budget – Mybudgetlifestyle.nl

Versneld je hypotheek aflossen

Wanneer je in de fijne situatie zit dat je wat geld overhoudt en geen concreet doel daarvoor hebt, kun je overwegen om je hypotheek versneld af te lossen.

Deze post is geen advies over wat je het beste met je geld kunt doen. Ik ben geen financieel adviseur, het is aan jou wat je met deze informatie doet. Dit artikel geeft wel inzicht in 1 van de mogelijkheden over wat je met je geld kunt doen.

Wil je graag je hypotheek versneld aflossen? Dan heb je twee keuzes. Je kunt de maandlasten verlagen, de einddatum van je hypotheek blijft dan gelijk. Ook kun je er voor kiezen om de maandlasten gelijk te laten maar de looptijd te verkorten. Hieronder zal ik de verschillen benoemen.

Maandlasten verlagen

Wanneer je er voor kiest om de maandlasten te verlagen krijg je dus bij iedere aflossing die je doet een nieuw maandbedrag dat lager is dan je oorspronkelijke maandbedrag. Dit komt omdat je originele hypotheek is berekend op basis van de terug te betalen schuld en een deel rente. Dit is berekend over (meestal) 30 jaar, en wanneer je een annuïteitenhypotheek hebt dan zijn de maandlasten iedere maand gelijk. Wanneer je extra aflost hoef je dus in de toekomst iets minder aflossing en rente te betalen per maand, waardoor je maandbedrag daalt. Je geeft jezelf dus in feite iedere maand een besparing; zie dat als een salarisverhoging iedere maand, over de komende maanden en/of jaren dat je hypotheek nog betaald moet worden. Hoe fijn is dat!

Looptijd verkorten

Je kunt er ook voor kiezen om de looptijd van je hypotheek te verkorten. Dat houdt in dat wanneer je extra aflost de einddatum van je hypotheek dus eerder wordt. Dit is ook logisch, want je restschuld is lager omdat je extra hebt afgelost. Zo ben je dus eerder hypotheekvrij!

Nog een mogelijkheid…

Je kunt ook beide vormen zelf combineren. Dit is wat ik zelf ook doe. Je moet het zo zien: regelmatig los je extra af op je hypotheek. Daarbij kies je voor het verlagen van de maandlasten. Stel dat je een X-bedrag aflost en je maandlasten worden daardoor 5 euro lager. De maand erop betaal je dus 5 euro minder hypotheek. Spaar dan die 5 euro iedere maand totdat je weer een extra aflossing doet. Daarbij neem je die gespaarde bedragen van 5 euro weer mee en los je die ook af. Eigenlijk hou je je dan vast aan het oorspronkelijke maandbedrag, alleen dan heb je het zelf in de hand. Past het je even niet om die 5 euro per maand te sparen? No worries, de bank incasseert alleen het nieuwe lage(re) bedrag.

Wil je nog meer weten over versneld aflossen? Stuur me dan een berichtje en misschien schrijf ik er dan nog een nieuwe blog over. Succes met aflossen!

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl En abonneer je op de nieuwsbrief zodat je niets mist!

Financiën met een partner

Samenwonen. Het is een grote stap in jullie relatie maar hoe pak je het financieel aan? Er zijn verschillende opties. Hieronder zal ik er een aantal doornemen.

Alles op één hoop

Hierbij hebben jullie een gezamenlijke betaal- en spaarrekening. Het grootste voordeel is dat het het meest makkelijk en overzichtelijk is. Daarnaast is samen sparen voor een groter doel heel motiverend. Bij deze optie zijn ook zaken waar je vooraf goede afspraken over niet maken. Want hoeveel geld mag jij en de ander uitgeven zonder te overleggen? Boven een bepaald bedrag? En hoe frequent mag dat?

De één betaalt en de ander vult aan

Wat ook een optie is, is dat de ene partner de rekeningen betaalt en de ander zijn of haar deel daarvoor overmaakt naar de ander. Doe je dit bij iedere keer dat er uitgaven zijn dan blijf je Tikkies sturen, maar dan ben je natuurlijk wel bij en blijf je niets verschuldigd aan elkaar. Doe je dit eens per maand dan moet je alles gaat uitrekenen wat veel moeite kost.

