5 tips om te besparen

Vind je ook dat er nu wel eens wat mag veranderen? Geef je naar jouw idee nog steeds te veel geld uit? Moet je nu eindelijk eens over de toekomst nagedacht worden? In dit artikel geef ik je diverse tips die je kunnen helpen bij het besparen op je uitgaven.

Stel een budget op

Begin bij het begin. Pak je bankafschriften erbij of scroll door je bank-app en maak je uitgaven inzichtelijk door een budget op te stellen. Een realistisch budget wel te verstaan. Wanneer je iedere mand € 800 aan boodschappen uitgeeft, dan is het niet realistisch om daarvoor de komende maand € 400 te reserveren. Begin bij wat je daadwerkelijk uitgeeft en pas daarna je budget iedere maand ietsjes aan. YNAB geeft je fantastische mogelijkheden om te budgetteren. In dit programma verdeel je het geld wat je daadwerkelijk hebt over verschillende potjes, en niet (zoals de meeste budgetteer-apps) je geld wat je verwacht te gaan krijgen budgetteren.

Wanneer je je budget hebt opgesteld word je al gauw met de neus op de feiten gedrukt; je kunt namelijk in één oogopslag zien wat je precies uitgeeft aan de verschillende categorieën iedere maand. Misschien schrik je wel van de hoeveelheid geld dat je aan kleding of uitjes uitgeeft. Het zit allemaal tussen je oren, want wanneer je ziet hoeveel je uitgeeft, minder je automatisch al. Win-win dus!

Ga ont-spullen

Minimalisme is helemaal hot. Nu vind ik dat persoonlijk wel wat ver gaan, maar er zit wel een hele mooie boodschap achter het idee. Hoe minder spullen je hebt, hoe minder stress je hebt. Al die spullen moeten namelijk ook worden schoongemaakt, opgeruimd, onderhouden etc. Wanneer je al die spullen niet hebt, hoef je daar ook geen stress over te hebben. Mooie praktijkvoorbeelden in het iets minder extreme zijn bijvoorbeeld nieuwe kerstballen. Indien je een nieuw kleurtje in de boom wilt, doe dan je oude kerstballen eerst weg. Scheelt je ruimte met het opbergen en misschien kun je ze nog verkopen of iemand anders er gelukkig mee maken. Dit geldt ook voor al het prullaria van de Action. Je hebt echt wel genoeg waxinelichtje houders. Mocht je het toch een uiterst mooie aanvulling op je interieur vinden, zorg er dan voor dat datgene wat je normaal zou opbergen in de kast dat je dat nu weg doet. Verkopen dan wel doneren, maar doe het weg.

Koop alleen wat je nodig hebt

Klinkt simpel, maar is het vaak niet. Wat kan helpen is een lijstje maken met spullen die je van jezelf wel en niet mag kopen. Bijvoorbeeld de wekelijkse boodschappen, wat drogisterij artikelen en een nieuwe spijkerbroek. Kom je gedurende de maand een leuk shirtje tegen of een leuk spel voor de kids? Die aankoop zul je moeten uitstellen. Wat handig is (doe ik zelf ook) is om in de telefoon een lijstje te maken met spullen dat je graag wilt aanschaffen. Dat kan zo groot zijn als een nieuwe auto of zo klein als nieuwe kaarsen. Wanneer je met jezelf hebt afgesproken dat dit niet het moment is om die spullen aan te schaffen, zet het dan in je lijstje en kijk er met een maand nog eens naar. Ben je nog steeds enthousiast? Schaf het dan aan of, indien het een grotere aankoop betreft, zorg dat je dit meeneemt in je budget zodat je er voor kunt gaan sparen. Maar heel eerlijk; grote kans dat je na een maand helemaal niet zo enthousiast meer bent en het artikel gewoon van je lijstje verdwijnt.

Reken uit hoe lang je voor iets moet werken

Wanneer je die leuke nieuwe schoenen ziet voor € 150 bedenk dan eens hoe lang je daar voor zou moeten werken. Dit doe je door je netto inkomen te nemen, inclusief alle onkostenvergoedingen, daarvan af haal je alle kosten die je voor je werk hebt, zoals brandstof, ov-kosten, werkkleding, enzovoort. Het bedrag wat je over houdt deel je door het aantal uren dat je iedere maand aan je werk kwijt bent. Dus inclusief reistijd en pauzes. Als je het maandbedrag deelt door het aantal uren per maand dan hou je je het bedrag over dat je netto ontvangt voor ieder uur dat je met werk bezig bent. Misschien blijkt dan dat je ontzetten lang moet werken voor dat leuke paar nieuwe schoenen. Is dat het dan nog wel waard?

Maak lijstjes (en hou je er aan!)

Wanneer je boodschappen gaat doen is het verstandig om van te voren een lijstje te maken met wat je nodig hebt. Als je ieder week boodschappen doen, bedankt dan van te voren welke gerechten je die week wilt gaan eten en welke ingrediënten je daar voor nodig hebt. Kijk ook even in je koelkast, voorraadkast en vriezen wat je zelf nog in huis hebt. Nog beter is om de gerechten van de komende wek te baseren op de ingrediënten die je zelf al in huis hebt. Zo voorkom je verspilling en naast het feit dat dat geld scheelt, is het ook nog eens beter voor het milieu.

