Mybudgetlifestyle.nl – sparen en besparen met je eigen budget

Versneld je hypotheek aflossen

Wanneer je in de fijne situatie zit dat je wat geld overhoudt en geen concreet doel daarvoor hebt, kun je overwegen om je hypotheek versneld af te lossen.

Deze post is geen advies over wat je het beste met je geld kunt doen. Ik ben geen financieel adviseur, het is aan jou wat je met deze informatie doet. Dit artikel geeft wel inzicht in 1 van de mogelijkheden over wat je met je geld kunt doen.

Wil je graag je hypotheek versneld aflossen? Dan heb je twee keuzes. Je kunt de maandlasten verlagen, de einddatum van je hypotheek blijft dan gelijk. Ook kun je er voor kiezen om de maandlasten gelijk te laten maar de looptijd te verkorten. Hieronder zal ik de verschillen benoemen.

Maandlasten verlagen

Wanneer je er voor kiest om de maandlasten te verlagen krijg je dus bij iedere aflossing die je doet een nieuw maandbedrag dat lager is dan je oorspronkelijke maandbedrag. Dit komt omdat je originele hypotheek is berekend op basis van de terug te betalen schuld en een deel rente. Dit is berekend over (meestal) 30 jaar, en wanneer je een annuïteitenhypotheek hebt dan zijn de maandlasten iedere maand gelijk. Wanneer je extra aflost hoef je dus in de toekomst iets minder aflossing en rente te betalen per maand, waardoor je maandbedrag daalt. Je geeft jezelf dus in feite iedere maand een besparing; zie dat als een salarisverhoging iedere maand, over de komende maanden en/of jaren dat je hypotheek nog betaald moet worden. Hoe fijn is dat!

Looptijd verkorten

Je kunt er ook voor kiezen om de looptijd van je hypotheek te verkorten. Dat houdt in dat wanneer je extra aflost de einddatum van je hypotheek dus eerder wordt. Dit is ook logisch, want je restschuld is lager omdat je extra hebt afgelost. Zo ben je dus eerder hypotheekvrij!

Nog een mogelijkheid…

Je kunt ook beide vormen zelf combineren. Dit is wat ik zelf ook doe. Je moet het zo zien: regelmatig los je extra af op je hypotheek. Daarbij kies je voor het verlagen van de maandlasten. Stel dat je een X-bedrag aflost en je maandlasten worden daardoor 5 euro lager. De maand erop betaal je dus 5 euro minder hypotheek. Spaar dan die 5 euro iedere maand totdat je weer een extra aflossing doet. Daarbij neem je die gespaarde bedragen van 5 euro weer mee en los je die ook af. Eigenlijk hou je je dan vast aan het oorspronkelijke maandbedrag, alleen dan heb je het zelf in de hand. Past het je even niet om die 5 euro per maand te sparen? No worries, de bank incasseert alleen het nieuwe lage(re) bedrag.

Wil je nog meer weten over versneld aflossen? Stuur me dan een berichtje en misschien schrijf ik er dan nog een nieuwe blog over. Succes met aflossen!

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl En abonneer je op de nieuwsbrief zodat je niets mist!

Financiën met een partner

Samenwonen. Het is een grote stap in jullie relatie maar hoe pak je het financieel aan? Er zijn verschillende opties. Hieronder zal ik er een aantal doornemen.

Alles op één hoop

Hierbij hebben jullie een gezamenlijke betaal- en spaarrekening. Het grootste voordeel is dat het het meest makkelijk en overzichtelijk is. Daarnaast is samen sparen voor een groter doel heel motiverend. Bij deze optie zijn ook zaken waar je vooraf goede afspraken over niet maken. Want hoeveel geld mag jij en de ander uitgeven zonder te overleggen? Boven een bepaald bedrag? En hoe frequent mag dat?

De één betaalt en de ander vult aan

Wat ook een optie is, is dat de ene partner de rekeningen betaalt en de ander zijn of haar deel daarvoor overmaakt naar de ander. Doe je dit bij iedere keer dat er uitgaven zijn dan blijf je Tikkies sturen, maar dan ben je natuurlijk wel bij en blijf je niets verschuldigd aan elkaar. Doe je dit eens per maand dan moet je alles gaat uitrekenen wat veel moeite kost.