Alles 50/50 (of een andere verdeling)

Een vaak voorkomende is 50/50 of op basis van inkomen (bijvoorbeeld 60/40). Bij 50/50 leggen beide partners 50% van de benodigde maandelijkse inleg op de gezamenlijke rekening in waarvan alle kosten voor het huis en huishouden worden betaald. Beide partners houden ook hun eigen rekening voor overige privé-uitgaven. Bij 60-40 legt de ene partner 60% in en de ander 40%, enzovoort. 50/50 kan de discussie geven wanneer er verschil zit in wat beide partners verdienen. Op basis van inkomen zou eerlijker zijn, tenzij de minst verdienende partner bijvoorbeeld niet meer uren wil gaan werken zonder gegronde reden.

Zakgeld

Dit principe is bijna hetzelfde als alles op één hoop, maar met het grote verschil dat beide partners evenveel zakgeld krijgen. Bijvoorbeeld: partner 1 krijgt € 1.250 salaris en partner 2 € 2.500. Dit wordt beide op de gezamenlijke rekening gestort, en daarna wordt naar de eigen rekening van beide partners dus bijvoorbeeld € 100 gestort. Met die € 100 mag je doen wat je wilt, zonder dat je je daarvoor aan de andere partner hoeft te verantwoorden.

Er zijn dus allerlei verschillende manieren, en welke het beste is dat verschilt per persoon. Denk goed na over wat bij jou past en heel belangrijk: bespreek dit met je partner! Wat vindt je partner een fijne oplossing? Samen moeten jullie er uiteindelijk uit komen.

Financiële hulp

Afgelopen week was in het nieuws dat het voor ouderen moeilijk is om bij de overheid financiële hulp aan de vragen. Hierbij kun je denken aan zorg- en huurtoeslag of een aanvulling op het inkomen als iemand geen volledige AOW krijgt.

Ouderen hebben vanzelfsprekend wat meer moeite met de moderne technologieën zoals computers, DigiD, e-mail enzovoorts. Echter moet dit geen reden zijn om in de financiële problemen te komen. Ook kan het zijn dat ouderen niet op de hoogte zijn van financiële regelingen, dus niet weten waar ze recht op hebben. Het wordt ze dan ook niet makkelijk gemaakt met alle wet- en regelgeving. Vooral als die telkens veranderd.

Er heerst nog steeds een groot taboe over het onderwerp ‘geld’ en alles wat daarmee te maken heeft. Dit geld niet alleen voor ouderen maar voor iedereen. Laat dit niet de reden zijn om in financiële problemen te komen! Als je het financieel moeilijk hebt of het overzicht totaal kwijt bent wacht dan niet te lang met het inschakelen van hulp! Hoe langer je wacht des te meer de problemen zich opstapelen. Wanneer je er op tijd bij bent is het vaak makkelijker, goedkoper en sneller om de boel weer op de rit te krijgen dan wanneer je er te lang mee wacht en de brieven, herinneringen en aanmaningen zich opstapelen.

Kom je er niet uit of wil je tip? Dan ben je al op de goede weg door mij te volgen! Mocht je er toch niet uit komen? Zoek dan hulp! Heb je algemene vragen of tips? Stuur me dan een berichtje dan zal ik kijken of het een interessant en breed onderwerp is om over te schrijven. Zo kun ook jij meer mensen helpen.

Opleiding Zelfstandig Budgetcoach gestart!

De afgelopen 15 jaar werk ik parttime voor een middelgroot productiebedrijf op de financiële administratie. Dit doe ik nog steeds en de laatste jaren begon het meer en meer aan mij te knagen dat ik wel eens iets anders of misschien meer verdieping wil, maar nog niet zo goed weet wat.

Ik heb natuurlijk een grote passie voor personal finance en vind het fantastisch om andere mensen te helpen / coachen op dat gebied. De opleiding zelfstandig budgetcoach kwam al eens voorbij en ik was enthousiast maar twijfelde nog wel omdat het best veel geld is en ik het zelf moest betalen. Met de STAP-subsidie van het UWV werd die twijfel weg genomen en heb ik me aangemeld voor de opleiding.