Dit waren mijn tips voor nu. Natuurlijk heb ik nog veel meer tips, maar die bewaar ik voorlopig even voor een latere post. Heb je zelf nog goede tips, deel ze dan op de socials of hieronder in de comments.

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl En abonneer je op de nieuwsbrief zodat je niets mist!

Budgetteren met YNAB (You Need a Budget)

Sinds we door de coronacrisis veel minder met contant geld kunnen/mogen betalen, ben ik meer digitaal gaan doen. Dus: meer pinnen. Natuurlijk is dit handig voor mijn Peaks potje, maar ik vroeg me af wat nou een echt goede manier is om niet je grip op geld uit het oog te verliezen.

Ook beginnen met beleggen bij Peaks? Gebruik mijn code PATRI6Z2R en krijg gratis € 5 starttegoed!

Na wat lezen en rondsnuffelen op het internet kwam ik steeds bij dezelfde aanbevelingen terecht; YNAB (You need a budget). Deze app is niet gratis (je betaalt 84 dollar per jaar) maar je kunt het de eerste 34 dagen gratis proberen en wanneer je je vervolgens aanmeldt krijg je nog eens een maand extra cadeau wanneer je hier klikt.

De meeste apps baseren je budget op basis van wat je verwacht wat er binnen gaat komen. Echter, YNAB is anders. In YNAB budgetteer je alleen het geld wat je daadwerkelijk hebt. In YNAB zijn er 4 belangrijke basisregels:

  1. Give every dollar a job
  2. Embrace your true expenses
  3. Roll with the punches
  4. Age your money

Wanneer je hier meer over wilt weten kun je kijken op de website van YNAB, www.ynab.com, daar staat voldoende uitleg. Mocht je geïnteresseerd zijn in de app dan raad ik je aan om de video’s van Nick True te kijken op Youtube. Hij legt helder uit hoe alle functies in YNAB werken.

Ik ben zelf sinds afgelopen zomer begonnen met YNAB, en ik moet zeggen dat ik het een fantastische app vind. De mensen van YNAB zelf raden je aan om 1 maand in het voren te budgetteren, dus het geld dat je in december verdient, ga je pas in januari uitgeven. Wanneer je ‘one month ahead’ bent zoals de Amerikanen zeggen is dat echt een gamechanger.

Alle categorieën heb ik doelen gegeven zodat ik er bijna meer geen omkijken naar heb. Ik weet precies hoeveel geld ik maandelijks nodig heb om alle uitgaven te dekken en wat er dan nog over is kan ik gebruiken om mijn financiële doelen te behalen; zoals mijn hypotheek versneld aflossen en beleggen bij DEGIRO.

Klik hier voor € 20 gratis starttegoed bij DEGIRO

In YNAB kun je niet je bankrekening koppelen, maar dat is in mijn ogen juist goed omdat je zo je transacties moet invoeren en je dus bewust wordt van wat je precies uitgeeft. Helemaal in het digitale tijdperk met contactloos pinnen is het erg belangrijk om je grip op geld niet uit het oog te verliezen.

Mochten jullie geïnteresseerd zijn in YNAB laat het dan vooral weten, dan schrijf ik er wat meer over de volgende keer.

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl En abonneer je op de nieuwsbrief zodat je niets mist!

Cash betalen in plaats van pinnen: de resultaten

Tegenwoordig wordt betalen steeds makkelijker. Contactloos betalen tot 25 euro bestond al een poosje, maar nu kun je op sommige plekken zelfs al met jesmartwatch betalen. Klinkt handig, maar is dat ook zo?

Onbewust meer uitgeven

Pinnen vs. contact betalen, hoe is Nederland nou eigenlijk precies verdeeld? Uit onderzoek van de Nederlandse Betaalvereniging & De Nederlandsche Bank zijn onderstaande cijfers gebleken over 2018.

In 2018 betaalden consumenten in Nederland 37% van hun aankopen met contact geld en 63% met hun pinpas.

bron: de Nederlandse Betaalvereniging & De Nederlandsche Bank

Het meerendeel van de Nederlanders rekent hun aankopen dus digitaal af. Voor je spaargeld is dat funest, zeker wanneer je niet goed bent in het opstellen en opvolgen van een budget. Maar het is zo makkelijk, zeker bij kleine aankopen; pas erop en ‘piep’ je hebt betaald. Zonder dat je er überhaupt over na hoeft te denken. Onbewust gaat er zo dus best veel geld uit.

Pinnen doet minder pijn, cash maakt bewust

Pinnen doet minder pijn dan cash uitgeven, dat blijkt uit de vele wetenschappelijke onderzoeken die er zijn gedaan naar het gebruik van cash en pinnen. Wanneer je cash betaalt weet je achteraf beter hoeveel je hebt uitgegeven en waaraan je dat hebt uitgegeven. Een briefje van 20 euro aan de kassamedewerker overhandigen doet meer pijn dan 3 seconden je pinpas op het pinapparaat. Klink allemaal best logisch, dus voor mij was het tijd om het zelf eens te ondervinden.

