Cash betalen in plaats van pinnen: de resultaten

Tegenwoordig wordt betalen steeds makkelijker. Contactloos betalen tot 25 euro bestond al een poosje, maar nu kun je op sommige plekken zelfs al met jesmartwatch betalen. Klinkt handig, maar is dat ook zo?

Onbewust meer uitgeven

Pinnen vs. contact betalen, hoe is Nederland nou eigenlijk precies verdeeld? Uit onderzoek van de Nederlandse Betaalvereniging & De Nederlandsche Bank zijn onderstaande cijfers gebleken over 2018.

In 2018 betaalden consumenten in Nederland 37% van hun aankopen met contact geld en 63% met hun pinpas.

bron: de Nederlandse Betaalvereniging & De Nederlandsche Bank

Het meerendeel van de Nederlanders rekent hun aankopen dus digitaal af. Voor je spaargeld is dat funest, zeker wanneer je niet goed bent in het opstellen en opvolgen van een budget. Maar het is zo makkelijk, zeker bij kleine aankopen; pas erop en ‘piep’ je hebt betaald. Zonder dat je er überhaupt over na hoeft te denken. Onbewust gaat er zo dus best veel geld uit.

Pinnen doet minder pijn, cash maakt bewust

Pinnen doet minder pijn dan cash uitgeven, dat blijkt uit de vele wetenschappelijke onderzoeken die er zijn gedaan naar het gebruik van cash en pinnen. Wanneer je cash betaalt weet je achteraf beter hoeveel je hebt uitgegeven en waaraan je dat hebt uitgegeven. Een briefje van 20 euro aan de kassamedewerker overhandigen doet meer pijn dan 3 seconden je pinpas op het pinapparaat. Klink allemaal best logisch, dus voor mij was het tijd om het zelf eens te ondervinden.

Wat heb ik gedaan?

Ik heb al jaren een maandbudget, al heb ik het net altijd zo goed nagestreefd als de laatste tijd. Ik weet dan ook wel hoeveel ik ongeveer iedere maand uitgeef aan boodschappen, uitjes etc. Maar een tijdje geleden wilde ik het wel eens zelf proberen; ik wilde weten of ik inderdaad bewuster werd van mijn uitgaven door voor alle dagelijkse dingen in cash te betalen. Misschien zou ik er zelfs wel minder van gaan uitgeven, dat zou een mooie bijkomstigheid zijn. Ik heb voor mijn variabele categorieën cash opgenomen aan het begin van de maand. Deze heb ik verdeeld over 5 enveloppen (zijn overal op internet wel te koop; zowel kant en klaar als printables), en ik heb mijn dagelijkse oude portemonnee verruild voor een filofax zodat ik de enveloppen daar in kon bewaren, plus het kleingeld.

Mijn bevindingen

Al heel snel merkte ik dat ik dat contante geld niet wilde uitgeven. Ook al had ik bedacht dat ik in 1 week voor 100 euro aan boodschappen zou kunnen doen, ik bleef de scanner in de gaten houden om te zien dat het bedrag onder de 100 bleef. En verrek, iedere keer als ik naar de winkel ging hield ik geld over. Soms was het maar een paar euro, maar toch! Eerder toen ik alles nog pinde en ik moest 110 euro betalen, dan zwiepte ik met de pinpas en hup het was klaar. Met cash doe je toch echt je best om onder je max te blijven. In de praktijk hield ik dus geld over aan het einde van de maand. Ik rond al mijn aankopen af naar boven op hele euro’s, al het wisselgeld wat ik krijg kleiner dan 1 euro gaat in een spaarpot en aan het einde van de maand stop ik ook alle grotere munten wat nog in mijn portemonnee zit in die spaarpot. Als er nog briefjes over zijn dan kun je daar mee doen wat je wilt. Je kunt ze in de enveloppen laten zitten en volgende maand iets minder er bij doen, of je kunt ze er uit halen en een doel voor jezelf opstellen waarvoor je in cash spaart. Ikzelf gebruik het kleingeld als ‘spending money’ voor onze vakantie in 2020, en als er briefjes overblijven stop ik die in mijn geldkistje om te sparen voor een nieuwe laptop.