Inmiddels ben ik begonnen en ik ben laaiend enthousiast! Wat leuk om nu eindelijk eens de kennis te vergaren op het gebied van een eigen bedrijf opzetten en budgetcoaching! En dan ook nog in 1 opleiding.

De opleiding is verdeeld in twee hoofdcategorieën; starten als ZZP’er en Budgetcoaching. Het gedeelte van Budgetcoaching is weer onderverdeeld in 4 modules: Financieel in- en overzicht, Basisbeginselen schuldhulpverlening, Coaching en aan de slag als Budgetcoach, en Budgetcoach. Ik ben begonnen met het gedeelte starten als ZZP’er, en ik heb nu al heel veel geleerd. Het mooie is dat je de dingen die je leert direct in de praktijk kunt toepassen. Dus bijvoorbeeld mag je eerst allerlei dingen onderzoeken, van de kosten voor een bankrekening en een marktonderzoek tot het bepalen van een uurtarief) en deze vervolgens verwerken in je eigen ondernemingsplan. Doel van de opleiding is dat wanneer je klaar bent je ook daadwerkelijk je eigen bedrijf kunt oprichten als Budgetcoach.

Superleuk en dit past helemaal bij mij! Naast de informatieve artikelen zal ik jullie ook zo u en dan op de hoogte houden van mijn voortgang. Wish me luck!

En wil je meer weten over het STAP-budget? Klik dan hier en je wordt doorgeleid naast de website van het UWV. Kort samengevat: het UVW betaalt € 1.000 voor jouw opleiding. Wel zitten er wat voorwaarden aan, die kun je op die website terugvinden.

5 tips om te besparen

Vind je ook dat er nu wel eens wat mag veranderen? Geef je naar jouw idee nog steeds te veel geld uit? Moet je nu eindelijk eens over de toekomst nagedacht worden? In dit artikel geef ik je diverse tips die je kunnen helpen bij het besparen op je uitgaven.

Stel een budget op

Begin bij het begin. Pak je bankafschriften erbij of scroll door je bank-app en maak je uitgaven inzichtelijk door een budget op te stellen. Een realistisch budget wel te verstaan. Wanneer je iedere mand € 800 aan boodschappen uitgeeft, dan is het niet realistisch om daarvoor de komende maand € 400 te reserveren. Begin bij wat je daadwerkelijk uitgeeft en pas daarna je budget iedere maand ietsjes aan. YNAB geeft je fantastische mogelijkheden om te budgetteren. In dit programma verdeel je het geld wat je daadwerkelijk hebt over verschillende potjes, en niet (zoals de meeste budgetteer-apps) je geld wat je verwacht te gaan krijgen budgetteren.

Wanneer je je budget hebt opgesteld word je al gauw met de neus op de feiten gedrukt; je kunt namelijk in één oogopslag zien wat je precies uitgeeft aan de verschillende categorieën iedere maand. Misschien schrik je wel van de hoeveelheid geld dat je aan kleding of uitjes uitgeeft. Het zit allemaal tussen je oren, want wanneer je ziet hoeveel je uitgeeft, minder je automatisch al. Win-win dus!

Ga ont-spullen

Minimalisme is helemaal hot. Nu vind ik dat persoonlijk wel wat ver gaan, maar er zit wel een hele mooie boodschap achter het idee. Hoe minder spullen je hebt, hoe minder stress je hebt. Al die spullen moeten namelijk ook worden schoongemaakt, opgeruimd, onderhouden etc. Wanneer je al die spullen niet hebt, hoef je daar ook geen stress over te hebben. Mooie praktijkvoorbeelden in het iets minder extreme zijn bijvoorbeeld nieuwe kerstballen. Indien je een nieuw kleurtje in de boom wilt, doe dan je oude kerstballen eerst weg. Scheelt je ruimte met het opbergen en misschien kun je ze nog verkopen of iemand anders er gelukkig mee maken. Dit geldt ook voor al het prullaria van de Action. Je hebt echt wel genoeg waxinelichtje houders. Mocht je het toch een uiterst mooie aanvulling op je interieur vinden, zorg er dan voor dat datgene wat je normaal zou opbergen in de kast dat je dat nu weg doet. Verkopen dan wel doneren, maar doe het weg.

