Budget opstellen

Je financiën zijn een bende, je komt iedere maand net niet uit, je spaargeld wil maar niet groeien of je schulden blijven zich maar opstapelen. Je denkt: dit moet toch anders kunnen? Tijd om een budget op te stellen!

Een budget zal je helpen om meer inzicht te krijgen in de inkomsten en uitgaven die je iedere maand hebt. Het is bijna weer de eerste van de maand, een mooie tijd om te beginnen je budget op te stellen.

Wat heb je nodig voor het opstellen van je budget?

Begin met het maken van een overzichtje op papier. Benodigdheden: pen, potlood, notitieboekje, rekenmachine. That’s it. Als dit je eerste budget wordt, hoeft dat echt nog niet super fancy te worden. Maak je niet druk over hoe het er uit komt te zien, dat is een zorg voor later. Wanneer je net begint met het werken met een budget, ga er dan niet van uit dat je de eerste maand direct super succesvol bent. Als je net bent begonnen is het al heel confronterend om te zien waar je je geld aan uitgeeft. Zodra je dat inzichtelijk hebt en je je doelen voor ogen hebt, zal je je budget gaan personaliseren. Voor nu: begin met het opstellen van je budget!

Hoe begin je met je budget?

Schijf in je notitieboekje je inkomen van de hele maand op. Neem alles mee in je budget waarvan je weet dat je het daadwerkelijk uitbetaald krijgt. Ben je niet zeker over of je een bepaald bedrag uitbetaald krijgt of ben je niet zeker over de hoogte van het bedrag? Ga dat uit van het slechtste geval, zo kan het alleen maar meevallen in je budget. Heb je alle bedragen opgeschreven? Tel ze op met je rekenmachine en zet het totale bedrag onder aan de streep. Wees niet gedemotiveerd als je maar 1x in de maand een bedrag uitgekeerd krijgt, we werken met wat je hebt.

En dan?

Nadat je je inkomsten van de maand in je budget hebt opgeschreven, begin je met het inventariseren van de vaste uitgaven. Vaste uitgaven zijn uitgaven die iedere maand weer terugkomen. Denk aan je hypotheek of huur, zorgverzekering, overige verzekeringen, telefoon, internet, enzovoort. Bekijk je banktransacties van de afgelopen maanden zodat je weet wat er iedere maand wordt afgeschreven. Zet die bedragen onder elkaar in je budget en schrijf de desbetreffende bedragen er achter. Tel ook deze bedragen weer op met je rekenmachine en zet dit totale bedrag onder aan de streep. Haal dit bedrag af van je inkomen. Het bedrag wat je dan overhoudt heb je nodig voor onder andere je variabele uitgaven.

Miljoenen artikelen

Check!

Wanneer je je vaste bedragen van je inkomen hebt afgehaald ga je verder met je variabele uitgaven. Dit zijn de zaken die je iedere maand moet betalen, maar waarvan de hoogte van de uitgaven iedere maand varieert in je budget. Denk aan boodschappen, tanken, huishoudelijke artikelen, huisdieren, uitjes, maandelijkse aflossingen op leningen, etc. Kijk op je banktransacties hoeveel je iedere maand uitgeeft aan al deze zaken, en kijk of je zelf nog andere categorieën hebt. Deze categorieën zet je onder elkaar, tel je weer op en schrijf dit bedrag onder aan de streep in je budget. Wat je nu doet is het volgende: inkomen – vaste lasten – variabele kosten = wat je nu nog over hebt. Heb je niks over of kom je tekort? Ga dan nog eens door je variabele uitgaven in je budget en kijk of je daar nog iets kunt bijschaven. Nadat je je vaste en variabele kosten hebt bepaald ben je er namelijk nog niet, het hele doel is natuurlijk je schulden afbetalen en/of sparen voor een bepaald doel.

Last but not least

Nog 1 ding te doen en je bent klaar met je budget! Er zijn altijd zaken die je minder dan eens per maand betaald, of waar je de ene maand wel geld aan uitgeeft en de andere maand niet of nauwelijks. Het zijn een soort voorzieningen, aangezien je al weet dat bepaalde kosten er aan zullen komen, alleen nog niet op dit moment. Maar je spaart iedere maand een heel klein beetje zodat bijvoorbeeld die ozb aanslag 1x per jaar niet zo’n pijn doet. Je hebt dan tenslotte ieder maand al een klein beetje daarvoor opzij gezet. Of dingen die je van tevoren niet weet wat ze gaan kosten. Denk aan kleding, onderhoud aan je auto, ozb, afvalstoffenheffing, verjaardagen, abonnementen en ga zo maar door. Ook voor die dingen zet je ieder maand een klein bedrag opzij, zodat je je kosten spreidt over alle maanden in plaats van een eenmalige grote kostenpost in je budget hebt staan. Ga wederom door je transacties en bedenk hoeveel geld je iedere maand opzij wilt zetten voor al deze zaken. Misschien heb je zelf nog andere categorieën waar je geld aan uit geeft, een budget is tenslotte persoonlijk en daarom voor niemand gelijk. Zet al deze zaken weer onder elkaar en schrijf het totale bedrag onder aan de streep.

