besparen – Mybudgetlifestyle.nl

Versneld je hypotheek aflossen

Wanneer je in de fijne situatie zit dat je wat geld overhoudt en geen concreet doel daarvoor hebt, kun je overwegen om je hypotheek versneld af te lossen.

Deze post is geen advies over wat je het beste met je geld kunt doen. Ik ben geen financieel adviseur, het is aan jou wat je met deze informatie doet. Dit artikel geeft wel inzicht in 1 van de mogelijkheden over wat je met je geld kunt doen.

Wil je graag je hypotheek versneld aflossen? Dan heb je twee keuzes. Je kunt de maandlasten verlagen, de einddatum van je hypotheek blijft dan gelijk. Ook kun je er voor kiezen om de maandlasten gelijk te laten maar de looptijd te verkorten. Hieronder zal ik de verschillen benoemen.

Maandlasten verlagen

Wanneer je er voor kiest om de maandlasten te verlagen krijg je dus bij iedere aflossing die je doet een nieuw maandbedrag dat lager is dan je oorspronkelijke maandbedrag. Dit komt omdat je originele hypotheek is berekend op basis van de terug te betalen schuld en een deel rente. Dit is berekend over (meestal) 30 jaar, en wanneer je een annuïteitenhypotheek hebt dan zijn de maandlasten iedere maand gelijk. Wanneer je extra aflost hoef je dus in de toekomst iets minder aflossing en rente te betalen per maand, waardoor je maandbedrag daalt. Je geeft jezelf dus in feite iedere maand een besparing; zie dat als een salarisverhoging iedere maand, over de komende maanden en/of jaren dat je hypotheek nog betaald moet worden. Hoe fijn is dat!

Looptijd verkorten

Je kunt er ook voor kiezen om de looptijd van je hypotheek te verkorten. Dat houdt in dat wanneer je extra aflost de einddatum van je hypotheek dus eerder wordt. Dit is ook logisch, want je restschuld is lager omdat je extra hebt afgelost. Zo ben je dus eerder hypotheekvrij!

Nog een mogelijkheid…

Je kunt ook beide vormen zelf combineren. Dit is wat ik zelf ook doe. Je moet het zo zien: regelmatig los je extra af op je hypotheek. Daarbij kies je voor het verlagen van de maandlasten. Stel dat je een X-bedrag aflost en je maandlasten worden daardoor 5 euro lager. De maand erop betaal je dus 5 euro minder hypotheek. Spaar dan die 5 euro iedere maand totdat je weer een extra aflossing doet. Daarbij neem je die gespaarde bedragen van 5 euro weer mee en los je die ook af. Eigenlijk hou je je dan vast aan het oorspronkelijke maandbedrag, alleen dan heb je het zelf in de hand. Past het je even niet om die 5 euro per maand te sparen? No worries, de bank incasseert alleen het nieuwe lage(re) bedrag.

Wil je nog meer weten over versneld aflossen? Stuur me dan een berichtje en misschien schrijf ik er dan nog een nieuwe blog over. Succes met aflossen!

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl En abonneer je op de nieuwsbrief zodat je niets mist!

Financiële hulp

Afgelopen week was in het nieuws dat het voor ouderen moeilijk is om bij de overheid financiële hulp aan de vragen. Hierbij kun je denken aan zorg- en huurtoeslag of een aanvulling op het inkomen als iemand geen volledige AOW krijgt.

Ouderen hebben vanzelfsprekend wat meer moeite met de moderne technologieën zoals computers, DigiD, e-mail enzovoorts. Echter moet dit geen reden zijn om in de financiële problemen te komen. Ook kan het zijn dat ouderen niet op de hoogte zijn van financiële regelingen, dus niet weten waar ze recht op hebben. Het wordt ze dan ook niet makkelijk gemaakt met alle wet- en regelgeving. Vooral als die telkens veranderd.

Er heerst nog steeds een groot taboe over het onderwerp ‘geld’ en alles wat daarmee te maken heeft. Dit geld niet alleen voor ouderen maar voor iedereen. Laat dit niet de reden zijn om in financiële problemen te komen! Als je het financieel moeilijk hebt of het overzicht totaal kwijt bent wacht dan niet te lang met het inschakelen van hulp! Hoe langer je wacht des te meer de problemen zich opstapelen. Wanneer je er op tijd bij bent is het vaak makkelijker, goedkoper en sneller om de boel weer op de rit te krijgen dan wanneer je er te lang mee wacht en de brieven, herinneringen en aanmaningen zich opstapelen.