Koop alleen wat je nodig hebt

Klinkt simpel, maar is het vaak niet. Wat kan helpen is een lijstje maken met spullen die je van jezelf wel en niet mag kopen. Bijvoorbeeld de wekelijkse boodschappen, wat drogisterij artikelen en een nieuwe spijkerbroek. Kom je gedurende de maand een leuk shirtje tegen of een leuk spel voor de kids? Die aankoop zul je moeten uitstellen. Wat handig is (doe ik zelf ook) is om in de telefoon een lijstje te maken met spullen dat je graag wilt aanschaffen. Dat kan zo groot zijn als een nieuwe auto of zo klein als nieuwe kaarsen. Wanneer je met jezelf hebt afgesproken dat dit niet het moment is om die spullen aan te schaffen, zet het dan in je lijstje en kijk er met een maand nog eens naar. Ben je nog steeds enthousiast? Schaf het dan aan of, indien het een grotere aankoop betreft, zorg dat je dit meeneemt in je budget zodat je er voor kunt gaan sparen. Maar heel eerlijk; grote kans dat je na een maand helemaal niet zo enthousiast meer bent en het artikel gewoon van je lijstje verdwijnt.

Reken uit hoe lang je voor iets moet werken

Wanneer je die leuke nieuwe schoenen ziet voor € 150 bedenk dan eens hoe lang je daar voor zou moeten werken. Dit doe je door je netto inkomen te nemen, inclusief alle onkostenvergoedingen, daarvan af haal je alle kosten die je voor je werk hebt, zoals brandstof, ov-kosten, werkkleding, enzovoort. Het bedrag wat je over houdt deel je door het aantal uren dat je iedere maand aan je werk kwijt bent. Dus inclusief reistijd en pauzes. Als je het maandbedrag deelt door het aantal uren per maand dan hou je je het bedrag over dat je netto ontvangt voor ieder uur dat je met werk bezig bent. Misschien blijkt dan dat je ontzetten lang moet werken voor dat leuke paar nieuwe schoenen. Is dat het dan nog wel waard?

Maak lijstjes (en hou je er aan!)

Wanneer je boodschappen gaat doen is het verstandig om van te voren een lijstje te maken met wat je nodig hebt. Als je ieder week boodschappen doen, bedankt dan van te voren welke gerechten je die week wilt gaan eten en welke ingrediënten je daar voor nodig hebt. Kijk ook even in je koelkast, voorraadkast en vriezen wat je zelf nog in huis hebt. Nog beter is om de gerechten van de komende wek te baseren op de ingrediënten die je zelf al in huis hebt. Zo voorkom je verspilling en naast het feit dat dat geld scheelt, is het ook nog eens beter voor het milieu.

Dit waren mijn tips voor nu. Natuurlijk heb ik nog veel meer tips, maar die bewaar ik voorlopig even voor een latere post. Heb je zelf nog goede tips, deel ze dan op de socials of hieronder in de comments.

Budgetteren met YNAB (You Need a Budget)

Sinds we door de coronacrisis veel minder met contant geld kunnen/mogen betalen, ben ik meer digitaal gaan doen. Dus: meer pinnen. Natuurlijk is dit handig voor mijn Peaks potje, maar ik vroeg me af wat nou een echt goede manier is om niet je grip op geld uit het oog te verliezen.

Ook beginnen met beleggen bij Peaks? Gebruik mijn code PATRI6Z2R en krijg gratis € 5 starttegoed!

Na wat lezen en rondsnuffelen op het internet kwam ik steeds bij dezelfde aanbevelingen terecht; YNAB (You need a budget). Deze app is niet gratis (je betaalt 84 dollar per jaar) maar je kunt het de eerste 34 dagen gratis proberen en wanneer je je vervolgens aanmeldt krijg je nog eens een maand extra cadeau wanneer je hier klikt.