Wat heb ik gedaan?

Ik heb al jaren een maandbudget, al heb ik het net altijd zo goed nagestreefd als de laatste tijd. Ik weet dan ook wel hoeveel ik ongeveer iedere maand uitgeef aan boodschappen, uitjes etc. Maar een tijdje geleden wilde ik het wel eens zelf proberen; ik wilde weten of ik inderdaad bewuster werd van mijn uitgaven door voor alle dagelijkse dingen in cash te betalen. Misschien zou ik er zelfs wel minder van gaan uitgeven, dat zou een mooie bijkomstigheid zijn. Ik heb voor mijn variabele categorieën cash opgenomen aan het begin van de maand. Deze heb ik verdeeld over 5 enveloppen (zijn overal op internet wel te koop; zowel kant en klaar als printables), en ik heb mijn dagelijkse oude portemonnee verruild voor een filofax zodat ik de enveloppen daar in kon bewaren, plus het kleingeld.

Mijn bevindingen

Al heel snel merkte ik dat ik dat contante geld niet wilde uitgeven. Ook al had ik bedacht dat ik in 1 week voor 100 euro aan boodschappen zou kunnen doen, ik bleef de scanner in de gaten houden om te zien dat het bedrag onder de 100 bleef. En verrek, iedere keer als ik naar de winkel ging hield ik geld over. Soms was het maar een paar euro, maar toch! Eerder toen ik alles nog pinde en ik moest 110 euro betalen, dan zwiepte ik met de pinpas en hup het was klaar. Met cash doe je toch echt je best om onder je max te blijven. In de praktijk hield ik dus geld over aan het einde van de maand. Ik rond al mijn aankopen af naar boven op hele euro’s, al het wisselgeld wat ik krijg kleiner dan 1 euro gaat in een spaarpot en aan het einde van de maand stop ik ook alle grotere munten wat nog in mijn portemonnee zit in die spaarpot. Als er nog briefjes over zijn dan kun je daar mee doen wat je wilt. Je kunt ze in de enveloppen laten zitten en volgende maand iets minder er bij doen, of je kunt ze er uit halen en een doel voor jezelf opstellen waarvoor je in cash spaart. Ikzelf gebruik het kleingeld als ‘spending money’ voor onze vakantie in 2020, en als er briefjes overblijven stop ik die in mijn geldkistje om te sparen voor een nieuwe laptop.

Conclusie

Contactloos betalen is dus eigenlijk gedachteloos betalen. Liever word ik met mijn neus op de feiten gedrukt en denk ik na bij wat ik moet betalen. Cash betalen doet inderdaad meer ‘pijn’ dan pinnen. Wanneer je in cash betaalt ga je automatisch je best doen om zo weinig mogelijk uit te geven. Je moet natuurlijk wel goed plannen en registreren waar je dat geld hebt gelaten, anders is ook 50 euro zo op en weet je niet waaraan je dat hebt uitgegeven.

Heb je ook deze ervaringen met cash of juist helemaal niet? Ik ben benieuwd naar de ervaringen van mijn lezers, laat het me vooral weten!

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl

Wat gebruik ik bij het opstellen van mijn budget?

Ik krijg steeds meer vragen over wat ik zelf gebruik aan spullen wanneer ik aan mijn budget werk. Daarom kunnen jullie hieronder lezen welke spullen ik gebruik en waarom ik daar voor heb gekozen.

Dit collegeblok is de uitvoering met ruitjes. Persoonlijk vind ik dat superhandig wanneer je alles recht onder elkaar wilt hebben, zo kun je makkelijke rechte lijnen maken. Wat ik er ook handig aan vind is dat er voorgeperforeerde gaatjes in zitten, waardoor je de pagina’s makkelijk in een map kunt opbergen mocht je dat willen.

De pennen die ik gebruik zijn van frixion. De pennen zijn echt ideaal, omdat je de inkt weer kunt ‘uitgummen’ met de achterkant van de pen. Ideaal als je een foutje hebt gemaakt of iets wilt aanpassen, wat vaak gebeurt 🙂 Ik gebruik zelf 2 kleuren; de zwarte en de rode, maar er zijn nog veel meer kleuren.

Om mijn uitgaven makkelijk inzichtelijk te maken deel ik ze in in categorieën. Iedere categorie heeft een afzonderlijke kleur. Ik gebruik de markeerstiften van Stabilo. Ze drukken niet door en er zijn veel verschillende kleuren van te koop.

Ik gebruik zelf nog een hele oude perforator, maar mocht je nog 1 zoeken dan hierbij een tip: koop gewoon de goedkoopste. Het ding moet gaatjes maken, that’s it.

Onmisbaar is natuurlijk een rekenmachine. Je kunt natuurlijk het één en ander op je telefoon doen, maar ik vind persoonlijk een rekenmachine makkelijker. Hoeft ook niet heel duur te zijn, maar let wel op dat hij niet te klein is, dat tikt niet lekker weg.

Nu we alle essentials hebben gehad kan ik nog meegeven dat een lineaal, een potlood en een gum ook handig is. Heb je zelf nog handige tips? Laat het me weten!

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl

Sparen met spaardoelen doe je zo!