Kom je er niet uit of wil je tip? Dan ben je al op de goede weg door mij te volgen! Mocht je er toch niet uit komen? Zoek dan hulp! Heb je algemene vragen of tips? Stuur me dan een berichtje dan zal ik kijken of het een interessant en breed onderwerp is om over te schrijven. Zo kun ook jij meer mensen helpen.

Verduurzaming

Ik woon in een jaren 70 hoekwoning in het noorden van het land. In aardbevingsgebied. Nog geen 4 maanden nadat ik mijn woning kocht in 2018 begaf mijn cv ketel het.

Het beestje was 20 jaar oud dus tijd om te vervangen. Na wat onderzoek kwam ik uit op een nieuwe ketel, wel weer op gas. Ik had een hybride ketel overwogen maar ik ben enorm van de prijzen geschrokken, dus nu voor een mooi compact en zuinig exemplaar gegaan. Dat was eigenlijk de eerste stap op de weg naar het verduurzamen van mijn woning.

In de zomer van 2019 werd aan mijn woning aardbevingsschade geconstateerd. Doordat mijn schade hoger was dan € 1.000 kwam ik in aanmerking voor een subsidie van maximaal € 4.000 dat ik aan verduurzaming aan mijn woning moest besteden. Denk aan een warmtepomp, cv ketel, isolatie, zonneboiler, zonnepanelen etc. Voor mij was dat een makkelijke keuze, want mijn huis heeft al spouwmuurisolatie, het dak is ook geïsoleerd en ik had immers net een nieuwe cv ketel laten installeren. Zonnepanelen it is! Het levert mij rechtstreeks wat op en ik heb niets zelf hoeven investeren.

Na de installatie van de zonnepanelen vroeg ik me wel af wat de handigste volgende stap was. Via de gemeente is er een energiecoach langs geweest om mijn eigen handelen te bekijken, om zo te achterhalen of er nog iets bezuinigd kan worden qua energie. Bijvoorbeeld door de deuren dicht te doen in ruimtes war je niet bent, de kachel een graadje lager te zetten of led lampen te gebruiken.

Conclusie was dat ik het eigenlijk best goed doe. Ik kreeg nog een tasje met allerlei led-lampen waar ik hartstikke blij mee was. Dit was overigens allemaal gratis, via de gemeente aangeboden. Daarna is er nog iemand langs geweest om mijn huis te bekijken op mogelijkheden tot verduurzaming. Ik heb al kunststof kozijnen, spouwmuurisolatie, dakisolatie en zonnepanelen. Dus ook daaruit kwam dat ik best goed zit, en er niet heel veel is wat ik nog kan laten doen wat rendabel is. Vloerisolatie zou kunnen, maar dat heeft een hele lange terugverdienperiode.

Wie weet wat er nog voor subsidie potjes komen. Dan is het de moeite waard om er over na te denken, maar voorlopig zit ik zo prima!

Denken aan je toekomst

Voor sommigen is het nog erg ver weg; je pensioen. Maar heb je wel eens nagedacht over je pensioen? En dan vooral het financiële plaatje? Hoe sta je er dan eigenlijk voor? En wat kun je nu alvast doen om je daarop voor te bereiden?

Gegevens verzamelen

Log eens in op de website van mijnpensioenoverzicht.nl. Daar heb je een mooi overzicht wat je tot nu toe hebt opgebouwd en wat je te verwachte bedrag is. Ook kun je er vinden wat de verwachte situatie is indien je eerder stopt met werken of hoe de bedragen zijn als je langer door zou werken.

Naast de te verwachten AOW en pensioenbedragen is het ook wijs om je eens te verdiepen in je hypotheek (indien van toepassing uiteraard). Wat is de looptijd van je hypotheek? Heb je je hypotheek aan het einde van de looptijd volledig afgelost, blijft er nog een stukje openstaan of heb je een aflossingsvrije hypotheek?