De meeste apps baseren je budget op basis van wat je verwacht wat er binnen gaat komen. Echter, YNAB is anders. In YNAB budgetteer je alleen het geld wat je daadwerkelijk hebt. In YNAB zijn er 4 belangrijke basisregels:

Give every dollar a job
Embrace your true expenses
Roll with the punches
Age your money

Wanneer je hier meer over wilt weten kun je kijken op de website van YNAB, www.ynab.com, daar staat voldoende uitleg. Mocht je geïnteresseerd zijn in de app dan raad ik je aan om de video’s van Nick True te kijken op Youtube. Hij legt helder uit hoe alle functies in YNAB werken.

Ik ben zelf sinds afgelopen zomer begonnen met YNAB, en ik moet zeggen dat ik het een fantastische app vind. De mensen van YNAB zelf raden je aan om 1 maand in het voren te budgetteren, dus het geld dat je in december verdient, ga je pas in januari uitgeven. Wanneer je ‘one month ahead’ bent zoals de Amerikanen zeggen is dat echt een gamechanger.

Alle categorieën heb ik doelen gegeven zodat ik er bijna meer geen omkijken naar heb. Ik weet precies hoeveel geld ik maandelijks nodig heb om alle uitgaven te dekken en wat er dan nog over is kan ik gebruiken om mijn financiële doelen te behalen; zoals mijn hypotheek versneld aflossen en beleggen bij DEGIRO.

Klik hier voor € 20 gratis starttegoed bij DEGIRO

In YNAB kun je niet je bankrekening koppelen, maar dat is in mijn ogen juist goed omdat je zo je transacties moet invoeren en je dus bewust wordt van wat je precies uitgeeft. Helemaal in het digitale tijdperk met contactloos pinnen is het erg belangrijk om je grip op geld niet uit het oog te verliezen.

Mochten jullie geïnteresseerd zijn in YNAB laat het dan vooral weten, dan schrijf ik er wat meer over de volgende keer.

Cash betalen in plaats van pinnen: de resultaten

Tegenwoordig wordt betalen steeds makkelijker. Contactloos betalen tot 25 euro bestond al een poosje, maar nu kun je op sommige plekken zelfs al met jesmartwatch betalen. Klinkt handig, maar is dat ook zo?

Onbewust meer uitgeven

Pinnen vs. contact betalen, hoe is Nederland nou eigenlijk precies verdeeld? Uit onderzoek van de Nederlandse Betaalvereniging & De Nederlandsche Bank zijn onderstaande cijfers gebleken over 2018.

In 2018 betaalden consumenten in Nederland 37% van hun aankopen met contact geld en 63% met hun pinpas.
bron: de Nederlandse Betaalvereniging & De Nederlandsche Bank

Het meerendeel van de Nederlanders rekent hun aankopen dus digitaal af. Voor je spaargeld is dat funest, zeker wanneer je niet goed bent in het opstellen en opvolgen van een budget. Maar het is zo makkelijk, zeker bij kleine aankopen; pas erop en ‘piep’ je hebt betaald. Zonder dat je er überhaupt over na hoeft te denken. Onbewust gaat er zo dus best veel geld uit.

Pinnen doet minder pijn, cash maakt bewust

Pinnen doet minder pijn dan cash uitgeven, dat blijkt uit de vele wetenschappelijke onderzoeken die er zijn gedaan naar het gebruik van cash en pinnen. Wanneer je cash betaalt weet je achteraf beter hoeveel je hebt uitgegeven en waaraan je dat hebt uitgegeven. Een briefje van 20 euro aan de kassamedewerker overhandigen doet meer pijn dan 3 seconden je pinpas op het pinapparaat. Klink allemaal best logisch, dus voor mij was het tijd om het zelf eens te ondervinden.

Wat heb ik gedaan?