Conclusie

Contactloos betalen is dus eigenlijk gedachteloos betalen. Liever word ik met mijn neus op de feiten gedrukt en denk ik na bij wat ik moet betalen. Cash betalen doet inderdaad meer ‘pijn’ dan pinnen. Wanneer je in cash betaalt ga je automatisch je best doen om zo weinig mogelijk uit te geven. Je moet natuurlijk wel goed plannen en registreren waar je dat geld hebt gelaten, anders is ook 50 euro zo op en weet je niet waaraan je dat hebt uitgegeven.

Heb je ook deze ervaringen met cash of juist helemaal niet? Ik ben benieuwd naar de ervaringen van mijn lezers, laat het me vooral weten!

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl

Wat gebruik ik bij het opstellen van mijn budget?

Ik krijg steeds meer vragen over wat ik zelf gebruik aan spullen wanneer ik aan mijn budget werk. Daarom kunnen jullie hieronder lezen welke spullen ik gebruik en waarom ik daar voor heb gekozen.

Dit collegeblok is de uitvoering met ruitjes. Persoonlijk vind ik dat superhandig wanneer je alles recht onder elkaar wilt hebben, zo kun je makkelijke rechte lijnen maken. Wat ik er ook handig aan vind is dat er voorgeperforeerde gaatjes in zitten, waardoor je de pagina’s makkelijk in een map kunt opbergen mocht je dat willen.

De pennen die ik gebruik zijn van frixion. De pennen zijn echt ideaal, omdat je de inkt weer kunt ‘uitgummen’ met de achterkant van de pen. Ideaal als je een foutje hebt gemaakt of iets wilt aanpassen, wat vaak gebeurt 🙂 Ik gebruik zelf 2 kleuren; de zwarte en de rode, maar er zijn nog veel meer kleuren.

Om mijn uitgaven makkelijk inzichtelijk te maken deel ik ze in in categorieën. Iedere categorie heeft een afzonderlijke kleur. Ik gebruik de markeerstiften van Stabilo. Ze drukken niet door en er zijn veel verschillende kleuren van te koop.

Ik gebruik zelf nog een hele oude perforator, maar mocht je nog 1 zoeken dan hierbij een tip: koop gewoon de goedkoopste. Het ding moet gaatjes maken, that’s it.

Onmisbaar is natuurlijk een rekenmachine. Je kunt natuurlijk het één en ander op je telefoon doen, maar ik vind persoonlijk een rekenmachine makkelijker. Hoeft ook niet heel duur te zijn, maar let wel op dat hij niet te klein is, dat tikt niet lekker weg.

Nu we alle essentials hebben gehad kan ik nog meegeven dat een lineaal, een potlood en een gum ook handig is. Heb je zelf nog handige tips? Laat het me weten!

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl

Dromen, durven, doen!

Waarom zou je eigenlijk een budget gaan opstellen? Om uit de schulden te komen? Of misschien meer inzicht te krijgen? En dan? Wat doe je als je iedere maand alles prima inzichtelijk hebt?

Dromen

Voordat je begint met echt toegewijd budgetteren, is het verstandig om een aantal doelen op te stellen. Om die doelen te bepalen, zul je jezelf een aantal dingen moeten afvragen: hoe zie je je leven over  10, 20 of 30 jaar? Als geld geen rol zou spelen, wat zijn dan je ultieme dromen? Wil je doorwerken tot je pensioen of wil je de mogelijkheid hebben eerder te stoppen met werken? Veel dingen zijn namelijk best haalbaar, als je maar op tijd begint met het uitvoeren van je plannen. Zo is het makkelijker om 5 jaar voor je pensioenleeftijd te stoppen met werken als je begint met sparen op je 30e, dan dat je pas begint op je 50e.

Durven

Omdat er waarschijnlijk erg veel dingen zijn die je ‘wilt’ wanneer geld geen rol zou spelen, moet je wel bij jezelf nagaan of bepaalde doelen realistisch zijn. Om je uit de droom te helpen: een mega villa met een Porsche in de garage zit er niet in wanneer je modaal verdient en geen plannen hebt dat te veranderen.  Mocht je toch echt die mega villa inclusief Porsche willen hebben, dan zul je toch iets radicaal moeten veranderen, want anders kom je er niet. Dat zal inhouden dat die mega villa ook niet haalbaar is over 2 jaar, maar wanneer je op korte termijn flink meer gaat verdienen dan is die villa niet helemaal onmogelijk over bijvoorbeeld 30 jaar. Ok, misschien is dat erg extreem, maar die Porsche is haalbaar 😉 Dit voorbeeld is puur om te laten inzien dat niets per sé onmogelijk is.