Alles 50/50 (of een andere verdeling)

Een vaak voorkomende is 50/50 of op basis van inkomen (bijvoorbeeld 60/40). Bij 50/50 leggen beide partners 50% van de benodigde maandelijkse inleg op de gezamenlijke rekening in waarvan alle kosten voor het huis en huishouden worden betaald. Beide partners houden ook hun eigen rekening voor overige privé-uitgaven. Bij 60-40 legt de ene partner 60% in en de ander 40%, enzovoort. 50/50 kan de discussie geven wanneer er verschil zit in wat beide partners verdienen. Op basis van inkomen zou eerlijker zijn, tenzij de minst verdienende partner bijvoorbeeld niet meer uren wil gaan werken zonder gegronde reden.

Zakgeld

Dit principe is bijna hetzelfde als alles op één hoop, maar met het grote verschil dat beide partners evenveel zakgeld krijgen. Bijvoorbeeld: partner 1 krijgt € 1.250 salaris en partner 2 € 2.500. Dit wordt beide op de gezamenlijke rekening gestort, en daarna wordt naar de eigen rekening van beide partners dus bijvoorbeeld € 100 gestort. Met die € 100 mag je doen wat je wilt, zonder dat je je daarvoor aan de andere partner hoeft te verantwoorden.

Er zijn dus allerlei verschillende manieren, en welke het beste is dat verschilt per persoon. Denk goed na over wat bij jou past en heel belangrijk: bespreek dit met je partner! Wat vindt je partner een fijne oplossing? Samen moeten jullie er uiteindelijk uit komen.

Financiële hulp

Afgelopen week was in het nieuws dat het voor ouderen moeilijk is om bij de overheid financiële hulp aan de vragen. Hierbij kun je denken aan zorg- en huurtoeslag of een aanvulling op het inkomen als iemand geen volledige AOW krijgt.

Ouderen hebben vanzelfsprekend wat meer moeite met de moderne technologieën zoals computers, DigiD, e-mail enzovoorts. Echter moet dit geen reden zijn om in de financiële problemen te komen. Ook kan het zijn dat ouderen niet op de hoogte zijn van financiële regelingen, dus niet weten waar ze recht op hebben. Het wordt ze dan ook niet makkelijk gemaakt met alle wet- en regelgeving. Vooral als die telkens veranderd.

Er heerst nog steeds een groot taboe over het onderwerp ‘geld’ en alles wat daarmee te maken heeft. Dit geld niet alleen voor ouderen maar voor iedereen. Laat dit niet de reden zijn om in financiële problemen te komen! Als je het financieel moeilijk hebt of het overzicht totaal kwijt bent wacht dan niet te lang met het inschakelen van hulp! Hoe langer je wacht des te meer de problemen zich opstapelen. Wanneer je er op tijd bij bent is het vaak makkelijker, goedkoper en sneller om de boel weer op de rit te krijgen dan wanneer je er te lang mee wacht en de brieven, herinneringen en aanmaningen zich opstapelen.

Kom je er niet uit of wil je tip? Dan ben je al op de goede weg door mij te volgen! Mocht je er toch niet uit komen? Zoek dan hulp! Heb je algemene vragen of tips? Stuur me dan een berichtje dan zal ik kijken of het een interessant en breed onderwerp is om over te schrijven. Zo kun ook jij meer mensen helpen.

Verduurzaming

Ik woon in een jaren 70 hoekwoning in het noorden van het land. In aardbevingsgebied. Nog geen 4 maanden nadat ik mijn woning kocht in 2018 begaf mijn cv ketel het.

Het beestje was 20 jaar oud dus tijd om te vervangen. Na wat onderzoek kwam ik uit op een nieuwe ketel, wel weer op gas. Ik had een hybride ketel overwogen maar ik ben enorm van de prijzen geschrokken, dus nu voor een mooi compact en zuinig exemplaar gegaan. Dat was eigenlijk de eerste stap op de weg naar het verduurzamen van mijn woning.

In de zomer van 2019 werd aan mijn woning aardbevingsschade geconstateerd. Doordat mijn schade hoger was dan € 1.000 kwam ik in aanmerking voor een subsidie van maximaal € 4.000 dat ik aan verduurzaming aan mijn woning moest besteden. Denk aan een warmtepomp, cv ketel, isolatie, zonneboiler, zonnepanelen etc. Voor mij was dat een makkelijke keuze, want mijn huis heeft al spouwmuurisolatie, het dak is ook geïsoleerd en ik had immers net een nieuwe cv ketel laten installeren. Zonnepanelen it is! Het levert mij rechtstreeks wat op en ik heb niets zelf hoeven investeren.