Ik heb al jaren een maandbudget, al heb ik het net altijd zo goed nagestreefd als de laatste tijd. Ik weet dan ook wel hoeveel ik ongeveer iedere maand uitgeef aan boodschappen, uitjes etc. Maar een tijdje geleden wilde ik het wel eens zelf proberen; ik wilde weten of ik inderdaad bewuster werd van mijn uitgaven door voor alle dagelijkse dingen in cash te betalen. Misschien zou ik er zelfs wel minder van gaan uitgeven, dat zou een mooie bijkomstigheid zijn. Ik heb voor mijn variabele categorieën cash opgenomen aan het begin van de maand. Deze heb ik verdeeld over 5 enveloppen (zijn overal op internet wel te koop; zowel kant en klaar als printables), en ik heb mijn dagelijkse oude portemonnee verruild voor een filofax zodat ik de enveloppen daar in kon bewaren, plus het kleingeld.

Mijn bevindingen

Al heel snel merkte ik dat ik dat contante geld niet wilde uitgeven. Ook al had ik bedacht dat ik in 1 week voor 100 euro aan boodschappen zou kunnen doen, ik bleef de scanner in de gaten houden om te zien dat het bedrag onder de 100 bleef. En verrek, iedere keer als ik naar de winkel ging hield ik geld over. Soms was het maar een paar euro, maar toch! Eerder toen ik alles nog pinde en ik moest 110 euro betalen, dan zwiepte ik met de pinpas en hup het was klaar. Met cash doe je toch echt je best om onder je max te blijven. In de praktijk hield ik dus geld over aan het einde van de maand. Ik rond al mijn aankopen af naar boven op hele euro’s, al het wisselgeld wat ik krijg kleiner dan 1 euro gaat in een spaarpot en aan het einde van de maand stop ik ook alle grotere munten wat nog in mijn portemonnee zit in die spaarpot. Als er nog briefjes over zijn dan kun je daar mee doen wat je wilt. Je kunt ze in de enveloppen laten zitten en volgende maand iets minder er bij doen, of je kunt ze er uit halen en een doel voor jezelf opstellen waarvoor je in cash spaart. Ikzelf gebruik het kleingeld als ‘spending money’ voor onze vakantie in 2020, en als er briefjes overblijven stop ik die in mijn geldkistje om te sparen voor een nieuwe laptop.

Conclusie

Contactloos betalen is dus eigenlijk gedachteloos betalen. Liever word ik met mijn neus op de feiten gedrukt en denk ik na bij wat ik moet betalen. Cash betalen doet inderdaad meer ‘pijn’ dan pinnen. Wanneer je in cash betaalt ga je automatisch je best doen om zo weinig mogelijk uit te geven. Je moet natuurlijk wel goed plannen en registreren waar je dat geld hebt gelaten, anders is ook 50 euro zo op en weet je niet waaraan je dat hebt uitgegeven.

Heb je ook deze ervaringen met cash of juist helemaal niet? Ik ben benieuwd naar de ervaringen van mijn lezers, laat het me vooral weten!

Wat gebruik ik bij het opstellen van mijn budget?

Ik krijg steeds meer vragen over wat ik zelf gebruik aan spullen wanneer ik aan mijn budget werk. Daarom kunnen jullie hieronder lezen welke spullen ik gebruik en waarom ik daar voor heb gekozen.

Dit collegeblok is de uitvoering met ruitjes. Persoonlijk vind ik dat superhandig wanneer je alles recht onder elkaar wilt hebben, zo kun je makkelijke rechte lijnen maken. Wat ik er ook handig aan vind is dat er voorgeperforeerde gaatjes in zitten, waardoor je de pagina’s makkelijk in een map kunt opbergen mocht je dat willen.

De pennen die ik gebruik zijn van frixion. De pennen zijn echt ideaal, omdat je de inkt weer kunt ‘uitgummen’ met de achterkant van de pen. Ideaal als je een foutje hebt gemaakt of iets wilt aanpassen, wat vaak gebeurt 🙂 Ik gebruik zelf 2 kleuren; de zwarte en de rode, maar er zijn nog veel meer kleuren.

Om mijn uitgaven makkelijk inzichtelijk te maken deel ik ze in in categorieën. Iedere categorie heeft een afzonderlijke kleur. Ik gebruik de markeerstiften van Stabilo. Ze drukken niet door en er zijn veel verschillende kleuren van te koop.

Ik gebruik zelf nog een hele oude perforator, maar mocht je nog 1 zoeken dan hierbij een tip: koop gewoon de goedkoopste. Het ding moet gaatjes maken, that’s it.

