besparen

Financiële vrijheid

Inzicht in je financiën is de eerste stap op weg naar een financiële vrijheid. Maar wat is dat nou eigenlijk precies; financiële vrijheid? En waarom zou je dat moeten willen? Ik leg het je hieronder allemaal uit.

Wat is financiële vrijheid?

De ultieme financiële vrijheid is dat je nooit meer hoeft te werken en nog steeds al je rekeningen kunt betalen. Dat gaat voor de meeste van ons misschien een beetje ver. Maar stel jezelf eens voor: hoe zou het zijn om niet meer iedere maand je schulden te moeten af betalen? Of dat nou een studieschuld is, een krediet, creditcards, je hypotheek.. Wat nou als je al die verplichtingen iedere maand niet mee hebt? Dat zou veel vrijheid geven toch? Een Amerikaanse guru op dat gebied is Dave Ramsey.

Financiële vrijheid bereiken

Misschien wil je dan minder gaan werken, of wil je dan radicaal iets heel anders kan doen. Als je financieel vrij bent kan het. Het moet niet, maar het kan. Dat geeft ontzettend veel rust. Je bent niet meer iedere maand aan het werk om je schulden af te betalen, maar je bent aan het werk omdat je het leuk vindt, omdat je goed bent in wat je doet. Het zou toch ontzettend veel rust geven om niet meer de druk te voelen van de schulden die je iedere maand moet afbetalen. Dat is precies wat financiële vrijheid is. De rust en ruimte om te doen wat je wilt.

Passief inkomen

In de ultieme financiële vrijheid laat je je geld voor je werken. Dat noemt men ‘passief inkomen’. Plat gezegd is dat inkomen dat je genereert zonder ervoor te werken. Of eigenlijk zou je er één keer tijd in moeten stoppen en je daarna keer op keer voor wordt betaald. Hierbij kun je denken aan bijvoorbeeld beleggingen of verhuur van onroerend goed. Vroeger in tijden van de hogere spaarrentes kon je je spaargeld nog voor je laten werken door middel van rente op rente. Met de lage rente van tegenwoordig is dat helaas niet meer rendabel.

Stel je voor…

Nu je een beeld hebt van wat financiële vrijheid nou eigenlijk precies inhoudt, zou je je een voorstelling kunnen maken van hoe jouw leven er uit zou kunnen zien als jij financieel vrij bent. En daarmee bedoel ik niet dat je nooit meer zou moeten of hoeven werken, maar wat als je nou nooit meer maandelijkse verplichtingen had aan schulden of hypotheek? Je maandlasten zullen flink lager worden, dus de mogelijkheden zijn eindeloos. Ga je vaker of langer op vakantie? Sparen voor dat huisje of appartementje om te kunnen verhuren zodat je je eerste passieve inkomen heb gegenereerd? Roem delen met de mensen om je heen? Verhuizen? Minder werken? Of heb je iets wat je altijd al had willen doen maar er nooit financieel ruimte voor was? Je kunt het allemaal doen wanneer je financieel vrij bent.

Hoe begin je?

De eerste stap is om je financiën op orde te krijgen (lees hier hoe je dat doet). Heb je dat voor elkaar? Dan kan beginnen met budgetteren een goede basis zijn en een tweede stap in je reis naar financiële vrijheid.

Hou deze site in de gaten om meer inspiratie en tips te krijgen over je persoonlijke financiën, budgetteren en financiële vrijheid.

Werken met je eigen budget

In mijn vorige blog heb je kunnen lezen hoe je je budget voor een maand kunt opstellen. Wanneer je dat hebt gedaan ben je helemaal klaar voor een nieuwe maand. Maar wat nu?

Je hebt na veel plussen en minnen je budget opgesteld en als het goed is hou je onder aan de streep 0 euro over. Je hebt namelijk iedere euro een doel gegeven. Dat kan zijn het betalen van de vaste lasten, een bepaald bedrag aan boodschappen, een deel wat je extra aflost of spaart, enzovoort. Wanneer het de eerste van de maand is, is het tijd om er mee aan de slag te gaan!