Geld op je spaarrekening, het staat er. Maar heb je er ook doelen aan gekoppeld? Wat als je net een grote uitgave hebt gedaan (bijvoorbeeld vakantie) en je wasmachine gaat ineens kapot, heb je dan nog voldoende geld om je rekeningen te betalen? Je wilt natuurlijk niet dat dat ineens een grote hap uit je spaargeld neemt.. Ik vertel je hoe je je spaardoelen kunt opstellen en deze kunt gebruiken!

In deze blog heb ik je verteld hoe je je budget kunt opstellen en hier heb ik je verteld hoe je daarmee kunt werken. Nu zal ik je laten zien hoe je omgaat met grote en onregelmatige uitgaven en hoe je dit verwerkt in je budget.

Miljoenen artikelen

Mini-spaardoelen opstellen

Maak een overzicht met alle grote uitgaven die je in een jaar verwacht te krijgen. Ga uit van het meest ongunstige scenario. Verwacht je dat je ozb aanslag € 600 euro is? Zorg dan dat je iets meer spaart voor die tijd, zo kan het altijd meevallen. Denk aan alle dingen die je maar kunt bedenken, en als je dat moeilijk vindt, pak dan vooral je bankafschriften er bij zodat je niets over het hoofd ziet. Vergeet bijvoorbeeld niet het onderhoud aan je auto, tandartsrekeningen (indien je hier niet voor verzekerd bent) enz. Zet deze uitgaven onder elkaar. Schrijf daaronder de dingen waarvoor je nog meer wilt sparen maar waarvoor je nog niet echt een specifiek moment van uitgeven hebt, bijvoorbeeld een vakantie, een nieuwe auto of  bijvoorbeeld een verbouwing aan je huis.

Maak je doelen concreet

Wanneer wil je die spaardoelen behalen? Het kan zijn dat je hier een specifieke datum aan wilt geven, bijvoorbeeld je ozb aanslag wil je op 1 januari bij elkaar hebben gespaard. Maar het kan ook zijn dat je er een bepaald bedrag aan stelt. Denk bijvoorbeeld aan kleding; als je niet iedere maand kleding koopt, kun je ook een spaardoel hiervoor opstellen van bijvoorbeeld € 350,-. Iedere maand leg je een deel in en wanneer je je doel hebt bereikt dan stop je even weer met sparen in deze categorie en gebruik je dat geld om een ander spaardoel een boost te geven. Voor de dingen waarvan je weet wanneer je ze moet of wilt uitgeven kun je er een datum aan hangen. Deel je spaardoel nu door het aantal maanden die je nog te gaan hebt voordat je die datum bereikt en voila je hebt het bedrag wat je iedere maand zou moeten sparen.

Prioriteiten

Dingen die moeten die moeten. Zo simpel is het. Die ozb aanslag zal je toch echt moeten betalen, of je nou wit of niet. Voor de dingen die je graag zou willen (vakantie, auto, verbouwing enz.) kun je prioriteiten opstellen. Wat is voor jou belangrijk? Zo kun je bepalen waar je het meeste voor wilt sparen. Niet iedere maand hoeft gelijk te zijn, dat ligt helemaal aan hoe jij je prioriteiten stelt. Maar zorg dat je die verdeling van je spaargeld goed in de pen houdt, zodat je altijd je geldzaken onder controle hebt.

Wonen algemeen

Handige optie

bron: Rabobank.nl

De Rabobank heeft sinds kort een optie in de app toegevoegd waar je verschillende spaarpotjes kunt aanmaken. Super handig! Zo kun je je spaargeld snel verdelen over je verschillende spaardoelen en kun je vrij makkelijk zien of je op schema ligt om je spaardoelen te bereiken.

Vergeet de kleintjes niet!

Spaar je kleingeld op en leeg je spaarpot eens per jaar bij de bank. Graag weten hoeveel er precies in die spaarpot zit? Er zijn verschillende leuke exemplaren die het geld voor je tellen! Bijvoorbeeld deze, hoef je tussendoor nooit meer je geld te tellen 😉

Veel succes met sparen, op naar die financiële vrijheid!

Werken met je eigen budget

In mijn vorige blog heb je kunnen lezen hoe je je budget voor een maand kunt opstellen. Wanneer je dat hebt gedaan ben je helemaal klaar voor een nieuwe maand. Maar wat nu?

Je hebt na veel plussen en minnen je budget opgesteld en als het goed is hou je onder aan de streep 0 euro over. Je hebt namelijk iedere euro een doel gegeven. Dat kan zijn het betalen van de vaste lasten, een bepaald bedrag aan boodschappen, een deel wat je extra aflost of spaart, enzovoort. Wanneer het de eerste van de maand is, is het tijd om er mee aan de slag te gaan!

Inzicht krijgen in je uitgaven

Ga er niet van uit dat direct ontzettend veel succes hebt de eerste maand. Wanneer je namelijk nooit eerder met een budget hebt gewerkt, moet je eerst inzicht krijgen in hoeveel je nou eigenlijk iedere maand uitgeeft per categorie. Een manier wat voor mij ontzettend goed werkt is het bijhouden van je uitgaven. Zet al je uitgaven onder elkaar in je notitieboekje of kasboekje en schrijf de categorieën erachter. Gebruik markeerstiften om iedere categorie te markeren, zodat het in een oogopslag duidelijk is waar je het meeste geld aan uitgeeft.