Doen!

Hoe bereik je nou precies die doelen? Stel je ultieme doel op: wat is het leven dat je wilt leiden? Wanneer je dat inzichtelijk hebt en er een periode voor uit hebt getrokken om dit te realiseren, kun je dit doel is stukjes hakken om stukje bij beetje dit te realiseren. Een voorbeeld: Je wilt hypotheekvrij leven, zodat je iedere maand genoeg geld overhoudt om wat dan ook maar van te doen. Dit wil je over ongeveer 10 jaar bereiken. Hak dat doel door de helft: Over 5 jaar wil je de helft van je hypotheek afgelost hebben. Nu heb je je lange en middellange doelen bepaald. Je doelen op korte termijn (in ieder geval binnen 12 maanden) zijn dan om een budget te maken en een plan om extra geld af te lossen, en om na te vragen bij je bank hoe het zit met extra aflossen.

Het gaat niet om de tijd, de cijfers of de specifieke voorbeelden. Deze voorbeelden zijn alleen maar gebruikt om je een idee te geven hoe je hiermee om kunt gaan. Niets is per sé onmogelijk, als je maar bedenkt wat je zou moeten doen om bepaalde dromen waar te maken en je doelen te bereiken. Wanneer je dat voor ogen hebt ben je meer dan ooit gemotiveerd om die doelen te bereiken en je budget is daarbij één van de grootste hulpmiddelen!

Wat zijn mijn doelen?

Ik heb voor mezelf het doel in 2019 om aan het einde van dit jaar een andere auto te kopen. In 2020 wil ik (nu nog hobby, later hopelijk bedrijfje) gaan uitbreiden. Om goede visuele voorbeelden te hebben wil ik volgend jaar gaan proberen te starten met het maken van YouTube video’s (doodeng!). Ik denk namelijk dat veel visuele voorbeelden laten zien, vooral in het opstellen en bijhouden van je maandbudget mijn lezers erg veel kan helpen. Ook wil ik volgend jaar beginnen met het regelmatig extra aflossen van mijn hypotheek. Hoe ik dat precies ga doen zal ik in een later artikel precies aan jullie uitleggen.

Voor nu: bedenk zelf eens wat je zou willen; nu, straks en over 10 jaar. Wanneer je duidelijk je doelen in beeld hebt, ben je super gemotiveerd om die doelen te bereiken! Wat zijn jouw dromen?

Bedankt voor het lezen dat dit artikel! Mocht je nog vragen en/of opmerkingen hebben of heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget, laat dan een reactie achter in de comments hieronder, stuur een bericht via de socials (Facebook, Insta, Pinterest) of stuur een mail naar info@mybudgetlifestyle.nl  

Beleggen met Peaks

Tegenwoordig groeit je spaargeld nauwelijks op de bank met die lage rente’s. Met beleggen heb je veel meer rendement. Eng? Welnee, begin klein, met Peaks!

Wat is Peaks?

Peaks is een beleggingsapp waarmee je belegt met je wisselgeld. Stel je koopt een kop koffie onderweg voor € 1,60. Peaks rond die transactie af naar boven en zo beleg je € 0,40. Of je doet boodschappen voor € 78,25. Doordat deze transactie naar boven wordt afgerond beleg je automatisch € 0,75. Allemaal kleine beetjes die je in eerste instantie niet heel erg zult vernemen, maar wat uiteindelijk toch lekker optelt. Er zijn inmiddels al 160.000 gebruikers, en ikzelf gebruik het ook.

Hoe begin je?