Inzicht krijgen in je uitgaven

Ga er niet van uit dat direct ontzettend veel succes hebt de eerste maand. Wanneer je namelijk nooit eerder met een budget hebt gewerkt, moet je eerst inzicht krijgen in hoeveel je nou eigenlijk iedere maand uitgeeft per categorie. Een manier wat voor mij ontzettend goed werkt is het bijhouden van je uitgaven. Zet al je uitgaven onder elkaar in je notitieboekje of kasboekje en schrijf de categorieën erachter. Gebruik markeerstiften om iedere categorie te markeren, zodat het in een oogopslag duidelijk is waar je het meeste geld aan uitgeeft.

Wat als het afwijkt van je budget?

Nu komt het natuurlijk regelmatig voor dat je rekeningen hoger of lager zijn dan verwacht. Dat is helemaal niet erg, vooral wanneer je net begint met budgetteren. Je eerste budget kun je gebruiken om inzicht te krijgen, zodat je de volgende maand grotere successen zult boeken. Kijk waar je kunt bijschaven in de loop van de maand. Is je telefoonrekening 20 euro hoger dan verwacht? Probeer dan bijvoorbeeld 20 euro minder aan boodschappen uit te geven. Kom je echt niet uit? Spaar dan 20 euro minder deze maand. Vergeet niet dat een budget heel persoonlijk is en je deze moet aanpassen aan jouw situatie. Belangrijk is om realistisch te blijven; je kunt wel 100 euro aan brandstofkosten voor je auto budgetteren, maar als je al weet dat je een lange trip zult maken die maand dan is dan waarschijnlijk niet haalbaar. Daarom is het ook niet aan te raden om iedere maand vaste bedragen te sparen. Je zult dan namelijk onbewust meer gaan uitgeven wanneer je gebudgetteerde spaarbedrag te laag is, en wanneer je een te hoog bedrag begroot aan spaargeld ben je misschien geneigd om het bijltje er bij neer te gooien. Wees realistisch en pas aan waar nodig.

En als ik geld over hou?

Wanneer je meer hebt begroot dan je nodig hebt, maak je ten eerste de keuze wat je met dat geld wilt gaat doen. Sparen? Zo ja voor welk doel? Of misschien wil je het gebruiken om een extra aflossing te doen op je schulden? Kijk wat voor jou de beste mogelijkheid is. Ik blijf het maar zeggen: een budget is persoonlijk en daarom kan het voor iedereen verschillen waar je dat geld wat je ‘over’ hebt aan wilt besteden.

Ik hoop dat je hier wat aan gehad hebt, want ik gun het iedereen om inzicht te hebben in zijn of haar persoonlijke financiën en zo de doelen te bereiken. Of dat nou een nieuwe auto is, de aankoop van een woning, het aflossen van je schulden en/of hypotheek of een ander doel wat je voor ogen hebt. Hou je doel voor ogen en ga er voor! Ik heb mijn budget voor de maand april klaar, laat die nieuwe maand maar komen!

Budget opstellen

Je financiën zijn een bende, je komt iedere maand net niet uit, je spaargeld wil maar niet groeien of je schulden blijven zich maar opstapelen. Je denkt: dit moet toch anders kunnen? Tijd om een budget op te stellen!

Een budget zal je helpen om meer inzicht te krijgen in de inkomsten en uitgaven die je iedere maand hebt. Het is bijna weer de eerste van de maand, een mooie tijd om te beginnen je budget op te stellen.

Wat heb je nodig voor het opstellen van je budget?

Begin met het maken van een overzichtje op papier. Benodigdheden: pen, potlood, notitieboekje, rekenmachine. That’s it. Als dit je eerste budget wordt, hoeft dat echt nog niet super fancy te worden. Maak je niet druk over hoe het er uit komt te zien, dat is een zorg voor later. Wanneer je net begint met het werken met een budget, ga er dan niet van uit dat je de eerste maand direct super succesvol bent. Als je net bent begonnen is het al heel confronterend om te zien waar je je geld aan uitgeeft. Zodra je dat inzichtelijk hebt en je je doelen voor ogen hebt, zal je je budget gaan personaliseren. Voor nu: begin met het opstellen van je budget!