Onmisbaar is natuurlijk een rekenmachine. Je kunt natuurlijk het één en ander op je telefoon doen, maar ik vind persoonlijk een rekenmachine makkelijker. Hoeft ook niet heel duur te zijn, maar let wel op dat hij niet te klein is, dat tikt niet lekker weg.

Nu we alle essentials hebben gehad kan ik nog meegeven dat een lineaal, een potlood en een gum ook handig is. Heb je zelf nog handige tips? Laat het me weten!

Sparen met spaardoelen doe je zo!

Geld op je spaarrekening, het staat er. Maar heb je er ook doelen aan gekoppeld? Wat als je net een grote uitgave hebt gedaan (bijvoorbeeld vakantie) en je wasmachine gaat ineens kapot, heb je dan nog voldoende geld om je rekeningen te betalen? Je wilt natuurlijk niet dat dat ineens een grote hap uit je spaargeld neemt.. Ik vertel je hoe je je spaardoelen kunt opstellen en deze kunt gebruiken!

In deze blog heb ik je verteld hoe je je budget kunt opstellen en hier heb ik je verteld hoe je daarmee kunt werken. Nu zal ik je laten zien hoe je omgaat met grote en onregelmatige uitgaven en hoe je dit verwerkt in je budget.

Mini-spaardoelen opstellen

Maak een overzicht met alle grote uitgaven die je in een jaar verwacht te krijgen. Ga uit van het meest ongunstige scenario. Verwacht je dat je ozb aanslag € 600 euro is? Zorg dan dat je iets meer spaart voor die tijd, zo kan het altijd meevallen. Denk aan alle dingen die je maar kunt bedenken, en als je dat moeilijk vindt, pak dan vooral je bankafschriften er bij zodat je niets over het hoofd ziet. Vergeet bijvoorbeeld niet het onderhoud aan je auto, tandartsrekeningen (indien je hier niet voor verzekerd bent) enz. Zet deze uitgaven onder elkaar. Schrijf daaronder de dingen waarvoor je nog meer wilt sparen maar waarvoor je nog niet echt een specifiek moment van uitgeven hebt, bijvoorbeeld een vakantie, een nieuwe auto of bijvoorbeeld een verbouwing aan je huis.

Maak je doelen concreet

Wanneer wil je die spaardoelen behalen? Het kan zijn dat je hier een specifieke datum aan wilt geven, bijvoorbeeld je ozb aanslag wil je op 1 januari bij elkaar hebben gespaard. Maar het kan ook zijn dat je er een bepaald bedrag aan stelt. Denk bijvoorbeeld aan kleding; als je niet iedere maand kleding koopt, kun je ook een spaardoel hiervoor opstellen van bijvoorbeeld € 350,-. Iedere maand leg je een deel in en wanneer je je doel hebt bereikt dan stop je even weer met sparen in deze categorie en gebruik je dat geld om een ander spaardoel een boost te geven. Voor de dingen waarvan je weet wanneer je ze moet of wilt uitgeven kun je er een datum aan hangen. Deel je spaardoel nu door het aantal maanden die je nog te gaan hebt voordat je die datum bereikt en voila je hebt het bedrag wat je iedere maand zou moeten sparen.

Prioriteiten

Dingen die moeten die moeten. Zo simpel is het. Die ozb aanslag zal je toch echt moeten betalen, of je nou wit of niet. Voor de dingen die je graag zou willen (vakantie, auto, verbouwing enz.) kun je prioriteiten opstellen. Wat is voor jou belangrijk? Zo kun je bepalen waar je het meeste voor wilt sparen. Niet iedere maand hoeft gelijk te zijn, dat ligt helemaal aan hoe jij je prioriteiten stelt. Maar zorg dat je die verdeling van je spaargeld goed in de pen houdt, zodat je altijd je geldzaken onder controle hebt.

Handige optie

De Rabobank heeft sinds kort een optie in de app toegevoegd waar je verschillende spaarpotjes kunt aanmaken. Super handig! Zo kun je je spaargeld snel verdelen over je verschillende spaardoelen en kun je vrij makkelijk zien of je op schema ligt om je spaardoelen te bereiken.