Miljoenen artikelen

Wat als het afwijkt van je budget?

Nu komt het natuurlijk regelmatig voor dat je rekeningen hoger of lager zijn dan verwacht. Dat is helemaal niet erg, vooral wanneer je net begint met budgetteren. Je eerste budget kun je gebruiken om inzicht te krijgen, zodat je de volgende maand grotere successen zult boeken. Kijk waar je kunt bijschaven in de loop van de maand. Is je telefoonrekening 20 euro hoger dan verwacht? Probeer dan bijvoorbeeld 20 euro minder aan boodschappen uit te geven. Kom je echt niet uit? Spaar dan 20 euro minder deze maand. Vergeet niet dat een budget heel persoonlijk is en je deze moet aanpassen aan jouw situatie. Belangrijk is om realistisch te blijven; je kunt wel 100 euro aan brandstofkosten voor je auto budgetteren, maar als je al weet dat je een lange trip zult maken die maand dan is dan waarschijnlijk niet haalbaar. Daarom is het ook niet aan te raden om iedere maand vaste bedragen te sparen. Je zult dan namelijk onbewust meer gaan uitgeven wanneer je gebudgetteerde spaarbedrag te laag is, en wanneer je een te hoog bedrag begroot aan spaargeld ben je misschien geneigd om het bijltje er bij neer te gooien. Wees realistisch en pas aan waar nodig.

En als ik geld over hou?

Wanneer je meer hebt begroot dan je nodig hebt, maak je ten eerste de keuze wat je met dat geld wilt gaat doen. Sparen? Zo ja voor welk doel? Of misschien wil je het gebruiken om een extra aflossing te doen op je schulden? Kijk wat voor jou de beste mogelijkheid is. Ik blijf het maar zeggen: een budget is persoonlijk en daarom kan het voor iedereen verschillen waar je dat geld wat je ‘over’ hebt aan wilt besteden.

Mobile & Tablets

Ik hoop dat je hier wat aan gehad hebt, want ik gun het iedereen om inzicht te hebben in zijn of haar persoonlijke financiën en zo de doelen te bereiken. Of dat nou een nieuwe auto is, de aankoop van een woning, het aflossen van je schulden en/of hypotheek of een ander doel wat je voor ogen hebt. Hou je doel voor ogen en ga er voor! Ik heb mijn budget voor de maand april klaar, laat die nieuwe maand maar komen!

Budget opstellen

Je financiën zijn een bende, je komt iedere maand net niet uit, je spaargeld wil maar niet groeien of je schulden blijven zich maar opstapelen. Je denkt: dit moet toch anders kunnen? Tijd om een budget op te stellen!

Een budget zal je helpen om meer inzicht te krijgen in de inkomsten en uitgaven die je iedere maand hebt. Het is bijna weer de eerste van de maand, een mooie tijd om te beginnen je budget op te stellen.

Wat heb je nodig voor het opstellen van je budget?

Begin met het maken van een overzichtje op papier. Benodigdheden: pen, potlood, notitieboekje, rekenmachine. That’s it. Als dit je eerste budget wordt, hoeft dat echt nog niet super fancy te worden. Maak je niet druk over hoe het er uit komt te zien, dat is een zorg voor later. Wanneer je net begint met het werken met een budget, ga er dan niet van uit dat je de eerste maand direct super succesvol bent. Als je net bent begonnen is het al heel confronterend om te zien waar je je geld aan uitgeeft. Zodra je dat inzichtelijk hebt en je je doelen voor ogen hebt, zal je je budget gaan personaliseren. Voor nu: begin met het opstellen van je budget!

Hoe begin je met je budget?

Schijf in je notitieboekje je inkomen van de hele maand op. Neem alles mee in je budget waarvan je weet dat je het daadwerkelijk uitbetaald krijgt. Ben je niet zeker over of je een bepaald bedrag uitbetaald krijgt of ben je niet zeker over de hoogte van het bedrag? Ga dat uit van het slechtste geval, zo kan het alleen maar meevallen in je budget. Heb je alle bedragen opgeschreven? Tel ze op met je rekenmachine en zet het totale bedrag onder aan de streep. Wees niet gedemotiveerd als je maar 1x in de maand een bedrag uitgekeerd krijgt, we werken met wat je hebt.

En dan?

Nadat je je inkomsten van de maand in je budget hebt opgeschreven, begin je met het inventariseren van de vaste uitgaven. Vaste uitgaven zijn uitgaven die iedere maand weer terugkomen. Denk aan je hypotheek of huur, zorgverzekering, overige verzekeringen, telefoon, internet, enzovoort. Bekijk je banktransacties van de afgelopen maanden zodat je weet wat er iedere maand wordt afgeschreven. Zet die bedragen onder elkaar in je budget en schrijf de desbetreffende bedragen er achter. Tel ook deze bedragen weer op met je rekenmachine en zet dit totale bedrag onder aan de streep. Haal dit bedrag af van je inkomen. Het bedrag wat je dan overhoudt heb je nodig voor onder andere je variabele uitgaven.