Overzicht maken

Wanneer je alle bovenstaande gegevens hebt verzameld, kun je dus een overzichtje maken met verwachte inkomsten en uitgaven rond je pensioenleeftijd. Je weet hoeveel je ongeveer verwacht te ontvangen, en je kunt ook alvast berekenen wat je uitgaven zijn. Als het goed is hou je na aftrek van je uitgaven nog wat geld over. Is dat niet zo, dan is het ontzettend belangrijk om nu alvast te sparen of beleggen voor je pensioen, of bijvoorbeeld om (extra) af te lossen op je hypotheek.

Begin nu!

Sparen levert weinig tot niets op en kost je zelfs geld wanneer de inflatie hoger is dan de spaarrente. Beleggen levert wel hele mooie rendementen op. Dit kun je zo moeilijk maken als je zelf wil, maar het kan ook heel eenvoudig door een maandelijkse inleg in een wereldwijd gespreid fonds. Eenmaal instellen en niet meer naar omkijken. Simple as that. Hoe eerder je begint met beleggen hoe groter je rendement later zal zijn door het rente-op-rente-effect. Ook aflossen op je hypotheek levert je meer op dan sparen. Nu extra aflossen scheelt je de komende jaren ontzettend veel aan rente!

Wat is het beste?

Iets doen is beter dan niets doen. Er is geen hapklare oplossing. De keuzes die financieel gezien het verstandigst zijn, zijn niet altijd de keuzes waar je ‘s nachts het lekkerst van slaapt. Dat maakt persoonlijke financiën ook persoonlijk. Wat een mooie oplossing voor jou is kan voor je buurvrouw of collega wel heel anders uitpakken. Belangrijk is dat je je bewust bent van je toekomstige situatie.

5 tips om te besparen

Vind je ook dat er nu wel eens wat mag veranderen? Geef je naar jouw idee nog steeds te veel geld uit? Moet je nu eindelijk eens over de toekomst nagedacht worden? In dit artikel geef ik je diverse tips die je kunnen helpen bij het besparen op je uitgaven.

Stel een budget op

Begin bij het begin. Pak je bankafschriften erbij of scroll door je bank-app en maak je uitgaven inzichtelijk door een budget op te stellen. Een realistisch budget wel te verstaan. Wanneer je iedere mand € 800 aan boodschappen uitgeeft, dan is het niet realistisch om daarvoor de komende maand € 400 te reserveren. Begin bij wat je daadwerkelijk uitgeeft en pas daarna je budget iedere maand ietsjes aan. YNAB geeft je fantastische mogelijkheden om te budgetteren. In dit programma verdeel je het geld wat je daadwerkelijk hebt over verschillende potjes, en niet (zoals de meeste budgetteer-apps) je geld wat je verwacht te gaan krijgen budgetteren.

Wanneer je je budget hebt opgesteld word je al gauw met de neus op de feiten gedrukt; je kunt namelijk in één oogopslag zien wat je precies uitgeeft aan de verschillende categorieën iedere maand. Misschien schrik je wel van de hoeveelheid geld dat je aan kleding of uitjes uitgeeft. Het zit allemaal tussen je oren, want wanneer je ziet hoeveel je uitgeeft, minder je automatisch al. Win-win dus!

Ga ont-spullen

Minimalisme is helemaal hot. Nu vind ik dat persoonlijk wel wat ver gaan, maar er zit wel een hele mooie boodschap achter het idee. Hoe minder spullen je hebt, hoe minder stress je hebt. Al die spullen moeten namelijk ook worden schoongemaakt, opgeruimd, onderhouden etc. Wanneer je al die spullen niet hebt, hoef je daar ook geen stress over te hebben. Mooie praktijkvoorbeelden in het iets minder extreme zijn bijvoorbeeld nieuwe kerstballen. Indien je een nieuw kleurtje in de boom wilt, doe dan je oude kerstballen eerst weg. Scheelt je ruimte met het opbergen en misschien kun je ze nog verkopen of iemand anders er gelukkig mee maken. Dit geldt ook voor al het prullaria van de Action. Je hebt echt wel genoeg waxinelichtje houders. Mocht je het toch een uiterst mooie aanvulling op je interieur vinden, zorg er dan voor dat datgene wat je normaal zou opbergen in de kast dat je dat nu weg doet. Verkopen dan wel doneren, maar doe het weg.

