ze in de enveloppen laten zitten en volgende maand iets minder er bij doen, of je kunt ze er uit halen en een doel voor jezelf opstellen waarvoor je in cash spaart. Ikzelf gebruik het kleingeld als ‘spending money’ voor onze vakantie in 2020, en als er briefjes overblijven stop ik die in mijn geldkistje om te sparen voor een nieuwe laptop.

Conclusie

Contactloos betalen is dus eigenlijk gedachteloos betalen. Liever word ik met mijn neus op de feiten gedrukt en denk ik na bij wat ik moet betalen. Cash betalen doet inderdaad meer ‘pijn’ dan pinnen. Wanneer je in cash betaalt ga je automatisch je best doen om zo weinig mogelijk uit te geven. Je moet natuurlijk wel goed plannen en registreren waar je dat geld hebt gelaten, anders is ook 50 euro zo op en weet je niet waaraan je dat hebt uitgegeven.

Heb je ook deze ervaringen met cash of juist helemaal niet? Ik ben benieuwd naar de ervaringen van mijn lezers, laat het me vooral weten!

Beleggen met Peaks

Tegenwoordig groeit je spaargeld nauwelijks op de bank met die lage rente’s. Met beleggen heb je veel meer rendement. Eng? Welnee, begin klein, met Peaks!

Wat is Peaks?

Peaks is een beleggingsapp waarmee je belegt met je wisselgeld. Stel je koopt een kop koffie onderweg voor € 1,60. Peaks rond die transactie af naar boven en zo beleg je € 0,40. Of je doet boodschappen voor € 78,25. Doordat deze transactie naar boven wordt afgerond beleg je automatisch € 0,75. Allemaal kleine beetjes die je in eerste instantie niet heel erg zult vernemen, maar wat uiteindelijk toch lekker optelt. Er zijn inmiddels al 160.000 gebruikers, en ikzelf gebruik het ook.

Hoe begin je?

Beginnen is vrij eenvoudig: je downloadt de app, en opent een account. Wanneer de de code PATRI6Z2R gebruikt, krijg je zelfs € 10 gratis om te beginnen! Simpel verdiend toch? Wanneer je de app hebt geïnstalleerd kun je kiezen voor 4 verschillende portfolio: Mild, Pittig, Scherp of Heet. Al deze portfolio zijn een mix van aandelen en obligaties. Je kunt zelf kiezen voor hoeveel risico je durft te gaan; hoe hoger het rendement, hoe hoger het risico. Kijk ook op www.peaks.nl voor meer informatie over de verschillende portfolio’s.

Waar beleg ik in?

Peaks belegt voor jou. Je hoeft dus, behalve een portfolio, geen ingewikkelde beleggingskeuzes te maken. Er wordt belegd in indexfondsen. Dat houdt in dat je allemaal kleine stukjes investeert in verschillende bedrijven. Doet het ene bedrijf het minder goed, dan heeft dat minder gevolgen voor je aandelen. Ook zijn alle beleggingen duurzaam, want Peaks streeft ernaar de wereld een stukje mooier en beter te maken.

Peaks is erg leuk en makkelijk in gebruik. Vul na je aanmelding de code PATRI6RZ2R in en ontvang € 10 gratis om te beginnen!

Inleggen bij Peaks

Als je een lopende rekening bij de Rabobank hebt, kun je die koppelen aan je Peaks account en kun je zo voor de optie kiezen om te beleggen met je wisselgeld. Helaas is deze optie nog niet mogelijk bij andere banken, maar volgens Peaks wordt deze optie op zeer korte termijn wel beschikbaar voor alle banken. Indien je geen Rabobank rekening hebt, kun je er wel voor kiezen om bijvoorbeeld iedere dag € 1 in te leggen. Dat komt ongeveer op hetzelfde neer qua bedrag per maand. Ook kun je eenmalig een inleg doen, of maandelijks.

Kosten en opbrengsten

Het gebruik van Peaks is de eerste 3 maanden gratis. Daarna betaal je € 1 per maand. Dit bedrag wordt maandelijks verrekend in de waarde van je beleggingen. En ken je die quote ‘Beleggen brengt risico’s met zich mee’ vast wel. Wanneer de koersen op de aandelen- en obligatiemarkt dalen dan daalt ook de waarde van jouw beleggingen. Maar bedrijven doen geregeld een dividenduitkering. Ik beleg nu bijna 1,5 jaar en heb al diverse dividenduitkeringen gehad.

