Je financiën zijn een bende, je komt iedere maand net niet uit, je spaargeld wil maar niet groeien of je schulden blijven zich maar opstapelen. Je denkt: dit moet toch anders kunnen? Tijd om een budget op te stellen!
Een budget zal je helpen om meer inzicht te krijgen in de inkomsten en uitgaven die je iedere maand hebt. Het is bijna weer de eerste van de maand, een mooie tijd om te beginnen je budget op te stellen.
Wat heb je nodig voor het opstellen van je budget?
Begin met het maken van een overzichtje op papier. Benodigdheden: pen, potlood, notitieboekje, rekenmachine. That’s it. Als dit je eerste budget wordt, hoeft dat echt nog niet super fancy te worden. Maak je niet druk over hoe het er uit komt te zien, dat is een zorg voor later. Wanneer je net begint met het werken met een budget, ga er dan niet van uit dat je de eerste maand direct super succesvol bent. Als je net bent begonnen is het al heel confronterend om te zien waar je je geld aan uitgeeft. Zodra je dat inzichtelijk hebt en je je doelen voor ogen hebt, zal je je budget gaan personaliseren. Voor nu: begin met het opstellen van je budget!
Hoe begin je met je budget?
Schijf in je notitieboekje je inkomen van de hele maand op. Neem alles mee in je budget waarvan je weet dat je het daadwerkelijk uitbetaald krijgt. Ben je niet zeker over of je een bepaald bedrag uitbetaald krijgt of ben je niet zeker over de hoogte van het bedrag? Ga dat uit van het slechtste geval, zo kan het alleen maar meevallen in je budget. Heb je alle bedragen opgeschreven? Tel ze op met je rekenmachine en zet het totale bedrag onder aan de streep. Wees niet gedemotiveerd als je maar 1x in de maand een bedrag uitgekeerd krijgt, we werken met wat je hebt.
En dan?
Nadat je je inkomsten van de maand in je budget hebt opgeschreven, begin je met het inventariseren van de vaste uitgaven. Vaste uitgaven zijn uitgaven die iedere maand weer terugkomen. Denk aan je hypotheek of huur, zorgverzekering, overige verzekeringen, telefoon, internet, enzovoort. Bekijk je banktransacties van de afgelopen maanden zodat je weet wat er iedere maand wordt afgeschreven. Zet die bedragen onder elkaar in je budget en schrijf de desbetreffende bedragen er achter. Tel ook deze bedragen weer op met je rekenmachine en zet dit totale bedrag onder aan de streep. Haal dit bedrag af van je inkomen. Het bedrag wat je dan overhoudt heb je nodig voor onder andere je variabele uitgaven.
Check!
Wanneer je je vaste bedragen van je inkomen hebt afgehaald ga je verder met je variabele uitgaven. Dit zijn de zaken die je iedere maand moet betalen, maar waarvan de hoogte van de uitgaven iedere maand varieert in je budget. Denk aan boodschappen, tanken, huishoudelijke artikelen, huisdieren, uitjes, maandelijkse aflossingen op leningen, etc. Kijk op je banktransacties hoeveel je iedere maand uitgeeft aan al deze zaken, en kijk of je zelf nog andere categorieën hebt. Deze categorieën zet je onder elkaar, tel je weer op en schrijf dit bedrag onder aan de streep in je budget. Wat je nu doet is het volgende: inkomen – vaste lasten – variabele kosten = wat je nu nog over hebt. Heb je niks over of kom je tekort? Ga dan nog eens door je variabele uitgaven in je budget en kijk of je daar nog iets kunt bijschaven. Nadat je je vaste en variabele kosten hebt bepaald ben je er namelijk nog niet, het hele doel is natuurlijk je schulden afbetalen en/of sparen voor een bepaald doel.
Last but not least
Nog 1 ding te doen en je bent klaar met je budget! Er zijn altijd zaken die je minder dan eens per maand betaald, of waar je de ene maand wel geld aan uitgeeft en de andere maand niet of nauwelijks. Het zijn een soort voorzieningen, aangezien je al weet dat bepaalde kosten er aan zullen komen, alleen nog niet op dit moment. Maar je spaart iedere maand een heel klein beetje zodat bijvoorbeeld die ozb aanslag 1x per jaar niet zo’n pijn doet. Je hebt dan tenslotte ieder maand al een klein beetje daarvoor opzij gezet. Of dingen die je van tevoren niet weet wat ze gaan kosten. Denk aan kleding, onderhoud aan je auto, ozb, afvalstoffenheffing, verjaardagen, abonnementen en ga zo maar door. Ook voor die dingen zet je ieder maand een klein bedrag opzij, zodat je je kosten spreidt over alle maanden in plaats van een eenmalige grote kostenpost in je budget hebt staan. Ga wederom door je transacties en bedenk hoeveel geld je iedere maand opzij wilt zetten voor al deze zaken. Misschien heb je zelf nog andere categorieën waar je geld aan uit geeft, een budget is tenslotte persoonlijk en daarom voor niemand gelijk. Zet al deze zaken weer onder elkaar en schrijf het totale bedrag onder aan de streep.
Het belangrijkste in je budget
Wat het allerbelangrijkste in je budget is, is dat het uitkomt op 0 euro. Dat betekent dat je vooraf een doel geeft aan iedere euro die er binnen komt. Het bedrag dat over blijft nadat je van je inkomen je vaste lasten, variabele kosten en voorzieningen kun je gebruiken om extra aflossingen te doen op je schulden, hypotheek en/of om voor een groot doel te sparen. Misschien wil je een andere auto, een lange (dure) vakantie, verhuizen, verbouwen of iets anders? Maak voor jezelf inzichtelijk waar je prioriteiten liggen en ga daarvoor! Als je die bedragen van het totaal hebt afgehaald moet je 0 euro overhouden in je budget, omdat je iedere euro een doel hebt gegeven.
Welke stappen heb je nu gezet voor je budget?
De volgorde die je aanhoudt is dus:
- Inkomen
- Vaste uitgaven
- Variabele uitgaven
- Voorzieningen
- Extra aflossingen schulden en/of sparen voor grote doelen
Nu je je budget hebt opgesteld zal je misschien denken ‘en nu?’ In mijn volgende blog zal ik je uitleggen hoe je dit budget kunt gebruiken, hoe je je uitgaven inzichtelijk krijgen je helpt om meer te sparen en wat je doet wanneer je over of onder budget zit.
Veel succes met het opstellen van je budget, ik garandeer je dat je het gaat lukken, hou vol!