Beginnen is vrij eenvoudig: je downloadt de app, en opent een account. Wanneer de de code PATRI6Z2R gebruikt, krijg je zelfs € 10 gratis om te beginnen! Simpel verdiend toch? Wanneer je de app hebt geïnstalleerd kun je kiezen voor 4 verschillende portfolio: Mild, Pittig, Scherp of Heet. Al deze portfolio zijn een mix van aandelen en obligaties. Je kunt zelf kiezen voor hoeveel risico je durft te gaan; hoe hoger het rendement, hoe hoger het risico. Kijk ook op www.peaks.nl voor meer informatie over de verschillende portfolio’s.

Waar beleg ik in?

Peaks belegt voor jou. Je hoeft dus, behalve een portfolio, geen ingewikkelde beleggingskeuzes te maken. Er wordt belegd in indexfondsen. Dat houdt in dat je allemaal kleine stukjes investeert in verschillende bedrijven. Doet het ene bedrijf het minder goed, dan heeft dat minder gevolgen voor je aandelen. Ook zijn alle beleggingen duurzaam, want Peaks streeft ernaar de wereld een stukje mooier en beter te maken.


Peaks is erg leuk en makkelijk in gebruik. Vul na je aanmelding de code PATRI6RZ2R in en ontvang € 10 gratis om te beginnen!

Inleggen bij Peaks

Als je een lopende rekening bij de Rabobank hebt, kun je die koppelen aan je Peaks account en kun je zo voor de optie kiezen om te beleggen met je wisselgeld. Helaas is deze optie nog niet mogelijk bij andere banken, maar volgens Peaks wordt deze optie op zeer korte termijn wel beschikbaar voor alle banken. Indien je geen Rabobank rekening hebt, kun je er wel voor kiezen om bijvoorbeeld iedere dag € 1 in te leggen. Dat komt ongeveer op hetzelfde neer qua bedrag per maand. Ook kun je eenmalig een inleg doen, of maandelijks.

Kosten en opbrengsten

Het gebruik van Peaks is de eerste 3 maanden gratis. Daarna betaal je € 1 per maand. Dit bedrag wordt maandelijks verrekend in de waarde van je beleggingen. En ken je die quote ‘Beleggen brengt risico’s met zich mee’ vast wel. Wanneer de koersen op de aandelen- en obligatiemarkt dalen dan daalt ook de waarde van jouw beleggingen. Maar bedrijven doen geregeld een dividenduitkering. Ik beleg nu bijna 1,5 jaar en heb al diverse dividenduitkeringen gehad.

Mijn beleggingen

Klink t leuk, maar blijft eng? Welnee! Omdat je klein begint en 24 uur per dag inzage hebt in de waarde van je beleggingen, is het lang niet zo eng als je denkt. Ik ben zelf begonnen in december 2017, dus ik beleg al bijna 1,5 jaar. Ik heb het portfolio Pittig en leg in met mijn wisselgeld. In het begin legde ik iedere maand 5 euro extra in, maar daar ben ik inmiddels mee gestopt. Wel heb ik nu de verdubbelaar aan staan (waarmee je inleg wordt verdubbeld).

Huidige stand van mijn eigen Peaks account

Klaar om te beleggen met Peaks?

Het kan geen kwaad om te proberen, zeker wanneer je de code PATRI6Z2R gebruikt en zo € 10 gratis tegoed krijgt. Je kunt het op ieder moment laten uitbetalen en/of opzeggen wanneer je wilt, maar beter is natuurlijk om geduld te hebben. Dat is het sleutelwoord: geduld. Ook in slechtere tijden (ik heb in het begin ook in de min gestaan). Spreid je inleg zodat je zo min mogelijk ‘last’ hebt van de schommelingen op de beurs.

Heel veel succes en laat in een reactie weten hoe het je af gaat met beleggen!

Financiële vrijheid

Inzicht in je financiën is de eerste stap op weg naar een financiële vrijheid. Maar wat is dat nou eigenlijk precies; financiële vrijheid? En waarom zou je dat moeten willen? Ik leg het je hieronder allemaal uit.

Wat is financiële vrijheid?

De ultieme financiële vrijheid is dat je nooit meer hoeft te werken en nog steeds al je rekeningen kunt betalen. Dat gaat voor de meeste van ons misschien een beetje ver. Maar stel jezelf eens voor: hoe zou het zijn om niet meer iedere maand je schulden te moeten af betalen? Of dat nou een studieschuld is, een krediet, creditcards, je hypotheek.. Wat nou als je al die verplichtingen iedere maand niet mee hebt? Dat zou veel vrijheid geven toch? Een Amerikaanse guru op dat gebied is Dave Ramsey.