Na de installatie van de zonnepanelen vroeg ik me wel af wat de handigste volgende stap was. Via de gemeente is er een energiecoach langs geweest om mijn eigen handelen te bekijken, om zo te achterhalen of er nog iets bezuinigd kan worden qua energie. Bijvoorbeeld door de deuren dicht te doen in ruimtes war je niet bent, de kachel een graadje lager te zetten of led lampen te gebruiken.

Conclusie was dat ik het eigenlijk best goed doe. Ik kreeg nog een tasje met allerlei led-lampen waar ik hartstikke blij mee was. Dit was overigens allemaal gratis, via de gemeente aangeboden. Daarna is er nog iemand langs geweest om mijn huis te bekijken op mogelijkheden tot verduurzaming. Ik heb al kunststof kozijnen, spouwmuurisolatie, dakisolatie en zonnepanelen. Dus ook daaruit kwam dat ik best goed zit, en er niet heel veel is wat ik nog kan laten doen wat rendabel is. Vloerisolatie zou kunnen, maar dat heeft een hele lange terugverdienperiode.

Wie weet wat er nog voor subsidie potjes komen. Dan is het de moeite waard om er over na te denken, maar voorlopig zit ik zo prima!

Opleiding Zelfstandig Budgetcoach gestart!

De afgelopen 15 jaar werk ik parttime voor een middelgroot productiebedrijf op de financiële administratie. Dit doe ik nog steeds en de laatste jaren begon het meer en meer aan mij te knagen dat ik wel eens iets anders of misschien meer verdieping wil, maar nog niet zo goed weet wat.

Ik heb natuurlijk een grote passie voor personal finance en vind het fantastisch om andere mensen te helpen / coachen op dat gebied. De opleiding zelfstandig budgetcoach kwam al eens voorbij en ik was enthousiast maar twijfelde nog wel omdat het best veel geld is en ik het zelf moest betalen. Met de STAP-subsidie van het UWV werd die twijfel weg genomen en heb ik me aangemeld voor de opleiding.

Inmiddels ben ik begonnen en ik ben laaiend enthousiast! Wat leuk om nu eindelijk eens de kennis te vergaren op het gebied van een eigen bedrijf opzetten en budgetcoaching! En dan ook nog in 1 opleiding.

De opleiding is verdeeld in twee hoofdcategorieën; starten als ZZP’er en Budgetcoaching. Het gedeelte van Budgetcoaching is weer onderverdeeld in 4 modules: Financieel in- en overzicht, Basisbeginselen schuldhulpverlening, Coaching en aan de slag als Budgetcoach, en Budgetcoach. Ik ben begonnen met het gedeelte starten als ZZP’er, en ik heb nu al heel veel geleerd. Het mooie is dat je de dingen die je leert direct in de praktijk kunt toepassen. Dus bijvoorbeeld mag je eerst allerlei dingen onderzoeken, van de kosten voor een bankrekening en een marktonderzoek tot het bepalen van een uurtarief) en deze vervolgens verwerken in je eigen ondernemingsplan. Doel van de opleiding is dat wanneer je klaar bent je ook daadwerkelijk je eigen bedrijf kunt oprichten als Budgetcoach.

Superleuk en dit past helemaal bij mij! Naast de informatieve artikelen zal ik jullie ook zo u en dan op de hoogte houden van mijn voortgang. Wish me luck!

En wil je meer weten over het STAP-budget? Klik dan hier en je wordt doorgeleid naast de website van het UWV. Kort samengevat: het UVW betaalt € 1.000 voor jouw opleiding. Wel zitten er wat voorwaarden aan, die kun je op die website terugvinden.

Denken aan je toekomst

Voor sommigen is het nog erg ver weg; je pensioen. Maar heb je wel eens nagedacht over je pensioen? En dan vooral het financiële plaatje? Hoe sta je er dan eigenlijk voor? En wat kun je nu alvast doen om je daarop voor te bereiden?

Gegevens verzamelen

Log eens in op de website van mijnpensioenoverzicht.nl. Daar heb je een mooi overzicht wat je tot nu toe hebt opgebouwd en wat je te verwachte bedrag is. Ook kun je er vinden wat de verwachte situatie is indien je eerder stopt met werken of hoe de bedragen zijn als je langer door zou werken.