Miljoenen artikelen

Check!

Wanneer je je vaste bedragen van je inkomen hebt afgehaald ga je verder met je variabele uitgaven. Dit zijn de zaken die je iedere maand moet betalen, maar waarvan de hoogte van de uitgaven iedere maand varieert in je budget. Denk aan boodschappen, tanken, huishoudelijke artikelen, huisdieren, uitjes, maandelijkse aflossingen op leningen, etc. Kijk op je banktransacties hoeveel je iedere maand uitgeeft aan al deze zaken, en kijk of je zelf nog andere categorieën hebt. Deze categorieën zet je onder elkaar, tel je weer op en schrijf dit bedrag onder aan de streep in je budget. Wat je nu doet is het volgende: inkomen – vaste lasten – variabele kosten = wat je nu nog over hebt. Heb je niks over of kom je tekort? Ga dan nog eens door je variabele uitgaven in je budget en kijk of je daar nog iets kunt bijschaven. Nadat je je vaste en variabele kosten hebt bepaald ben je er namelijk nog niet, het hele doel is natuurlijk je schulden afbetalen en/of sparen voor een bepaald doel.

Last but not least

Nog 1 ding te doen en je bent klaar met je budget! Er zijn altijd zaken die je minder dan eens per maand betaald, of waar je de ene maand wel geld aan uitgeeft en de andere maand niet of nauwelijks. Het zijn een soort voorzieningen, aangezien je al weet dat bepaalde kosten er aan zullen komen, alleen nog niet op dit moment. Maar je spaart iedere maand een heel klein beetje zodat bijvoorbeeld die ozb aanslag 1x per jaar niet zo’n pijn doet. Je hebt dan tenslotte ieder maand al een klein beetje daarvoor opzij gezet. Of dingen die je van tevoren niet weet wat ze gaan kosten. Denk aan kleding, onderhoud aan je auto, ozb, afvalstoffenheffing, verjaardagen, abonnementen en ga zo maar door. Ook voor die dingen zet je ieder maand een klein bedrag opzij, zodat je je kosten spreidt over alle maanden in plaats van een eenmalige grote kostenpost in je budget hebt staan. Ga wederom door je transacties en bedenk hoeveel geld je iedere maand opzij wilt zetten voor al deze zaken. Misschien heb je zelf nog andere categorieën waar je geld aan uit geeft, een budget is tenslotte persoonlijk en daarom voor niemand gelijk. Zet al deze zaken weer onder elkaar en schrijf het totale bedrag onder aan de streep.

Wonen algemeen

Het belangrijkste in je budget

Wat het allerbelangrijkste in je budget is, is dat het uitkomt op 0 euro. Dat betekent dat je vooraf een doel geeft aan iedere euro die er binnen komt. Het bedrag dat over blijft nadat je van je inkomen je vaste lasten, variabele kosten en voorzieningen kun je gebruiken om extra aflossingen te doen op je schulden, hypotheek en/of om voor een groot doel te sparen. Misschien wil je een andere auto, een lange (dure) vakantie, verhuizen, verbouwen of iets anders? Maak voor jezelf inzichtelijk waar je prioriteiten liggen en ga daarvoor! Als je die bedragen van het totaal hebt afgehaald moet je 0 euro overhouden in je budget, omdat je iedere euro een doel hebt gegeven.

Welke stappen heb je nu gezet voor je budget?

De volgorde die je aanhoudt is dus:

  1. Inkomen
  2. Vaste uitgaven
  3. Variabele uitgaven
  4. Voorzieningen
  5. Extra aflossingen schulden en/of sparen voor grote doelen

Nu je je budget hebt opgesteld zal je misschien denken ‘en nu?’ In mijn volgende blog zal ik je uitleggen hoe je dit budget kunt gebruiken, hoe je je uitgaven inzichtelijk krijgen je helpt om meer te sparen en wat je doet wanneer je over of onder budget zit.

mooi & gezond algemeen

Veel succes met het opstellen van je budget, ik garandeer je dat je het gaat lukken, hou vol!

Begin met besparen

Uit onderzoek is gebleken dat 32% van de Nederlandse huishoudens kampt met betalingsachterstanden. Oorzaken hiervoor zijn niet alleen ontslag, echtscheiding of het krijgen van een kind, maar ook in verhouding te veel uitgeven in verhouding tot de inkomsten en slecht financieel beheer (bron: www.nibud.nl).

Het is belangrijk om inzicht te krijgen in je eigen financiën. Je maakt per maand een overzichtje met de verschillende inkomsten en uitgaven. Als het goed is blijft er onder aan de streep iets over. Heb je een tekort dan ben je uiteraard op de juiste plek want ik ga proberen om je te helpen. Heb je wel iets over, dan kun je proberen om dat bedrag onder aan de streep iets groter te maken.