Financiële vrijheid bereiken

Misschien wil je dan minder gaan werken, of wil je dan radicaal iets heel anders kan doen. Als je financieel vrij bent kan het. Het moet niet, maar het kan. Dat geeft ontzettend veel rust. Je bent niet meer iedere maand aan het werk om je schulden af te betalen, maar je bent aan het werk omdat je het leuk vindt, omdat je goed bent in wat je doet. Het zou toch ontzettend veel rust geven om niet meer de druk te voelen van de schulden die je iedere maand moet afbetalen. Dat is precies wat financiële vrijheid is. De rust en ruimte om te doen wat je wilt.

Passief inkomen

In de ultieme financiële vrijheid laat je je geld voor je werken. Dat noemt men ‘passief inkomen’. Plat gezegd is dat inkomen dat je genereert zonder ervoor te werken. Of eigenlijk zou je er één keer tijd in moeten stoppen en je daarna keer op keer voor wordt betaald. Hierbij kun je denken aan bijvoorbeeld beleggingen of verhuur van onroerend goed. Vroeger in tijden van de hogere spaarrentes kon je je spaargeld nog voor je laten werken door middel van rente op rente. Met de lage rente van tegenwoordig is dat helaas niet meer rendabel.

Stel je voor…

Nu je een beeld hebt van wat financiële vrijheid nou eigenlijk precies inhoudt, zou je je een voorstelling kunnen maken van hoe jouw leven er uit zou kunnen zien als jij financieel vrij bent. En daarmee bedoel ik niet dat je nooit meer zou moeten of hoeven werken, maar wat als je nou nooit meer maandelijkse verplichtingen had aan schulden of hypotheek? Je maandlasten zullen flink lager worden, dus de mogelijkheden zijn eindeloos. Ga je vaker of langer op vakantie? Sparen voor dat huisje of appartementje om te kunnen verhuren zodat je je eerste passieve inkomen heb gegenereerd? Roem delen met de mensen om je heen? Verhuizen? Minder werken? Of heb je iets wat je altijd al had willen doen maar er nooit financieel ruimte voor was? Je kunt het allemaal doen wanneer je financieel vrij bent.

Hoe begin je?

De eerste stap is om je financiën op orde te krijgen (lees hier hoe je dat doet). Heb je dat voor elkaar? Dan kan beginnen met budgetteren een goede basis zijn en een tweede stap in je reis naar financiële vrijheid.

Hou deze site in de gaten om meer inspiratie en tips te krijgen over je persoonlijke financiën, budgetteren en financiële vrijheid.

Sparen met spaardoelen doe je zo!

Geld op je spaarrekening, het staat er. Maar heb je er ook doelen aan gekoppeld? Wat als je net een grote uitgave hebt gedaan (bijvoorbeeld vakantie) en je wasmachine gaat ineens kapot, heb je dan nog voldoende geld om je rekeningen te betalen? Je wilt natuurlijk niet dat dat ineens een grote hap uit je spaargeld neemt.. Ik vertel je hoe je je spaardoelen kunt opstellen en deze kunt gebruiken!

In deze blog heb ik je verteld hoe je je budget kunt opstellen en hier heb ik je verteld hoe je daarmee kunt werken. Nu zal ik je laten zien hoe je omgaat met grote en onregelmatige uitgaven en hoe je dit verwerkt in je budget.

Miljoenen artikelen

Mini-spaardoelen opstellen

Maak een overzicht met alle grote uitgaven die je in een jaar verwacht te krijgen. Ga uit van het meest ongunstige scenario. Verwacht je dat je ozb aanslag € 600 euro is? Zorg dan dat je iets meer spaart voor die tijd, zo kan het altijd meevallen. Denk aan alle dingen die je maar kunt bedenken, en als je dat moeilijk vindt, pak dan vooral je bankafschriften er bij zodat je niets over het hoofd ziet. Vergeet bijvoorbeeld niet het onderhoud aan je auto, tandartsrekeningen (indien je hier niet voor verzekerd bent) enz. Zet deze uitgaven onder elkaar. Schrijf daaronder de dingen waarvoor je nog meer wilt sparen maar waarvoor je nog niet echt een specifiek moment van uitgeven hebt, bijvoorbeeld een vakantie, een nieuwe auto of  bijvoorbeeld een verbouwing aan je huis.