Koop alleen wat je nodig hebt

Klinkt simpel, maar is het vaak niet. Wat kan helpen is een lijstje maken met spullen die je van jezelf wel en niet mag kopen. Bijvoorbeeld de wekelijkse boodschappen, wat drogisterij artikelen en een nieuwe spijkerbroek. Kom je gedurende de maand een leuk shirtje tegen of een leuk spel voor de kids? Die aankoop zul je moeten uitstellen. Wat handig is (doe ik zelf ook) is om in de telefoon een lijstje te maken met spullen dat je graag wilt aanschaffen. Dat kan zo groot zijn als een nieuwe auto of zo klein als nieuwe kaarsen. Wanneer je met jezelf hebt afgesproken dat dit niet het moment is om die spullen aan te schaffen, zet het dan in je lijstje en kijk er met een maand nog eens naar. Ben je nog steeds enthousiast? Schaf het dan aan of, indien het een grotere aankoop betreft, zorg dat je dit meeneemt in je budget zodat je er voor kunt gaan sparen. Maar heel eerlijk; grote kans dat je na een maand helemaal niet zo enthousiast meer bent en het artikel gewoon van je lijstje verdwijnt.

Reken uit hoe lang je voor iets moet werken

Wanneer je die leuke nieuwe schoenen ziet voor € 150 bedenk dan eens hoe lang je daar voor zou moeten werken. Dit doe je door je netto inkomen te nemen, inclusief alle onkostenvergoedingen, daarvan af haal je alle kosten die je voor je werk hebt, zoals brandstof, ov-kosten, werkkleding, enzovoort. Het bedrag wat je over houdt deel je door het aantal uren dat je iedere maand aan je werk kwijt bent. Dus inclusief reistijd en pauzes. Als je het maandbedrag deelt door het aantal uren per maand dan hou je je het bedrag over dat je netto ontvangt voor ieder uur dat je met werk bezig bent. Misschien blijkt dan dat je ontzetten lang moet werken voor dat leuke paar nieuwe schoenen. Is dat het dan nog wel waard?

Maak lijstjes (en hou je er aan!)

Wanneer je boodschappen gaat doen is het verstandig om van te voren een lijstje te maken met wat je nodig hebt. Als je ieder week boodschappen doen, bedankt dan van te voren welke gerechten je die week wilt gaan eten en welke ingrediënten je daar voor nodig hebt. Kijk ook even in je koelkast, voorraadkast en vriezen wat je zelf nog in huis hebt. Nog beter is om de gerechten van de komende wek te baseren op de ingrediënten die je zelf al in huis hebt. Zo voorkom je verspilling en naast het feit dat dat geld scheelt, is het ook nog eens beter voor het milieu.

Dit waren mijn tips voor nu. Natuurlijk heb ik nog veel meer tips, maar die bewaar ik voorlopig even voor een latere post. Heb je zelf nog goede tips, deel ze dan op de socials of hieronder in de comments.

Financiële doelen voor 2021

Nu het einde van 2020 in zicht is, is het tijd om de balans op te maken van het afgelopen jaar en vooruit te kijken naar het volgende jaar, 2021.

Waarom is dat belangrijk?

Wanneer je dromen hebt, helpt het om doelen te stellen om zo die dromen te verwezenlijken. Wil je niet blijven werken totdat je misschien wel pas om je 70^e met pensioen mag (indien het huidige stelsel dan überhaupt nog bestaat)? Dan zul je zelf iets moeten ondernemen om eerder te stoppen met werken. Wil je in 2022 een dure reis maken? Dan is het verstandig om op tijd te beginnen met sparen.

Hoe doe je dat dan?

Je kunt voor jezelf op papier zetten wat jouw financiële doelen zijn. Sparen voor een verbouwing? Vakantie? Extra aflossen op je hypotheek? Eerder stoppen met werken? Nieuwe wasmachine? De keus in aan jou. Wanneer je vervolgens die doelen helder op papier hebt staan, wijs er dan een tijdsbestek en een bedrag aan toe. Deel het eindbedrag door het aantal maanden dat je nog te gaan hebt en je weet hoeveel je nog moet sparen.