Besparen

Heel veel mensen verwachten hun inkomen de komende tijd niet of nauwelijks te zien groeien. Je kunt natuurlijk proberen daar iets aan te veranderen door om een salarisverhoging te vragen (als je daarvoor gegronde redenen hebt natuurlijk) of misschien kun je meer uren werken, onderhandelen over een andere functie of solliciteren naar een andere baan. Wanneer dat allemaal niet van toepassing is op jou en je een hartstikke leuke baan hebt waarvoor je ook nog eens betaald krijgt, maar je zult dat salaris de komende tijd niet ineens riant zien stijgen, dan is het tijd om je uitgaven eens onder de loep te nemen.

Tackel je zwakke punten!

Als het goed is het je dus je uitgaven in kaart. Categoriseer die uitgaven. Dat wil zeggen: tel op wat je iedere maand aan boodschappen kwijt bent. Uit eten, tanken, uitstapjes, etc. Jij weet zelf waar het meeste geld naartoe gaat, dus tel die bedragen op en zet het als één bedrag neer iedere maand. Het kan zijn dat je zo zelf al wel een idee krijgt waar je zwakke punten liggen. Geef je iedere maand voor 700 euro aan boodschappen uit en ben je thuis met zijn vieren? Dan kun je waarschijnlijk zelf al wel bedenken dat dat een beetje veel is. Maar doe je altijd boodschappen bij een Appie? Ga dan ook eens naar een goedkopere supermarkt. Ik ga zelf altijd eerst naar de Aldi, en alles wat ik daar niet kan krijgen koop ik daarna bij de Jumbo. Vaak hoef ik dan bij de Jumbo helemaal niet zo veel meer te hebben. Alleen dat is al een grote besparing!

Beauty & parfum

Geef je veel uit aan een koffie-to-go, een afhaal (of bezorg-)maaltijd, terrasjes, etentjes en noem maar op? Probeer dit dan te minderen. Geef jezelf een budget voor iedere maand. Een bepaald bedrag dat je mag uitgeven aan etentjes en uitjes. Denk eraan: je probeert je financiën op de rit te krijgen. Dat hoeft echt niet in te houden dat je op een houtje moet bijten, maar je moet wel ergens gaan beginnen.

Verzekeringen zijn ook altijd een groot struikelblok. Kijk eens kritisch naar de verschillende verzekeringen. Waarvoor ben je nu verzekerd? Wat is de dekking? Kan het goedkoper? Of misschien heb je bepaalde verzekeringen helemaal niet nodig? Zo heb ik laatst een doorlopende reisverzekering afgesloten, niet omdat ik hem nodig heb maar omdat ik door die verzekering af te sluiten meer korting kreeg op mijn totale premie, zodat mijn maandpremie naar beneden gaat. Bizar toch? Je neemt een extra verzekering, en je totale verzekeringspremie per maand daalt. Abonnementen en loterijen zijn ook vaak een aandachtspuntje. Ga je daadwerkelijk naar die sportschool? Lees je die krant wel iedere dag? Zou je dat tijdschrift echt zo verschrikkelijk missen?

Wees kritisch naar jezelf toe en heb het er thuis goed over. Praten over geld is niet altijd makkelijk, maar wel noodzakelijk.

6 tips om makkelijk te sparen

Zou je wel meer willen sparen? Hou je precies bij hoeveel je spaart? Of maak je aan het einde van de maand dat wat overblijft over naar je spaarrekening? Hierbij een aantal tips om het sparen leuker en makkelijker te maken.

Spaar aan het begin van de maand, niet aan het eind

Zorg er voor dat je sparen meeneemt in je maandelijkse vaste lasten overzicht. Maak dat geld gelijk over naar je spaarrekening wanneer het geld binnenkomt. Zo spaar je vaak meer dan wanneer je geld aan het einde van de maand pas overmaakt naar de spaarrekening. Mocht je aan het einde van de maand nog steeds wat overhouden, kun je dat alsnog natuurlijk overmaken naar de spaar, als extraatje. Hou je inkomen en uitgaven goed bij in een spreadsheet of in bijvoorbeeld een kasboekje.

Visualiseer je spaardoel(en)

Spaar je voor een vakantie? Een auto? Een (ander) huis? Visualiseer het! Als je spaargeld voor jou een potje is voor een vaag doel, gaat het sparen lang niet zo hard als dat je die heerlijke vakantie voor ogen hebt. Als je een duidelijk doel hebt, spaar je veel sneller. Dus print een leuk plaatje van die leuke vakantie, dat huis, auto of waar je ook maar voor spaart en hang het op een plek waar je het vaak ziet, bijvoorbeeld de koelkast. Zo verlies je je doel niet uit het oog en blijf je gemotiveerd om te sparen! Ook leuk, maak een spaar-tracker (later meer hierover). Of stop je wisselgeld in een leuke spaarpot

Maak een spaarbingo

Vind je sparen maar saai? Gaat het niet snel genoeg? Maak een bingokaartje met verschillende (haalbare) bedragen en  kruis af wanneer je het bedrag in het betreffende vakje hebt overgemaakt naar je spaarrekening. Op naar de bingo (en een vollere spaarrekening)!