Mijn beleggingen

Klink t leuk, maar blijft eng? Welnee! Omdat je klein begint en 24 uur per dag inzage hebt in de waarde van je beleggingen, is het lang niet zo eng als je denkt. Ik ben zelf begonnen in december 2017, dus ik beleg al bijna 1,5 jaar. Ik heb het portfolio Pittig en leg in met mijn wisselgeld. In het begin legde ik iedere maand 5 euro extra in, maar daar ben ik inmiddels mee gestopt. Wel heb ik nu de verdubbelaar aan staan (waarmee je inleg wordt verdubbeld).

Huidige stand van mijn eigen Peaks account

Klaar om te beleggen met Peaks?

Het kan geen kwaad om te proberen, zeker wanneer je de code PATRI6Z2R gebruikt en zo € 10 gratis tegoed krijgt. Je kunt het op ieder moment laten uitbetalen en/of opzeggen wanneer je wilt, maar beter is natuurlijk om geduld te hebben. Dat is het sleutelwoord: geduld. Ook in slechtere tijden (ik heb in het begin ook in de min gestaan). Spreid je inleg zodat je zo min mogelijk ‘last’ hebt van de schommelingen op de beurs.

Heel veel succes en laat in een reactie weten hoe het je af gaat met beleggen!

Werken met je eigen budget

In mijn vorige blog heb je kunnen lezen hoe je je budget voor een maand kunt opstellen. Wanneer je dat hebt gedaan ben je helemaal klaar voor een nieuwe maand. Maar wat nu?

Je hebt na veel plussen en minnen je budget opgesteld en als het goed is hou je onder aan de streep 0 euro over. Je hebt namelijk iedere euro een doel gegeven. Dat kan zijn het betalen van de vaste lasten, een bepaald bedrag aan boodschappen, een deel wat je extra aflost of spaart, enzovoort. Wanneer het de eerste van de maand is, is het tijd om er mee aan de slag te gaan!

Inzicht krijgen in je uitgaven

Ga er niet van uit dat direct ontzettend veel succes hebt de eerste maand. Wanneer je namelijk nooit eerder met een budget hebt gewerkt, moet je eerst inzicht krijgen in hoeveel je nou eigenlijk iedere maand uitgeeft per categorie. Een manier wat voor mij ontzettend goed werkt is het bijhouden van je uitgaven. Zet al je uitgaven onder elkaar in je notitieboekje of kasboekje en schrijf de categorieën erachter. Gebruik markeerstiften om iedere categorie te markeren, zodat het in een oogopslag duidelijk is waar je het meeste geld aan uitgeeft.

Wat als het afwijkt van je budget?

Nu komt het natuurlijk regelmatig voor dat je rekeningen hoger of lager zijn dan verwacht. Dat is helemaal niet erg, vooral wanneer je net begint met budgetteren. Je eerste budget kun je gebruiken om inzicht te krijgen, zodat je de volgende maand grotere successen zult boeken. Kijk waar je kunt bijschaven in de loop van de maand. Is je telefoonrekening 20 euro hoger dan verwacht? Probeer dan bijvoorbeeld 20 euro minder aan boodschappen uit te geven. Kom je echt niet uit? Spaar dan 20 euro minder deze maand. Vergeet niet dat een budget heel persoonlijk is en je deze moet aanpassen aan jouw situatie. Belangrijk is om realistisch te blijven; je kunt wel 100 euro aan brandstofkosten voor je auto budgetteren, maar als je al weet dat je een lange trip zult maken die maand dan is dan waarschijnlijk niet haalbaar. Daarom is het ook niet aan te raden om iedere maand vaste bedragen te sparen. Je zult dan namelijk onbewust meer gaan uitgeven wanneer je gebudgetteerde spaarbedrag te laag is, en wanneer je een te hoog bedrag begroot aan spaargeld ben je misschien geneigd om het bijltje er bij neer te gooien. Wees realistisch en pas aan waar nodig.

En als ik geld over hou?