Een voorbeeld:

In 2022 wil je op vakantie. Je hebt vooronderzoek gedaan en weet dan de reis incl vlucht-verblijf en variabele kosten (eten/drinken, shoppen, uitjes, dagjes weg, etc) zo ongeveer € 3.000 gaat kosten. Je hebt al € 1.000 gespaard, dus nog € 2.000 te gaan. Je weet ook dat die reis is juli 2022 zal plaatsvinden. Je hebt dus 18 maanden om nog te sparen; dus dat komt neer op zo’n € 112 per maand (€ 2000 delen door 18 maanden, daarna naar boven afronden).

Ok helder, en nu?

Je ziet dus hoe eerder je met sparen begint, hoe lager het maandbedrag en hoe minder het effect heeft op je maandelijkse budget. Wanneer je YNAB gebruikt dan is het nog makkelijker; YNAB rekent het namelijk voor je uit wanneer je je doelen ingeeft, en vertelt je ook of je op schema ligt.

Een frisse blik vooruit

Voor je het weet is het jaar voorbij. Een perfecte gelegenheid om je doelen te beoordelen, daar waar nodig aan te passen en misschien nieuwe doelen te definiëren. Vergeet ook niet je jaarlijkse belastingen, en wanneer je dat nog niet doet overweeg vooral om te gaan beleggen, bijvoorbeeld met Peaks of DEGIRO.

Gebruik mijn code voor € 5 gratis starttegoed bij Peaks! Lekker begin toch 🙂
PATRI6Z2R

Cash betalen in plaats van pinnen: de resultaten

Tegenwoordig wordt betalen steeds makkelijker. Contactloos betalen tot 25 euro bestond al een poosje, maar nu kun je op sommige plekken zelfs al met jesmartwatch betalen. Klinkt handig, maar is dat ook zo?

Onbewust meer uitgeven

Pinnen vs. contact betalen, hoe is Nederland nou eigenlijk precies verdeeld? Uit onderzoek van de Nederlandse Betaalvereniging & De Nederlandsche Bank zijn onderstaande cijfers gebleken over 2018.

In 2018 betaalden consumenten in Nederland 37% van hun aankopen met contact geld en 63% met hun pinpas.
bron: de Nederlandse Betaalvereniging & De Nederlandsche Bank

Het meerendeel van de Nederlanders rekent hun aankopen dus digitaal af. Voor je spaargeld is dat funest, zeker wanneer je niet goed bent in het opstellen en opvolgen van een budget. Maar het is zo makkelijk, zeker bij kleine aankopen; pas erop en ‘piep’ je hebt betaald. Zonder dat je er überhaupt over na hoeft te denken. Onbewust gaat er zo dus best veel geld uit.

Pinnen doet minder pijn, cash maakt bewust

Pinnen doet minder pijn dan cash uitgeven, dat blijkt uit de vele wetenschappelijke onderzoeken die er zijn gedaan naar het gebruik van cash en pinnen. Wanneer je cash betaalt weet je achteraf beter hoeveel je hebt uitgegeven en waaraan je dat hebt uitgegeven. Een briefje van 20 euro aan de kassamedewerker overhandigen doet meer pijn dan 3 seconden je pinpas op het pinapparaat. Klink allemaal best logisch, dus voor mij was het tijd om het zelf eens te ondervinden.

Wat heb ik gedaan?

Ik heb al jaren een maandbudget, al heb ik het net altijd zo goed nagestreefd als de laatste tijd. Ik weet dan ook wel hoeveel ik ongeveer iedere maand uitgeef aan boodschappen, uitjes etc. Maar een tijdje geleden wilde ik het wel eens zelf proberen; ik wilde weten of ik inderdaad bewuster werd van mijn uitgaven door voor alle dagelijkse dingen in cash te betalen. Misschien zou ik er zelfs wel minder van gaan uitgeven, dat zou een mooie bijkomstigheid zijn. Ik heb voor mijn variabele categorieën cash opgenomen aan het begin van de maand. Deze heb ik verdeeld over 5 enveloppen (zijn overal op internet wel te koop; zowel kant en klaar als printables), en ik heb mijn dagelijkse oude portemonnee verruild voor een filofax zodat ik de enveloppen daar in kon bewaren, plus het kleingeld.