Verkoop je oude spullen

Een aloude klassieker die telkens terug komt, maar zeker de moeite waard is: je oude spullen verkopen! Heb je een zolder of schuur vol met spullen die je nooit meer gebruikt? Verkopen die hap! Kleiner kan natuurlijk ook, ga eens kritisch door je huis en kijk eens of er dingen zijn die je kunt verkopen. Oude meubels, kleding, speelgoed.. Er zijn genoeg mensen wie je er blij mee kunt maken en als je er zelf ook nog wat geld voor krijgt dan spek je die spaarrekening ook weer wat. Verkoop het via Marktplaats, social media of ga eens op een markt staan. Tweedehands boeken? Die kun je hier via bol.com verkopen. Succes verzekerd!

Korting korting korting

Wij Nederlanders zijn zuinig. Kijken niet kopen, iedereen kent het wel. Mocht je nu iets kopen en het is in de aanbieding, maak dan het verschil over naar je spaarrekening. Dat geld had je anders toch wel uitgegeven. Bijvoorbeeld: je koopt een nieuwe winterjas in de aanbieding. Normaal was de jas 100 euro, maar hij is nu in de aanbieding voor 80. Die 20 euro die je hebt ‘verdiend’ maak je direct over naar je spaarrekening. Lekker verdiend zo! Koop je cash? Doe dan het geld wat je bespaard hebt in je spaarpot.

Niet ruimer gaan leven na een meevaller

Krijg je salarisverhoging? Ga dan niet ruimer leven maar maak het verschil over naar de spaar. Belastingteruggaaf?  Vakantiegeld? 13e maand? Kerstbonus? Juist, hup naar de spaar. En tuurlijk, het hoeft heus niet alles te zijn. Het ligt er ook helemaal aan hoe je normaal iedere maand rond komt. Je kunt natuurlijk ook met jezelf afspreken dat je de helft of een ander deel of bedrag van alle extraatjes overmaakt naar de spaarrekening.

Voor iedereen werkt iets anders het beste, daarom heb ik je verschillende tips gegeven over sparen. Kijk wat voor jou het beste werkt en probeer het eens uit. Op naar die financiële vrijheid!

Slim besparen op je boodschappen

Boodschappen doen we iedere week. Maar gooi je je geld niet achteloos weg? En hoe kun je nou slim op je wekelijkse boodschappen besparen? Hoeveel geld kun je overhouden als je je er even goed in verdiept?

Het grootste gedeelte van je variabele maandelijkse kosten geef je waarschijnlijk uit aan de wekelijkse boodschappen. Als je dat nou goedkoper kan, dan heb je al een flinke besparing per maand te pakken, zonder dat je daar erg veel hoeft te doen of laten.

Bedenk van tevoren wat je gaat eten de aankomende week

Om meerdere supermarkt tripjes (en dus verleidingen!) te voorkomen, bedenk je voordat je naar de supermarkt gaat wat je gaat eten de komende week. Kijk ook even wat je nog aan (verse) producten in huis hebt om verspilling te voorkomen.

Maak een slim boodschappenlijstje

Wanneer je hebt bedacht wat je wilt gaat eten de komende week, kijk dan welke ingrediënten je in huis hebt en welke dingen je nog zult moeten kopen. Maak je boodschappenlijstje compleet met alle andere dagelijkse dingen die je nodig hebt. Tip: schrijf je boodschappen op in de volgorde zoals je ze in de winkel tegenkomt op jouw route. Zo verklein je de kans dat je spullen in je karretje gooit die niet op je lijstje staan.

Ga bewust boodschappen doen

Neem eens extra de tijd wanneer je in de supermarkt bent. Wees bewust van de prijzen van de artikelen die je kiest. Voorbeeld: wanneer je boodschappen doen bij de Jumbo, en je hebt wasmiddel nodig, wees bewust van de enorme prijsverschillen. Zo kost Robijn wasmiddel € 7,91 per fles voor 21 wasbeurten. Daarentegen kost Jumbo eigen merk wasmiddel slechts € 3,00 per fles voor 30 wasbeurten. Wanneer je 5 wasjes draait per week dan is het verschil tussen Robijn en Jumbo eigen merk op jaarbasis zo’n € 72,00. En dan hebben we het alleen nog maar over wasmiddel! Door bewust naar de prijzen te kijken en te kiezen voor de goedkopere varianten kun je ontzettend veel besparen. En de bedragen die je bespaart kun je weer toevoegen aan je spaardoelen.

Hou je aan je lijstje

Een inkoppertje; koop geen dingen die niet op je lijstje staan. Weet je van jezelf dat je toch graag iets lekker meeneemt, zet die van ook op je lijstje! (niet overdrijven natuurlijk..) En al aloude advies: ga nooit met lege maag boodschappen doen. Doe je dat wel, is de kans veel groter dat je allemaal extra dingen koopt.

Kies voor koopzegels

De rente op de spaarrekening is nagenoeg 0%. Het rendement op koopzegels is vele malen hoger! Zo krijg je bij de Jumbo € 26 voor een boekje van € 25 (4%) en bij de AH € 52 voor een boekje van € 49 (ruim 6%). Het geld wat je ontvangt wanneer je je volle boekjes inlevert kun je ook weer gebruiken voor je eigen opgestelde spaardoelen.

Heb je zelf nog leuke en makkelijke tips? Laat het dan vooral weten in de reacties of stuur me een berichtje!