Maak je doelen concreet

Wanneer wil je die spaardoelen behalen? Het kan zijn dat je hier een specifieke datum aan wilt geven, bijvoorbeeld je ozb aanslag wil je op 1 januari bij elkaar hebben gespaard. Maar het kan ook zijn dat je er een bepaald bedrag aan stelt. Denk bijvoorbeeld aan kleding; als je niet iedere maand kleding koopt, kun je ook een spaardoel hiervoor opstellen van bijvoorbeeld € 350,-. Iedere maand leg je een deel in en wanneer je je doel hebt bereikt dan stop je even weer met sparen in deze categorie en gebruik je dat geld om een ander spaardoel een boost te geven. Voor de dingen waarvan je weet wanneer je ze moet of wilt uitgeven kun je er een datum aan hangen. Deel je spaardoel nu door het aantal maanden die je nog te gaan hebt voordat je die datum bereikt en voila je hebt het bedrag wat je iedere maand zou moeten sparen.

Prioriteiten

Dingen die moeten die moeten. Zo simpel is het. Die ozb aanslag zal je toch echt moeten betalen, of je nou wit of niet. Voor de dingen die je graag zou willen (vakantie, auto, verbouwing enz.) kun je prioriteiten opstellen. Wat is voor jou belangrijk? Zo kun je bepalen waar je het meeste voor wilt sparen. Niet iedere maand hoeft gelijk te zijn, dat ligt helemaal aan hoe jij je prioriteiten stelt. Maar zorg dat je die verdeling van je spaargeld goed in de pen houdt, zodat je altijd je geldzaken onder controle hebt.

Wonen algemeen

Handige optie

bron: Rabobank.nl

De Rabobank heeft sinds kort een optie in de app toegevoegd waar je verschillende spaarpotjes kunt aanmaken. Super handig! Zo kun je je spaargeld snel verdelen over je verschillende spaardoelen en kun je vrij makkelijk zien of je op schema ligt om je spaardoelen te bereiken.

Vergeet de kleintjes niet!

Spaar je kleingeld op en leeg je spaarpot eens per jaar bij de bank. Graag weten hoeveel er precies in die spaarpot zit? Er zijn verschillende leuke exemplaren die het geld voor je tellen! Bijvoorbeeld deze, hoef je tussendoor nooit meer je geld te tellen 😉

Veel succes met sparen, op naar die financiële vrijheid!

Werken met je eigen budget

In mijn vorige blog heb je kunnen lezen hoe je je budget voor een maand kunt opstellen. Wanneer je dat hebt gedaan ben je helemaal klaar voor een nieuwe maand. Maar wat nu?

Je hebt na veel plussen en minnen je budget opgesteld en als het goed is hou je onder aan de streep 0 euro over. Je hebt namelijk iedere euro een doel gegeven. Dat kan zijn het betalen van de vaste lasten, een bepaald bedrag aan boodschappen, een deel wat je extra aflost of spaart, enzovoort. Wanneer het de eerste van de maand is, is het tijd om er mee aan de slag te gaan!

Inzicht krijgen in je uitgaven

Ga er niet van uit dat direct ontzettend veel succes hebt de eerste maand. Wanneer je namelijk nooit eerder met een budget hebt gewerkt, moet je eerst inzicht krijgen in hoeveel je nou eigenlijk iedere maand uitgeeft per categorie. Een manier wat voor mij ontzettend goed werkt is het bijhouden van je uitgaven. Zet al je uitgaven onder elkaar in je notitieboekje of kasboekje en schrijf de categorieën erachter. Gebruik markeerstiften om iedere categorie te markeren, zodat het in een oogopslag duidelijk is waar je het meeste geld aan uitgeeft.

Miljoenen artikelen

Wat als het afwijkt van je budget?