Vergeet de kleintjes niet!

Spaar je kleingeld op en leeg je spaarpot eens per jaar bij de bank. Graag weten hoeveel er precies in die spaarpot zit? Er zijn verschillende leuke exemplaren die het geld voor je tellen! Bijvoorbeeld deze, hoef je tussendoor nooit meer je geld te tellen 😉

Veel succes met sparen, op naar die financiële vrijheid!

Werken met je eigen budget

In mijn vorige blog heb je kunnen lezen hoe je je budget voor een maand kunt opstellen. Wanneer je dat hebt gedaan ben je helemaal klaar voor een nieuwe maand. Maar wat nu?

Je hebt na veel plussen en minnen je budget opgesteld en als het goed is hou je onder aan de streep 0 euro over. Je hebt namelijk iedere euro een doel gegeven. Dat kan zijn het betalen van de vaste lasten, een bepaald bedrag aan boodschappen, een deel wat je extra aflost of spaart, enzovoort. Wanneer het de eerste van de maand is, is het tijd om er mee aan de slag te gaan!

Inzicht krijgen in je uitgaven

Ga er niet van uit dat direct ontzettend veel succes hebt de eerste maand. Wanneer je namelijk nooit eerder met een budget hebt gewerkt, moet je eerst inzicht krijgen in hoeveel je nou eigenlijk iedere maand uitgeeft per categorie. Een manier wat voor mij ontzettend goed werkt is het bijhouden van je uitgaven. Zet al je uitgaven onder elkaar in je notitieboekje of kasboekje en schrijf de categorieën erachter. Gebruik markeerstiften om iedere categorie te markeren, zodat het in een oogopslag duidelijk is waar je het meeste geld aan uitgeeft.

Wat als het afwijkt van je budget?

Nu komt het natuurlijk regelmatig voor dat je rekeningen hoger of lager zijn dan verwacht. Dat is helemaal niet erg, vooral wanneer je net begint met budgetteren. Je eerste budget kun je gebruiken om inzicht te krijgen, zodat je de volgende maand grotere successen zult boeken. Kijk waar je kunt bijschaven in de loop van de maand. Is je telefoonrekening 20 euro hoger dan verwacht? Probeer dan bijvoorbeeld 20 euro minder aan boodschappen uit te geven. Kom je echt niet uit? Spaar dan 20 euro minder deze maand. Vergeet niet dat een budget heel persoonlijk is en je deze moet aanpassen aan jouw situatie. Belangrijk is om realistisch te blijven; je kunt wel 100 euro aan brandstofkosten voor je auto budgetteren, maar als je al weet dat je een lange trip zult maken die maand dan is dan waarschijnlijk niet haalbaar. Daarom is het ook niet aan te raden om iedere maand vaste bedragen te sparen. Je zult dan namelijk onbewust meer gaan uitgeven wanneer je gebudgetteerde spaarbedrag te laag is, en wanneer je een te hoog bedrag begroot aan spaargeld ben je misschien geneigd om het bijltje er bij neer te gooien. Wees realistisch en pas aan waar nodig.

En als ik geld over hou?

Wanneer je meer hebt begroot dan je nodig hebt, maak je ten eerste de keuze wat je met dat geld wilt gaat doen. Sparen? Zo ja voor welk doel? Of misschien wil je het gebruiken om een extra aflossing te doen op je schulden? Kijk wat voor jou de beste mogelijkheid is. Ik blijf het maar zeggen: een budget is persoonlijk en daarom kan het voor iedereen verschillen waar je dat geld wat je ‘over’ hebt aan wilt besteden.

Ik hoop dat je hier wat aan gehad hebt, want ik gun het iedereen om inzicht te hebben in zijn of haar persoonlijke financiën en zo de doelen te bereiken. Of dat nou een nieuwe auto is, de aankoop van een woning, het aflossen van je schulden en/of hypotheek of een ander doel wat je voor ogen hebt. Hou je doel voor ogen en ga er voor! Ik heb mijn budget voor de maand april klaar, laat die nieuwe maand maar komen!