Wanneer je meer hebt begroot dan je nodig hebt, maak je ten eerste de keuze wat je met dat geld wilt gaat doen. Sparen? Zo ja voor welk doel? Of misschien wil je het gebruiken om een extra aflossing te doen op je schulden? Kijk wat voor jou de beste mogelijkheid is. Ik blijf het maar zeggen: een budget is persoonlijk en daarom kan het voor iedereen verschillen waar je dat geld wat je ‘over’ hebt aan wilt besteden.

Ik hoop dat je hier wat aan gehad hebt, want ik gun het iedereen om inzicht te hebben in zijn of haar persoonlijke financiën en zo de doelen te bereiken. Of dat nou een nieuwe auto is, de aankoop van een woning, het aflossen van je schulden en/of hypotheek of een ander doel wat je voor ogen hebt. Hou je doel voor ogen en ga er voor! Ik heb mijn budget voor de maand april klaar, laat die nieuwe maand maar komen!

Maak je administratie op orde

Ken je dat? Je rekeningen slingeren overal, je krijgt regelmatig een aanmaning op de mat of in je mailbox, je portemonnee zit vol met verkreukelde bonnetjes en zo rond een week voordat je salaris wordt gestort is die bankrekening toch wel aardig leeg. Of erger nog, je staat in het rood. Je denkt ‘dit moet toch anders kunnen?’ en ja, tuurlijk kan het anders! Ik ga je helpen om meer inzicht te krijgen in je eigen inkomsten en uitgaven en je zult merken dat het best simpel is.

Benodigdheden: pen en papier en/of een Excel sheet

Kijk wat voor jou het beste werkt. Sommige mensen zijn wild van Excel en ik moet toegeven dat je met Excel de meest fantastische overzichten en grafiekjes kunt maken. Maar ook pen en papier is prima. Ikzelf doe het beide. Ik hou voor het gemak een overzichtje bij in Excel wat erg mooi werkt omdat je door middel van formules het programma alles eenvoudig voor je kan laten uit rekenen. Echter, ik merk ook dat wanneer ik het uitschrijf in een notitieboekje, dat voor mij veel meer voldoening geeft. Wat werkt voor jou; het gaat er om dat jij het fijnst vindt werken.

Stap 1: bankafschriften

Scroll door je bankafschriften van de afgelopen 12 maanden of print ze uit. Wederom geldt: wat werkt voor jou. Bekijk je inkomsten en uitgaven, analyseer de verschillende transacties zodat je weet welke bedragen je iedere maand binnenkrijgt en waar je je geld aan uitgeeft. Analyseer iedere transactie, want je wilt toch weten waar je geld blijft!

Stap 2: inkomsten

Begin met je inkomsten. Schrijf op wat je iedere maand ontvangt aan salaris, eventuele toeslagen, belastingteruggave, kinderbijslag, alimentatie, extraatjes en alles wat je maar kunt bedenken. Let wel: ga uit van het meest ongunstige scenario. Dus verwacht je in de loop van het jaar een salarisverhoging? Neem die nog even niet mee. Reken alleen met de bedragen waarvan je 100% zeker bent dat je ze zult ontvangen.

Stap 3: uitgaven

Vervolgens maak je voor iedere maand een lijstje met uitgaven. En wees vooral eerlijk tegenover jezelf! Zijn je uitgaven hoger dan je inkomen? Dat moet je nu even onder ogen zien, binnenkort zullen we verder in gaan of sparen en besparen. Voor nu schrijf je alle inkomsten op per maand. Let ook even goed op rekeningen die je per kwartaal of per jaar betaalt. Deze schrijf je ook op in de desbetreffende maand.

Stap 4: inzicht

Je hebt nu alle inkomsten en uitgaven onder elkaar gezet. Als je op de goede weg bent, dan blijft er iedere maand onder de streep iets over. Zo niet, dan kom je dus (iets) tekort. Alleen al het inzicht doet waarschijnlijk iets met je. Misschien had je helemaal niet door dat je zo veel geld uitgaf aan verzekeringen, boodschappen of iets anders.

Gefeliciteerd, je hebt zojuist je eerste inzicht gekregen in je eigen financiën. Nu heb je je er nog helemaal niet verdiept, dat geeft niet, ik beloof je dat dat later komt. Dit is de eerste stap op weg naar financiële vrijheid!