Mijn bevindingen

Al heel snel merkte ik dat ik dat contante geld niet wilde uitgeven. Ook al had ik bedacht dat ik in 1 week voor 100 euro aan boodschappen zou kunnen doen, ik bleef de scanner in de gaten houden om te zien dat het bedrag onder de 100 bleef. En verrek, iedere keer als ik naar de winkel ging hield ik geld over. Soms was het maar een paar euro, maar toch! Eerder toen ik alles nog pinde en ik moest 110 euro betalen, dan zwiepte ik met de pinpas en hup het was klaar. Met cash doe je toch echt je best om onder je max te blijven. In de praktijk hield ik dus geld over aan het einde van de maand. Ik rond al mijn aankopen af naar boven op hele euro’s, al het wisselgeld wat ik krijg kleiner dan 1 euro gaat in een spaarpot en aan het einde van de maand stop ik ook alle grotere munten wat nog in mijn portemonnee zit in die spaarpot. Als er nog briefjes over zijn dan kun je daar mee doen wat je wilt. Je kunt ze in de enveloppen laten zitten en volgende maand iets minder er bij doen, of je kunt ze er uit halen en een doel voor jezelf opstellen waarvoor je in cash spaart. Ikzelf gebruik het kleingeld als ‘spending money’ voor onze vakantie in 2020, en als er briefjes overblijven stop ik die in mijn geldkistje om te sparen voor een nieuwe laptop.

Conclusie

Contactloos betalen is dus eigenlijk gedachteloos betalen. Liever word ik met mijn neus op de feiten gedrukt en denk ik na bij wat ik moet betalen. Cash betalen doet inderdaad meer ‘pijn’ dan pinnen. Wanneer je in cash betaalt ga je automatisch je best doen om zo weinig mogelijk uit te geven. Je moet natuurlijk wel goed plannen en registreren waar je dat geld hebt gelaten, anders is ook 50 euro zo op en weet je niet waaraan je dat hebt uitgegeven.

Heb je ook deze ervaringen met cash of juist helemaal niet? Ik ben benieuwd naar de ervaringen van mijn lezers, laat het me vooral weten!

Wat gebruik ik bij het opstellen van mijn budget?

Ik krijg steeds meer vragen over wat ik zelf gebruik aan spullen wanneer ik aan mijn budget werk. Daarom kunnen jullie hieronder lezen welke spullen ik gebruik en waarom ik daar voor heb gekozen.

Dit collegeblok is de uitvoering met ruitjes. Persoonlijk vind ik dat superhandig wanneer je alles recht onder elkaar wilt hebben, zo kun je makkelijke rechte lijnen maken. Wat ik er ook handig aan vind is dat er voorgeperforeerde gaatjes in zitten, waardoor je de pagina’s makkelijk in een map kunt opbergen mocht je dat willen.

De pennen die ik gebruik zijn van frixion. De pennen zijn echt ideaal, omdat je de inkt weer kunt ‘uitgummen’ met de achterkant van de pen. Ideaal als je een foutje hebt gemaakt of iets wilt aanpassen, wat vaak gebeurt 🙂 Ik gebruik zelf 2 kleuren; de zwarte en de rode, maar er zijn nog veel meer kleuren.

Om mijn uitgaven makkelijk inzichtelijk te maken deel ik ze in in categorieën. Iedere categorie heeft een afzonderlijke kleur. Ik gebruik de markeerstiften van Stabilo. Ze drukken niet door en er zijn veel verschillende kleuren van te koop.

Ik gebruik zelf nog een hele oude perforator, maar mocht je nog 1 zoeken dan hierbij een tip: koop gewoon de goedkoopste. Het ding moet gaatjes maken, that’s it.

Onmisbaar is natuurlijk een rekenmachine. Je kunt natuurlijk het één en ander op je telefoon doen, maar ik vind persoonlijk een rekenmachine makkelijker. Hoeft ook niet heel duur te zijn, maar let wel op dat hij niet te klein is, dat tikt niet lekker weg.

Nu we alle essentials hebben gehad kan ik nog meegeven dat een lineaal, een potlood en een gum ook handig is. Heb je zelf nog handige tips? Laat het me weten!

Dromen, durven, doen!

Waarom zou je eigenlijk een budget gaan opstellen? Om uit de schulden te komen? Of misschien meer inzicht te krijgen? En dan? Wat doe je als je iedere maand alles prima inzichtelijk hebt?