Naast de te verwachten AOW en pensioenbedragen is het ook wijs om je eens te verdiepen in je hypotheek (indien van toepassing uiteraard). Wat is de looptijd van je hypotheek? Heb je je hypotheek aan het einde van de looptijd volledig afgelost, blijft er nog een stukje openstaan of heb je een aflossingsvrije hypotheek?

Overzicht maken

Wanneer je alle bovenstaande gegevens hebt verzameld, kun je dus een overzichtje maken met verwachte inkomsten en uitgaven rond je pensioenleeftijd. Je weet hoeveel je ongeveer verwacht te ontvangen, en je kunt ook alvast berekenen wat je uitgaven zijn. Als het goed is hou je na aftrek van je uitgaven nog wat geld over. Is dat niet zo, dan is het ontzettend belangrijk om nu alvast te sparen of beleggen voor je pensioen, of bijvoorbeeld om (extra) af te lossen op je hypotheek.

Begin nu!

Sparen levert weinig tot niets op en kost je zelfs geld wanneer de inflatie hoger is dan de spaarrente. Beleggen levert wel hele mooie rendementen op. Dit kun je zo moeilijk maken als je zelf wil, maar het kan ook heel eenvoudig door een maandelijkse inleg in een wereldwijd gespreid fonds. Eenmaal instellen en niet meer naar omkijken. Simple as that. Hoe eerder je begint met beleggen hoe groter je rendement later zal zijn door het rente-op-rente-effect. Ook aflossen op je hypotheek levert je meer op dan sparen. Nu extra aflossen scheelt je de komende jaren ontzettend veel aan rente!

Wat is het beste?

Iets doen is beter dan niets doen. Er is geen hapklare oplossing. De keuzes die financieel gezien het verstandigst zijn, zijn niet altijd de keuzes waar je ‘s nachts het lekkerst van slaapt. Dat maakt persoonlijke financiën ook persoonlijk. Wat een mooie oplossing voor jou is kan voor je buurvrouw of collega wel heel anders uitpakken. Belangrijk is dat je je bewust bent van je toekomstige situatie.

5 tips om te besparen

Vind je ook dat er nu wel eens wat mag veranderen? Geef je naar jouw idee nog steeds te veel geld uit? Moet je nu eindelijk eens over de toekomst nagedacht worden? In dit artikel geef ik je diverse tips die je kunnen helpen bij het besparen op je uitgaven.

Stel een budget op

Begin bij het begin. Pak je bankafschriften erbij of scroll door je bank-app en maak je uitgaven inzichtelijk door een budget op te stellen. Een realistisch budget wel te verstaan. Wanneer je iedere mand € 800 aan boodschappen uitgeeft, dan is het niet realistisch om daarvoor de komende maand € 400 te reserveren. Begin bij wat je daadwerkelijk uitgeeft en pas daarna je budget iedere maand ietsjes aan. YNAB geeft je fantastische mogelijkheden om te budgetteren. In dit programma verdeel je het geld wat je daadwerkelijk hebt over verschillende potjes, en niet (zoals de meeste budgetteer-apps) je geld wat je verwacht te gaan krijgen budgetteren.

Wanneer je je budget hebt opgesteld word je al gauw met de neus op de feiten gedrukt; je kunt namelijk in één oogopslag zien wat je precies uitgeeft aan de verschillende categorieën iedere maand. Misschien schrik je wel van de hoeveelheid geld dat je aan kleding of uitjes uitgeeft. Het zit allemaal tussen je oren, want wanneer je ziet hoeveel je uitgeeft, minder je automatisch al. Win-win dus!

Ga ont-spullen

Minimalisme is helemaal hot. Nu vind ik dat persoonlijk wel wat ver gaan, maar er zit wel een hele mooie boodschap achter het idee. Hoe minder spullen je hebt, hoe minder stress je hebt. Al die spullen moeten namelijk ook worden schoongemaakt, opgeruimd, onderhouden etc. Wanneer je al die spullen niet hebt, hoef je daar ook geen stress over te hebben. Mooie praktijkvoorbeelden in het iets minder extreme zijn bijvoorbeeld nieuwe kerstballen. Indien je een nieuw kleurtje in de boom wilt, doe dan je oude kerstballen eerst weg. Scheelt je ruimte met het opbergen en misschien kun je ze nog verkopen of iemand anders er gelukkig mee maken. Dit geldt ook voor al het prullaria van de Action. Je hebt echt wel genoeg waxinelichtje houders. Mocht je het toch een uiterst mooie aanvulling op je interieur vinden, zorg er dan voor dat datgene wat je normaal zou opbergen in de kast dat je dat nu weg doet. Verkopen dan wel doneren, maar doe het weg.