Hoe begin je met je budget?

Schijf in je notitieboekje je inkomen van de hele maand op. Neem alles mee in je budget waarvan je weet dat je het daadwerkelijk uitbetaald krijgt. Ben je niet zeker over of je een bepaald bedrag uitbetaald krijgt of ben je niet zeker over de hoogte van het bedrag? Ga dat uit van het slechtste geval, zo kan het alleen maar meevallen in je budget. Heb je alle bedragen opgeschreven? Tel ze op met je rekenmachine en zet het totale bedrag onder aan de streep. Wees niet gedemotiveerd als je maar 1x in de maand een bedrag uitgekeerd krijgt, we werken met wat je hebt.

En dan?

Nadat je je inkomsten van de maand in je budget hebt opgeschreven, begin je met het inventariseren van de vaste uitgaven. Vaste uitgaven zijn uitgaven die iedere maand weer terugkomen. Denk aan je hypotheek of huur, zorgverzekering, overige verzekeringen, telefoon, internet, enzovoort. Bekijk je banktransacties van de afgelopen maanden zodat je weet wat er iedere maand wordt afgeschreven. Zet die bedragen onder elkaar in je budget en schrijf de desbetreffende bedragen er achter. Tel ook deze bedragen weer op met je rekenmachine en zet dit totale bedrag onder aan de streep. Haal dit bedrag af van je inkomen. Het bedrag wat je dan overhoudt heb je nodig voor onder andere je variabele uitgaven.

Check!

Wanneer je je vaste bedragen van je inkomen hebt afgehaald ga je verder met je variabele uitgaven. Dit zijn de zaken die je iedere maand moet betalen, maar waarvan de hoogte van de uitgaven iedere maand varieert in je budget. Denk aan boodschappen, tanken, huishoudelijke artikelen, huisdieren, uitjes, maandelijkse aflossingen op leningen, etc. Kijk op je banktransacties hoeveel je iedere maand uitgeeft aan al deze zaken, en kijk of je zelf nog andere categorieën hebt. Deze categorieën zet je onder elkaar, tel je weer op en schrijf dit bedrag onder aan de streep in je budget. Wat je nu doet is het volgende: inkomen – vaste lasten – variabele kosten = wat je nu nog over hebt. Heb je niks over of kom je tekort? Ga dan nog eens door je variabele uitgaven in je budget en kijk of je daar nog iets kunt bijschaven. Nadat je je vaste en variabele kosten hebt bepaald ben je er namelijk nog niet, het hele doel is natuurlijk je schulden afbetalen en/of sparen voor een bepaald doel.

Last but not least

Nog 1 ding te doen en je bent klaar met je budget! Er zijn altijd zaken die je minder dan eens per maand betaald, of waar je de ene maand wel geld aan uitgeeft en de andere maand niet of nauwelijks. Het zijn een soort voorzieningen, aangezien je al weet dat bepaalde kosten er aan zullen komen, alleen nog niet op dit moment. Maar je spaart iedere maand een heel klein beetje zodat bijvoorbeeld die ozb aanslag 1x per jaar niet zo’n pijn doet. Je hebt dan tenslotte ieder maand al een klein beetje daarvoor opzij gezet. Of dingen die je van tevoren niet weet wat ze gaan kosten. Denk aan kleding, onderhoud aan je auto, ozb, afvalstoffenheffing, verjaardagen, abonnementen en ga zo maar door. Ook voor die dingen zet je ieder maand een klein bedrag opzij, zodat je je kosten spreidt over alle maanden in plaats van een eenmalige grote kostenpost in je budget hebt staan. Ga wederom door je transacties en bedenk hoeveel geld je iedere maand opzij wilt zetten voor al deze zaken. Misschien heb je zelf nog andere categorieën waar je geld aan uit geeft, een budget is tenslotte persoonlijk en daarom voor niemand gelijk. Zet al deze zaken weer onder elkaar en schrijf het totale bedrag onder aan de streep.