Dromen

Voordat je begint met echt toegewijd budgetteren, is het verstandig om een aantal doelen op te stellen. Om die doelen te bepalen, zul je jezelf een aantal dingen moeten afvragen: hoe zie je je leven over 10, 20 of 30 jaar? Als geld geen rol zou spelen, wat zijn dan je ultieme dromen? Wil je doorwerken tot je pensioen of wil je de mogelijkheid hebben eerder te stoppen met werken? Veel dingen zijn namelijk best haalbaar, als je maar op tijd begint met het uitvoeren van je plannen. Zo is het makkelijker om 5 jaar voor je pensioenleeftijd te stoppen met werken als je begint met sparen op je 30^e, dan dat je pas begint op je 50^e.

Durven

Omdat er waarschijnlijk erg veel dingen zijn die je ‘wilt’ wanneer geld geen rol zou spelen, moet je wel bij jezelf nagaan of bepaalde doelen realistisch zijn. Om je uit de droom te helpen: een mega villa met een Porsche in de garage zit er niet in wanneer je modaal verdient en geen plannen hebt dat te veranderen. Mocht je toch echt die mega villa inclusief Porsche willen hebben, dan zul je toch iets radicaal moeten veranderen, want anders kom je er niet. Dat zal inhouden dat die mega villa ook niet haalbaar is over 2 jaar, maar wanneer je op korte termijn flink meer gaat verdienen dan is die villa niet helemaal onmogelijk over bijvoorbeeld 30 jaar. Ok, misschien is dat erg extreem, maar die Porsche is haalbaar 😉 Dit voorbeeld is puur om te laten inzien dat niets per sé onmogelijk is.

Doen!

Hoe bereik je nou precies die doelen? Stel je ultieme doel op: wat is het leven dat je wilt leiden? Wanneer je dat inzichtelijk hebt en er een periode voor uit hebt getrokken om dit te realiseren, kun je dit doel is stukjes hakken om stukje bij beetje dit te realiseren. Een voorbeeld: Je wilt hypotheekvrij leven, zodat je iedere maand genoeg geld overhoudt om wat dan ook maar van te doen. Dit wil je over ongeveer 10 jaar bereiken. Hak dat doel door de helft: Over 5 jaar wil je de helft van je hypotheek afgelost hebben. Nu heb je je lange en middellange doelen bepaald. Je doelen op korte termijn (in ieder geval binnen 12 maanden) zijn dan om een budget te maken en een plan om extra geld af te lossen, en om na te vragen bij je bank hoe het zit met extra aflossen.

Het gaat niet om de tijd, de cijfers of de specifieke voorbeelden. Deze voorbeelden zijn alleen maar gebruikt om je een idee te geven hoe je hiermee om kunt gaan. Niets is per sé onmogelijk, als je maar bedenkt wat je zou moeten doen om bepaalde dromen waar te maken en je doelen te bereiken. Wanneer je dat voor ogen hebt ben je meer dan ooit gemotiveerd om die doelen te bereiken en je budget is daarbij één van de grootste hulpmiddelen!

Wat zijn mijn doelen?

Ik heb voor mezelf het doel in 2019 om aan het einde van dit jaar een andere auto te kopen. In 2020 wil ik (nu nog hobby, later hopelijk bedrijfje) gaan uitbreiden. Om goede visuele voorbeelden te hebben wil ik volgend jaar gaan proberen te starten met het maken van YouTube video’s (doodeng!). Ik denk namelijk dat veel visuele voorbeelden laten zien, vooral in het opstellen en bijhouden van je maandbudget mijn lezers erg veel kan helpen. Ook wil ik volgend jaar beginnen met het regelmatig extra aflossen van mijn hypotheek. Hoe ik dat precies ga doen zal ik in een later artikel precies aan jullie uitleggen.

Voor nu: bedenk zelf eens wat je zou willen; nu, straks en over 10 jaar. Wanneer je duidelijk je doelen in beeld hebt, ben je super gemotiveerd om die doelen te bereiken! Wat zijn jouw dromen?

Beleggen met Peaks

Tegenwoordig groeit je spaargeld nauwelijks op de bank met die lage rente’s. Met beleggen heb je veel meer rendement. Eng? Welnee, begin klein, met Peaks!

Wat is Peaks?