Koop alleen wat je nodig hebt

Klinkt simpel, maar is het vaak niet. Wat kan helpen is een lijstje maken met spullen die je van jezelf wel en niet mag kopen. Bijvoorbeeld de wekelijkse boodschappen, wat drogisterij artikelen en een nieuwe spijkerbroek. Kom je gedurende de maand een leuk shirtje tegen of een leuk spel voor de kids? Die aankoop zul je moeten uitstellen. Wat handig is (doe ik zelf ook) is om in de telefoon een lijstje te maken met spullen dat je graag wilt aanschaffen. Dat kan zo groot zijn als een nieuwe auto of zo klein als nieuwe kaarsen. Wanneer je met jezelf hebt afgesproken dat dit niet het moment is om die spullen aan te schaffen, zet het dan in je lijstje en kijk er met een maand nog eens naar. Ben je nog steeds enthousiast? Schaf het dan aan of, indien het een grotere aankoop betreft, zorg dat je dit meeneemt in je budget zodat je er voor kunt gaan sparen. Maar heel eerlijk; grote kans dat je na een maand helemaal niet zo enthousiast meer bent en het artikel gewoon van je lijstje verdwijnt.

Reken uit hoe lang je voor iets moet werken

Wanneer je die leuke nieuwe schoenen ziet voor € 150 bedenk dan eens hoe lang je daar voor zou moeten werken. Dit doe je door je netto inkomen te nemen, inclusief alle onkostenvergoedingen, daarvan af haal je alle kosten die je voor je werk hebt, zoals brandstof, ov-kosten, werkkleding, enzovoort. Het bedrag wat je over houdt deel je door het aantal uren dat je iedere maand aan je werk kwijt bent. Dus inclusief reistijd en pauzes. Als je het maandbedrag deelt door het aantal uren per maand dan hou je je het bedrag over dat je netto ontvangt voor ieder uur dat je met werk bezig bent. Misschien blijkt dan dat je ontzetten lang moet werken voor dat leuke paar nieuwe schoenen. Is dat het dan nog wel waard?

Maak lijstjes (en hou je er aan!)

Wanneer je boodschappen gaat doen is het verstandig om van te voren een lijstje te maken met wat je nodig hebt. Als je ieder week boodschappen doen, bedankt dan van te voren welke gerechten je die week wilt gaan eten en welke ingrediënten je daar voor nodig hebt. Kijk ook even in je koelkast, voorraadkast en vriezen wat je zelf nog in huis hebt. Nog beter is om de gerechten van de komende wek te baseren op de ingrediënten die je zelf al in huis hebt. Zo voorkom je verspilling en naast het feit dat dat geld scheelt, is het ook nog eens beter voor het milieu.

Dit waren mijn tips voor nu. Natuurlijk heb ik nog veel meer tips, maar die bewaar ik voorlopig even voor een latere post. Heb je zelf nog goede tips, deel ze dan op de socials of hieronder in de comments.

Plannen en vooruitkijken

Het is belangrijk en vooral ook erg handig om je grotere uitgaven uit te smeren over een langere periode. Des te langer je voor iets kunt sparen, des te minder ‘last’ heb je hiervan per maand.

Kijk vooruit

Het is het begin van het jaar, straks komt de OZB aanslag er weer aan, de afvalstoffenheffing, waterschapsbelasting volgt wat later. En december was al zo’n dure maand met die feestdagen. Hoe los je dat nou beter op? Mocht je je jezelf in voorgaande situatie herkennen, dan adviseer ik je om YNAB te gaan gebruiken. Lees ook dit artikel waarin ik eerder al schreef over YNAB. Deze app is echt super handig en makkelijk in gebruik, óók voor de dingen die je juist minder vaak moet betalen. Je kunt in YNAB namelijk doelen opstellen. Stel dat je bijvoorbeeld eens per jaar je OZB aanslag ontvangt en hiervoor € 800 wil reserveren. Nu denk je misschien dat je dat net gaat redden, of het voelt als een hele hap uit je spaarrekening. Maar met YNAB kun je bijvoorbeeld aangeven dat je in januari 2022 die € 800 gespaard wil hebben. Het programma rekent dan zelf uit wat je per maand opzij moet zetten om dat bedrag te halen op de genoemde datum. Superhandig! Wanneer je het eenmaal goed hebt ingesteld is het enige wat je moet doen iedere maand nadat je betaald hebt die digitale potjes vullen en klaar is Kees.