Wonen algemeen

Het belangrijkste in je budget

Wat het allerbelangrijkste in je budget is, is dat het uitkomt op 0 euro. Dat betekent dat je vooraf een doel geeft aan iedere euro die er binnen komt. Het bedrag dat over blijft nadat je van je inkomen je vaste lasten, variabele kosten en voorzieningen kun je gebruiken om extra aflossingen te doen op je schulden, hypotheek en/of om voor een groot doel te sparen. Misschien wil je een andere auto, een lange (dure) vakantie, verhuizen, verbouwen of iets anders? Maak voor jezelf inzichtelijk waar je prioriteiten liggen en ga daarvoor! Als je die bedragen van het totaal hebt afgehaald moet je 0 euro overhouden in je budget, omdat je iedere euro een doel hebt gegeven.

Welke stappen heb je nu gezet voor je budget?

De volgorde die je aanhoudt is dus:

  1. Inkomen
  2. Vaste uitgaven
  3. Variabele uitgaven
  4. Voorzieningen
  5. Extra aflossingen schulden en/of sparen voor grote doelen

Nu je je budget hebt opgesteld zal je misschien denken ‘en nu?’ In mijn volgende blog zal ik je uitleggen hoe je dit budget kunt gebruiken, hoe je je uitgaven inzichtelijk krijgen je helpt om meer te sparen en wat je doet wanneer je over of onder budget zit.

mooi & gezond algemeen

Veel succes met het opstellen van je budget, ik garandeer je dat je het gaat lukken, hou vol!

Maak je administratie op orde

Ken je dat? Je rekeningen slingeren overal, je krijgt regelmatig een aanmaning op de mat of in je mailbox, je portemonnee zit vol met verkreukelde bonnetjes en zo rond een week voordat je salaris wordt gestort is die bankrekening toch wel aardig leeg. Of erger nog, je staat in het rood. Je denkt ‘dit moet toch anders kunnen?’ en ja, tuurlijk kan het anders! Ik ga je helpen om meer inzicht te krijgen in je eigen inkomsten en uitgaven en je zult merken dat het best simpel is.

Benodigdheden: pen en papier en/of een Excel sheet

Kijk wat voor jou het beste werkt. Sommige mensen zijn wild van Excel en ik moet toegeven dat je met Excel de meest fantastische overzichten en grafiekjes kunt maken. Maar ook pen en papier is prima. Ikzelf doe het beide. Ik hou voor het gemak een overzichtje bij in Excel wat erg mooi werkt omdat je door middel van formules het programma alles eenvoudig voor je kan laten uit rekenen. Echter, ik merk ook dat wanneer ik het uitschrijf in een notitieboekje, dat voor mij veel meer voldoening geeft. Wat werkt voor jou; het gaat er om dat jij het fijnst vindt werken.

Stap 1: bankafschriften

Scroll door je bankafschriften van de afgelopen 12 maanden of print ze uit. Wederom geldt: wat werkt voor jou. Bekijk je inkomsten en uitgaven, analyseer de verschillende transacties zodat je weet welke bedragen je iedere maand binnenkrijgt en waar je je geld aan uitgeeft. Analyseer iedere transactie, want je wilt toch weten waar je geld blijft!

Stap 2: inkomsten

Begin met je inkomsten. Schrijf op wat je iedere maand ontvangt aan salaris, eventuele toeslagen, belastingteruggave, kinderbijslag, alimentatie, extraatjes en alles wat je maar kunt bedenken. Let wel: ga uit van het meest ongunstige scenario. Dus verwacht je in de loop van het jaar een salarisverhoging? Neem die nog even niet mee. Reken alleen met de bedragen waarvan je 100% zeker bent dat je ze zult ontvangen.

Stap 3: uitgaven

Vervolgens maak je voor iedere maand een lijstje met uitgaven. En wees vooral eerlijk tegenover jezelf! Zijn je uitgaven hoger dan je inkomen? Dat moet je nu even onder ogen zien, binnenkort zullen we verder in gaan of sparen en besparen. Voor nu schrijf je alle inkomsten op per maand. Let ook even goed op rekeningen die je per kwartaal of per jaar betaalt. Deze schrijf je ook op in de desbetreffende maand.

Stap 4: inzicht

Je hebt nu alle inkomsten en uitgaven onder elkaar gezet. Als je op de goede weg bent, dan blijft er iedere maand onder de streep iets over. Zo niet, dan kom je dus (iets) tekort. Alleen al het inzicht doet waarschijnlijk iets met je. Misschien had je helemaal niet door dat je zo veel geld uitgaf aan verzekeringen, boodschappen of iets anders.

Gefeliciteerd, je hebt zojuist je eerste inzicht gekregen in je eigen financiën.  Nu heb je je er nog helemaal niet verdiept, dat geeft niet, ik beloof je dat dat later komt. Dit is de eerste stap op weg naar financiële vrijheid!