Het belangrijkste in je budget

Wat het allerbelangrijkste in je budget is, is dat het uitkomt op 0 euro. Dat betekent dat je vooraf een doel geeft aan iedere euro die er binnen komt. Het bedrag dat over blijft nadat je van je inkomen je vaste lasten, variabele kosten en voorzieningen kun je gebruiken om extra aflossingen te doen op je schulden, hypotheek en/of om voor een groot doel te sparen. Misschien wil je een andere auto, een lange (dure) vakantie, verhuizen, verbouwen of iets anders? Maak voor jezelf inzichtelijk waar je prioriteiten liggen en ga daarvoor! Als je die bedragen van het totaal hebt afgehaald moet je 0 euro overhouden in je budget, omdat je iedere euro een doel hebt gegeven.

Welke stappen heb je nu gezet voor je budget?

De volgorde die je aanhoudt is dus:

Inkomen
Vaste uitgaven
Variabele uitgaven
Voorzieningen
Extra aflossingen schulden en/of sparen voor grote doelen

Nu je je budget hebt opgesteld zal je misschien denken ‘en nu?’ In mijn volgende blog zal ik je uitleggen hoe je dit budget kunt gebruiken, hoe je je uitgaven inzichtelijk krijgen je helpt om meer te sparen en wat je doet wanneer je over of onder budget zit.

Veel succes met het opstellen van je budget, ik garandeer je dat je het gaat lukken, hou vol!

Begin met besparen

Uit onderzoek is gebleken dat 32% van de Nederlandse huishoudens kampt met betalingsachterstanden. Oorzaken hiervoor zijn niet alleen ontslag, echtscheiding of het krijgen van een kind, maar ook in verhouding te veel uitgeven in verhouding tot de inkomsten en slecht financieel beheer (bron: www.nibud.nl).

Het is belangrijk om inzicht te krijgen in je eigen financiën. Je maakt per maand een overzichtje met de verschillende inkomsten en uitgaven. Als het goed is blijft er onder aan de streep iets over. Heb je een tekort dan ben je uiteraard op de juiste plek want ik ga proberen om je te helpen. Heb je wel iets over, dan kun je proberen om dat bedrag onder aan de streep iets groter te maken.

Heel veel mensen verwachten hun inkomen de komende tijd niet of nauwelijks te zien groeien. Je kunt natuurlijk proberen daar iets aan te veranderen door om een salarisverhoging te vragen (als je daarvoor gegronde redenen hebt natuurlijk) of misschien kun je meer uren werken, onderhandelen over een andere functie of solliciteren naar een andere baan. Wanneer dat allemaal niet van toepassing is op jou en je een hartstikke leuke baan hebt waarvoor je ook nog eens betaald krijgt, maar je zult dat salaris de komende tijd niet ineens riant zien stijgen, dan is het tijd om je uitgaven eens onder de loep te nemen.

Tackel je zwakke punten!

Als het goed is het je dus je uitgaven in kaart. Categoriseer die uitgaven. Dat wil zeggen: tel op wat je iedere maand aan boodschappen kwijt bent. Uit eten, tanken, uitstapjes, etc. Jij weet zelf waar het meeste geld naartoe gaat, dus tel die bedragen op en zet het als één bedrag neer iedere maand. Het kan zijn dat je zo zelf al wel een idee krijgt waar je zwakke punten liggen. Geef je iedere maand voor 700 euro aan boodschappen uit en ben je thuis met zijn vieren? Dan kun je waarschijnlijk zelf al wel bedenken dat dat een beetje veel is. Maar doe je altijd boodschappen bij een Appie? Ga dan ook eens naar een goedkopere supermarkt. Ik ga zelf altijd eerst naar de Aldi, en alles wat ik daar niet kan krijgen koop ik daarna bij de Jumbo. Vaak hoef ik dan bij de Jumbo helemaal niet zo veel meer te hebben. Alleen dat is al een grote besparing!