Plannen is essentieel

Ga er eens rustig voor zitten en bekijk desnoods je bankafschrijvingen eens. Welke grotere bedragen en/of evenementen zitten er aan te komen? Misschien heb je nog meer dingen die je eens per kwartaal of 1x per jaar moet betalen? En vergeet vooral de verjaardagen niet, Sinterklaas, Kerst, etc. Wanneer je iedere maand een klein beetje spaart voor al die dingen, heb je plotseling geen ‘dure’ maanden meer. Iedere maand zet je namelijk ongeveer hetzelfde bedrag opzij voor de dingen die later komen gaan. En dankzij YNAB is dat een fluitje van een cent!

Pas aan indien nodig

Waren je Sinterklaasaankopen toch meer dan je in gedachten had? Het idee is natuurlijk om je aan het budget te houden dat je jezelf geeft, maar mocht dat nou niet lukken dan is dat natuurlijk ook geen probleem. Je kunt van een andere categorie geld ‘lenen’; bijvoorbeeld van je OZB aanslag. YNAB rekent zelf het te sparen bedrag opnieuw uit en past dit voor je aan. Je hoeft er zelf vrij weinig voor te doen. Het enige dat je zelf in de gaten moet houden is dat genoeg inkomen hebt om alle potjes te vullen.

Sparen vs. beleggen in 2021

Nu we het nieuwe jaar in een ‘harde’ lockdown ingaan, is het een goed moment om eens over het volgende na te denken. Wat doe je als je een goede buffer hebt en je spaarpotjes hebt gevuld?

Sparen

Het is belangrijk om wat spaargeld achter de hand te hebben. Hoeveel dat ligt aan jezelf, aan je levensstijl en je uitgaven. Je kunt je voorstellen dat mensen met een hoge hypotheek meer buffer nodig hebben dan mensen wie hun hypotheek al hebben afgelost. Het bedrag van je buffer hangt ook af van hoe je je er zelf bij voelt. Wanneer je een bedrag op je spaarrekening hebt staan waar jij je comfortabel bij voelt, kun je nadenken over wat je daarna met je geld wil gaan doen.

Waarom niet door blijven sparen?

Je spaarrekening levert zo goed als niks meer op. Misschien heb je een ‘schocking’ rentepercentage van 0,01% of iets in die gooi. Dat houdt in dan wanneer je bijvoorbeeld € 10.000 op je spaarrekening hebt staan, je daar 1 hele euro rente over krijgt. Je zou willen dat dat meer was toch? Geloof me, er zijn mogelijkheden, maar die benut je niet wanneer je je geld op een spaarrekening laat staan. Daarnaast: wanneer de inflatie hoger is dan de spaarrente, wordt je spaargeld alleen maar minder waard. Spullen worden namelijk duurder, en je spaargeld blijft nagenoeg hetzelfde. Je spaargeld groeit niet net zo hard (of beter; nog sneller) mee met de inflatie. Tijd om op zoek te gaan naar andere manieren om je geld voor je te laten werken dus!

Aflossen

Heb je nog (dure) leningen lopen? Dan zou het je vel ademruimte geven om die versneld af te lossen. Een studieschuld met een rentepercentage van 0% is een ander verhaal; financieel zou het verstandiger zijn om iets anders met dat geld te doen in plaats van aflossen wanneer dat niet hoeft, maar die keuze is geheel aan jezelf. Indien je er beter van slaapt wanneer je die studieschuld hebt afgelost dan moet je dat vooral doen. Wat financieel de verstandigste keuze is, is niet voor iedereen de beste keuze.

Extra aflossen hypotheek

Ik heb zojuist het laatste b0ek van Gerhard Hormann uit: Eindelijk hypotheekvrij! Daarin beschijft hij hoe hij de tijd door is gekomen vanaf het moment dat hij begon met extra aflossen op zijn hypotheek.