Peaks is een beleggingsapp waarmee je belegt met je wisselgeld. Stel je koopt een kop koffie onderweg voor € 1,60. Peaks rond die transactie af naar boven en zo beleg je € 0,40. Of je doet boodschappen voor € 78,25. Doordat deze transactie naar boven wordt afgerond beleg je automatisch € 0,75. Allemaal kleine beetjes die je in eerste instantie niet heel erg zult vernemen, maar wat uiteindelijk toch lekker optelt. Er zijn inmiddels al 160.000 gebruikers, en ikzelf gebruik het ook.

Hoe begin je?

Beginnen is vrij eenvoudig: je downloadt de app, en opent een account. Wanneer de de code PATRI6Z2R gebruikt, krijg je zelfs € 10 gratis om te beginnen! Simpel verdiend toch? Wanneer je de app hebt geïnstalleerd kun je kiezen voor 4 verschillende portfolio: Mild, Pittig, Scherp of Heet. Al deze portfolio zijn een mix van aandelen en obligaties. Je kunt zelf kiezen voor hoeveel risico je durft te gaan; hoe hoger het rendement, hoe hoger het risico. Kijk ook op www.peaks.nl voor meer informatie over de verschillende portfolio’s.

Waar beleg ik in?

Peaks belegt voor jou. Je hoeft dus, behalve een portfolio, geen ingewikkelde beleggingskeuzes te maken. Er wordt belegd in indexfondsen. Dat houdt in dat je allemaal kleine stukjes investeert in verschillende bedrijven. Doet het ene bedrijf het minder goed, dan heeft dat minder gevolgen voor je aandelen. Ook zijn alle beleggingen duurzaam, want Peaks streeft ernaar de wereld een stukje mooier en beter te maken.

Peaks is erg leuk en makkelijk in gebruik. Vul na je aanmelding de code PATRI6RZ2R in en ontvang € 10 gratis om te beginnen!

Inleggen bij Peaks

Als je een lopende rekening bij de Rabobank hebt, kun je die koppelen aan je Peaks account en kun je zo voor de optie kiezen om te beleggen met je wisselgeld. Helaas is deze optie nog niet mogelijk bij andere banken, maar volgens Peaks wordt deze optie op zeer korte termijn wel beschikbaar voor alle banken. Indien je geen Rabobank rekening hebt, kun je er wel voor kiezen om bijvoorbeeld iedere dag € 1 in te leggen. Dat komt ongeveer op hetzelfde neer qua bedrag per maand. Ook kun je eenmalig een inleg doen, of maandelijks.

Kosten en opbrengsten

Het gebruik van Peaks is de eerste 3 maanden gratis. Daarna betaal je € 1 per maand. Dit bedrag wordt maandelijks verrekend in de waarde van je beleggingen. En ken je die quote ‘Beleggen brengt risico’s met zich mee’ vast wel. Wanneer de koersen op de aandelen- en obligatiemarkt dalen dan daalt ook de waarde van jouw beleggingen. Maar bedrijven doen geregeld een dividenduitkering. Ik beleg nu bijna 1,5 jaar en heb al diverse dividenduitkeringen gehad.

Mijn beleggingen

Klink t leuk, maar blijft eng? Welnee! Omdat je klein begint en 24 uur per dag inzage hebt in de waarde van je beleggingen, is het lang niet zo eng als je denkt. Ik ben zelf begonnen in december 2017, dus ik beleg al bijna 1,5 jaar. Ik heb het portfolio Pittig en leg in met mijn wisselgeld. In het begin legde ik iedere maand 5 euro extra in, maar daar ben ik inmiddels mee gestopt. Wel heb ik nu de verdubbelaar aan staan (waarmee je inleg wordt verdubbeld).

Huidige stand van mijn eigen Peaks account

Klaar om te beleggen met Peaks?

Het kan geen kwaad om te proberen, zeker wanneer je de code PATRI6Z2R gebruikt en zo € 10 gratis tegoed krijgt. Je kunt het op ieder moment laten uitbetalen en/of opzeggen wanneer je wilt, maar beter is natuurlijk om geduld te hebben. Dat is het sleutelwoord: geduld. Ook in slechtere tijden (ik heb in het begin ook in de min gestaan). Spreid je inleg zodat je zo min mogelijk ‘last’ hebt van de schommelingen op de beurs.

Heel veel succes en laat in een reactie weten hoe het je af gaat met beleggen!