Geef je veel uit aan een koffie-to-go, een afhaal (of bezorg-)maaltijd, terrasjes, etentjes en noem maar op? Probeer dit dan te minderen. Geef jezelf een budget voor iedere maand. Een bepaald bedrag dat je mag uitgeven aan etentjes en uitjes. Denk eraan: je probeert je financiën op de rit te krijgen. Dat hoeft echt niet in te houden dat je op een houtje moet bijten, maar je moet wel ergens gaan beginnen.

Verzekeringen zijn ook altijd een groot struikelblok. Kijk eens kritisch naar de verschillende verzekeringen. Waarvoor ben je nu verzekerd? Wat is de dekking? Kan het goedkoper? Of misschien heb je bepaalde verzekeringen helemaal niet nodig? Zo heb ik laatst een doorlopende reisverzekering afgesloten, niet omdat ik hem nodig heb maar omdat ik door die verzekering af te sluiten meer korting kreeg op mijn totale premie, zodat mijn maandpremie naar beneden gaat. Bizar toch? Je neemt een extra verzekering, en je totale verzekeringspremie per maand daalt. Abonnementen en loterijen zijn ook vaak een aandachtspuntje. Ga je daadwerkelijk naar die sportschool? Lees je die krant wel iedere dag? Zou je dat tijdschrift echt zo verschrikkelijk missen?

Wees kritisch naar jezelf toe en heb het er thuis goed over. Praten over geld is niet altijd makkelijk, maar wel noodzakelijk.

6 tips om makkelijk te sparen

Zou je wel meer willen sparen? Hou je precies bij hoeveel je spaart? Of maak je aan het einde van de maand dat wat overblijft over naar je spaarrekening? Hierbij een aantal tips om het sparen leuker en makkelijker te maken.

Spaar aan het begin van de maand, niet aan het eind

Zorg er voor dat je sparen meeneemt in je maandelijkse vaste lasten overzicht. Maak dat geld gelijk over naar je spaarrekening wanneer het geld binnenkomt. Zo spaar je vaak meer dan wanneer je geld aan het einde van de maand pas overmaakt naar de spaarrekening. Mocht je aan het einde van de maand nog steeds wat overhouden, kun je dat alsnog natuurlijk overmaken naar de spaar, als extraatje. Hou je inkomen en uitgaven goed bij in een spreadsheet of in bijvoorbeeld een kasboekje.

Visualiseer je spaardoel(en)

Spaar je voor een vakantie? Een auto? Een (ander) huis? Visualiseer het! Als je spaargeld voor jou een potje is voor een vaag doel, gaat het sparen lang niet zo hard als dat je die heerlijke vakantie voor ogen hebt. Als je een duidelijk doel hebt, spaar je veel sneller. Dus print een leuk plaatje van die leuke vakantie, dat huis, auto of waar je ook maar voor spaart en hang het op een plek waar je het vaak ziet, bijvoorbeeld de koelkast. Zo verlies je je doel niet uit het oog en blijf je gemotiveerd om te sparen! Ook leuk, maak een spaar-tracker (later meer hierover). Of stop je wisselgeld in een leuke spaarpot

Maak een spaarbingo

Vind je sparen maar saai? Gaat het niet snel genoeg? Maak een bingokaartje met verschillende (haalbare) bedragen en kruis af wanneer je het bedrag in het betreffende vakje hebt overgemaakt naar je spaarrekening. Op naar de bingo (en een vollere spaarrekening)!

Verkoop je oude spullen

Een aloude klassieker die telkens terug komt, maar zeker de moeite waard is: je oude spullen verkopen! Heb je een zolder of schuur vol met spullen die je nooit meer gebruikt? Verkopen die hap! Kleiner kan natuurlijk ook, ga eens kritisch door je huis en kijk eens of er dingen zijn die je kunt verkopen. Oude meubels, kleding, speelgoed.. Er zijn genoeg mensen wie je er blij mee kunt maken en als je er zelf ook nog wat geld voor krijgt dan spek je die spaarrekening ook weer wat. Verkoop het via Marktplaats, social media of ga eens op een markt staan. Tweedehands boeken? Die kun je hier via bol.com verkopen. Succes verzekerd!