Dit is vooral aan te raden voor iedereen die een aflossingsvrije hypotheek heeft met een hoge(re) rente, maar ook degenen met een annuïteiten- en liniaire hypotheek kunnen gerust extra aflossen. Check wel even bij je bank hoeveel je maximaal boetevrij mag aflossen. Indien je een spaarhypotheek hebt is aflossen meestal niet verstandig, maar vaak kun je wel extra storten op die rekening. Neem even contact op met je hypotheekverstrekker, want deze regelingen zijn vaak iets complexer.

Beleggen

Een goed alternatief voor sparen is beleggen. Sparen levert bijna niks op, maar met beleggen kun je je geld voor jou aan het werk zetten. Wat dat precies inhoudt? Wanneer je je geld belegt in aandelen, bijvoorbeeld bij DEGIRO dan kun je daar een prachtig rendement op krijgen. Wanneer je voor de lange termijn belegt, bijvoorbeeld voor een aanvulling op je pensioen of om eerder te kunnen stopen met werken) laat je je geld voor je werken door rente-op-rente. Voor de lange termijn beleggen is vaak minder risicovol, want als je ETF’s koopt (mandjes met stukjes van aandelen) dan spreid je je risico veel meer. Als het ene bedrijf omvalt dan zal er altijd een ander bedrijf zijn dat het wel goed doet, dus heb je veel minder last van schommelingen.

Mocht je bovenstaande nog te spannend vinden, dan is een leuk alternatief om te beleggen met Peaks. Zo kun je spelenderwijs met kleine bedragen een beetje uitvogelen wat werkt voor jou. En het is een heel mooi spaarpotje, mijn rendement staat inmiddels op 8,2%! Das meer dan wat je op je spaarrekening krijgt toch! Lekkerrr…!

Wanneer je onderstaande code invoert bij Peaks krijg je gratis € 5,- starttegoed. Hoe lekker is dat!
PATRI6Z2R

Financiële doelen voor 2021

Nu het einde van 2020 in zicht is, is het tijd om de balans op te maken van het afgelopen jaar en vooruit te kijken naar het volgende jaar, 2021.

Waarom is dat belangrijk?

Wanneer je dromen hebt, helpt het om doelen te stellen om zo die dromen te verwezenlijken. Wil je niet blijven werken totdat je misschien wel pas om je 70^e met pensioen mag (indien het huidige stelsel dan überhaupt nog bestaat)? Dan zul je zelf iets moeten ondernemen om eerder te stoppen met werken. Wil je in 2022 een dure reis maken? Dan is het verstandig om op tijd te beginnen met sparen.

Hoe doe je dat dan?

Je kunt voor jezelf op papier zetten wat jouw financiële doelen zijn. Sparen voor een verbouwing? Vakantie? Extra aflossen op je hypotheek? Eerder stoppen met werken? Nieuwe wasmachine? De keus in aan jou. Wanneer je vervolgens die doelen helder op papier hebt staan, wijs er dan een tijdsbestek en een bedrag aan toe. Deel het eindbedrag door het aantal maanden dat je nog te gaan hebt en je weet hoeveel je nog moet sparen.

Een voorbeeld:

In 2022 wil je op vakantie. Je hebt vooronderzoek gedaan en weet dan de reis incl vlucht-verblijf en variabele kosten (eten/drinken, shoppen, uitjes, dagjes weg, etc) zo ongeveer € 3.000 gaat kosten. Je hebt al € 1.000 gespaard, dus nog € 2.000 te gaan. Je weet ook dat die reis is juli 2022 zal plaatsvinden. Je hebt dus 18 maanden om nog te sparen; dus dat komt neer op zo’n € 112 per maand (€ 2000 delen door 18 maanden, daarna naar boven afronden).

Ok helder, en nu?

Je ziet dus hoe eerder je met sparen begint, hoe lager het maandbedrag en hoe minder het effect heeft op je maandelijkse budget. Wanneer je YNAB gebruikt dan is het nog makkelijker; YNAB rekent het namelijk voor je uit wanneer je je doelen ingeeft, en vertelt je ook of je op schema ligt.

Een frisse blik vooruit

Voor je het weet is het jaar voorbij. Een perfecte gelegenheid om je doelen te beoordelen, daar waar nodig aan te passen en misschien nieuwe doelen te definiëren. Vergeet ook niet je jaarlijkse belastingen, en wanneer je dat nog niet doet overweeg vooral om te gaan beleggen, bijvoorbeeld met Peaks of DEGIRO.

Gebruik mijn code voor € 5 gratis starttegoed bij Peaks! Lekker begin toch 🙂
PATRI6Z2R