Korting korting korting

Wij Nederlanders zijn zuinig. Kijken niet kopen, iedereen kent het wel. Mocht je nu iets kopen en het is in de aanbieding, maak dan het verschil over naar je spaarrekening. Dat geld had je anders toch wel uitgegeven. Bijvoorbeeld: je koopt een nieuwe winterjas in de aanbieding. Normaal was de jas 100 euro, maar hij is nu in de aanbieding voor 80. Die 20 euro die je hebt ‘verdiend’ maak je direct over naar je spaarrekening. Lekker verdiend zo! Koop je cash? Doe dan het geld wat je bespaard hebt in je spaarpot.

Niet ruimer gaan leven na een meevaller

Krijg je salarisverhoging? Ga dan niet ruimer leven maar maak het verschil over naar de spaar. Belastingteruggaaf? Vakantiegeld? 13^e maand? Kerstbonus? Juist, hup naar de spaar. En tuurlijk, het hoeft heus niet alles te zijn. Het ligt er ook helemaal aan hoe je normaal iedere maand rond komt. Je kunt natuurlijk ook met jezelf afspreken dat je de helft of een ander deel of bedrag van alle extraatjes overmaakt naar de spaarrekening.

Voor iedereen werkt iets anders het beste, daarom heb ik je verschillende tips gegeven over sparen. Kijk wat voor jou het beste werkt en probeer het eens uit. Op naar die financiële vrijheid!

Slim besparen op je boodschappen

Boodschappen doen we iedere week. Maar gooi je je geld niet achteloos weg? En hoe kun je nou slim op je wekelijkse boodschappen besparen? Hoeveel geld kun je overhouden als je je er even goed in verdiept?

Het grootste gedeelte van je variabele maandelijkse kosten geef je waarschijnlijk uit aan de wekelijkse boodschappen. Als je dat nou goedkoper kan, dan heb je al een flinke besparing per maand te pakken, zonder dat je daar erg veel hoeft te doen of laten.

Bedenk van tevoren wat je gaat eten de aankomende week

Om meerdere supermarkt tripjes (en dus verleidingen!) te voorkomen, bedenk je voordat je naar de supermarkt gaat wat je gaat eten de komende week. Kijk ook even wat je nog aan (verse) producten in huis hebt om verspilling te voorkomen.

Maak een slim boodschappenlijstje

Wanneer je hebt bedacht wat je wilt gaat eten de komende week, kijk dan welke ingrediënten je in huis hebt en welke dingen je nog zult moeten kopen. Maak je boodschappenlijstje compleet met alle andere dagelijkse dingen die je nodig hebt. Tip: schrijf je boodschappen op in de volgorde zoals je ze in de winkel tegenkomt op jouw route. Zo verklein je de kans dat je spullen in je karretje gooit die niet op je lijstje staan.

Ga bewust boodschappen doen

Neem eens extra de tijd wanneer je in de supermarkt bent. Wees bewust van de prijzen van de artikelen die je kiest. Voorbeeld: wanneer je boodschappen doen bij de Jumbo, en je hebt wasmiddel nodig, wees bewust van de enorme prijsverschillen. Zo kost Robijn wasmiddel € 7,91 per fles voor 21 wasbeurten. Daarentegen kost Jumbo eigen merk wasmiddel slechts € 3,00 per fles voor 30 wasbeurten. Wanneer je 5 wasjes draait per week dan is het verschil tussen Robijn en Jumbo eigen merk op jaarbasis zo’n € 72,00. En dan hebben we het alleen nog maar over wasmiddel! Door bewust naar de prijzen te kijken en te kiezen voor de goedkopere varianten kun je ontzettend veel besparen. En de bedragen die je bespaart kun je weer toevoegen aan je spaardoelen.

Hou je aan je lijstje

Een inkoppertje; koop geen dingen die niet op je lijstje staan. Weet je van jezelf dat je toch graag iets lekker meeneemt, zet die van ook op je lijstje! (niet overdrijven natuurlijk..) En al aloude advies: ga nooit met lege maag boodschappen doen. Doe je dat wel, is de kans veel groter dat je allemaal extra dingen koopt.

Kies voor koopzegels

De rente op de spaarrekening is nagenoeg 0%. Het rendement op koopzegels is vele malen hoger! Zo krijg je bij de Jumbo € 26 voor een boekje van € 25 (4%) en bij de AH € 52 voor een boekje van € 49 (ruim 6%). Het geld wat je ontvangt wanneer je je volle boekjes inlevert kun je ook weer gebruiken voor je eigen opgestelde spaardoelen.

Heb je zelf nog leuke en makkelijke tips? Laat het dan vooral weten in de reacties of stuur me een berichtje!

Maak je administratie op orde

Ken je dat? Je rekeningen slingeren overal, je krijgt regelmatig een aanmaning op de mat of in je mailbox, je portemonnee zit vol met verkreukelde bonnetjes en zo rond een week voordat je salaris wordt gestort is die bankrekening toch wel aardig leeg. Of erger nog, je staat in het rood. Je denkt ‘dit moet toch anders kunnen?’ en ja, tuurlijk kan het anders! Ik ga je helpen om meer inzicht te krijgen in je eigen inkomsten en uitgaven en je zult merken dat het best simpel is.

Benodigdheden: pen en papier en/of een Excel sheet

Kijk wat voor jou het beste werkt. Sommige mensen zijn wild van Excel en ik moet toegeven dat je met Excel de meest fantastische overzichten en grafiekjes kunt maken. Maar ook pen en papier is prima. Ikzelf doe het beide. Ik hou voor het gemak een overzichtje bij in Excel wat erg mooi werkt omdat je door middel van formules het programma alles eenvoudig voor je kan laten uit rekenen. Echter, ik merk ook dat wanneer ik het uitschrijf in een notitieboekje, dat voor mij veel meer voldoening geeft. Wat werkt voor jou; het gaat er om dat jij het fijnst vindt werken.

Stap 1: bankafschriften

Scroll door je bankafschriften van de afgelopen 12 maanden of print ze uit. Wederom geldt: wat werkt voor jou. Bekijk je inkomsten en uitgaven, analyseer de verschillende transacties zodat je weet welke bedragen je iedere maand binnenkrijgt en waar je je geld aan uitgeeft. Analyseer iedere transactie, want je wilt toch weten waar je geld blijft!

Stap 2: inkomsten

Begin met je inkomsten. Schrijf op wat je iedere maand ontvangt aan salaris, eventuele toeslagen, belastingteruggave, kinderbijslag, alimentatie, extraatjes en alles wat je maar kunt bedenken. Let wel: ga uit van het meest ongunstige scenario. Dus verwacht je in de loop van het jaar een salarisverhoging? Neem die nog even niet mee. Reken alleen met de bedragen waarvan je 100% zeker bent dat je ze zult ontvangen.

Stap 3: uitgaven

Vervolgens maak je voor iedere maand een lijstje met uitgaven. En wees vooral eerlijk tegenover jezelf! Zijn je uitgaven hoger dan je inkomen? Dat moet je nu even onder ogen zien, binnenkort zullen we verder in gaan of sparen en besparen. Voor nu schrijf je alle inkomsten op per maand. Let ook even goed op rekeningen die je per kwartaal of per jaar betaalt. Deze schrijf je ook op in de desbetreffende maand.

Stap 4: inzicht

Je hebt nu alle inkomsten en uitgaven onder elkaar gezet. Als je op de goede weg bent, dan blijft er iedere maand onder de streep iets over. Zo niet, dan kom je dus (iets) tekort. Alleen al het inzicht doet waarschijnlijk iets met je. Misschien had je helemaal niet door dat je zo veel geld uitgaf aan verzekeringen, boodschappen of iets anders.

Gefeliciteerd, je hebt zojuist je eerste inzicht gekregen in je eigen financiën. Nu heb je je er nog helemaal niet verdiept, dat geeft niet, ik beloof je dat dat later komt. Dit is de eerste stap op weg naar financiële vrijheid!