Nu komt het natuurlijk regelmatig voor dat je rekeningen hoger of lager zijn dan verwacht. Dat is helemaal niet erg, vooral wanneer je net begint met budgetteren. Je eerste budget kun je gebruiken om inzicht te krijgen, zodat je de volgende maand grotere successen zult boeken. Kijk waar je kunt bijschaven in de loop van de maand. Is je telefoonrekening 20 euro hoger dan verwacht? Probeer dan bijvoorbeeld 20 euro minder aan boodschappen uit te geven. Kom je echt niet uit? Spaar dan 20 euro minder deze maand. Vergeet niet dat een budget heel persoonlijk is en je deze moet aanpassen aan jouw situatie. Belangrijk is om realistisch te blijven; je kunt wel 100 euro aan brandstofkosten voor je auto budgetteren, maar als je al weet dat je een lange trip zult maken die maand dan is dan waarschijnlijk niet haalbaar. Daarom is het ook niet aan te raden om iedere maand vaste bedragen te sparen. Je zult dan namelijk onbewust meer gaan uitgeven wanneer je gebudgetteerde spaarbedrag te laag is, en wanneer je een te hoog bedrag begroot aan spaargeld ben je misschien geneigd om het bijltje er bij neer te gooien. Wees realistisch en pas aan waar nodig.

En als ik geld over hou?

Wanneer je meer hebt begroot dan je nodig hebt, maak je ten eerste de keuze wat je met dat geld wilt gaat doen. Sparen? Zo ja voor welk doel? Of misschien wil je het gebruiken om een extra aflossing te doen op je schulden? Kijk wat voor jou de beste mogelijkheid is. Ik blijf het maar zeggen: een budget is persoonlijk en daarom kan het voor iedereen verschillen waar je dat geld wat je ‘over’ hebt aan wilt besteden.

Mobile & Tablets

Ik hoop dat je hier wat aan gehad hebt, want ik gun het iedereen om inzicht te hebben in zijn of haar persoonlijke financiën en zo de doelen te bereiken. Of dat nou een nieuwe auto is, de aankoop van een woning, het aflossen van je schulden en/of hypotheek of een ander doel wat je voor ogen hebt. Hou je doel voor ogen en ga er voor! Ik heb mijn budget voor de maand april klaar, laat die nieuwe maand maar komen!

Budget opstellen

Je financiën zijn een bende, je komt iedere maand net niet uit, je spaargeld wil maar niet groeien of je schulden blijven zich maar opstapelen. Je denkt: dit moet toch anders kunnen? Tijd om een budget op te stellen!

Een budget zal je helpen om meer inzicht te krijgen in de inkomsten en uitgaven die je iedere maand hebt. Het is bijna weer de eerste van de maand, een mooie tijd om te beginnen je budget op te stellen.

Wat heb je nodig voor het opstellen van je budget?

Begin met het maken van een overzichtje op papier. Benodigdheden: pen, potlood, notitieboekje, rekenmachine. That’s it. Als dit je eerste budget wordt, hoeft dat echt nog niet super fancy te worden. Maak je niet druk over hoe het er uit komt te zien, dat is een zorg voor later. Wanneer je net begint met het werken met een budget, ga er dan niet van uit dat je de eerste maand direct super succesvol bent. Als je net bent begonnen is het al heel confronterend om te zien waar je je geld aan uitgeeft. Zodra je dat inzichtelijk hebt en je je doelen voor ogen hebt, zal je je budget gaan personaliseren. Voor nu: begin met het opstellen van je budget!

Hoe begin je met je budget?

Schijf in je notitieboekje je inkomen van de hele maand op. Neem alles mee in je budget waarvan je weet dat je het daadwerkelijk uitbetaald krijgt. Ben je niet zeker over of je een bepaald bedrag uitbetaald krijgt of ben je niet zeker over de hoogte van het bedrag? Ga dat uit van het slechtste geval, zo kan het alleen maar meevallen in je budget. Heb je alle bedragen opgeschreven? Tel ze op met je rekenmachine en zet het totale bedrag onder aan de streep. Wees niet gedemotiveerd als je maar 1x in de maand een bedrag uitgekeerd krijgt, we werken met wat je hebt.

En dan?

Nadat je je inkomsten van de maand in je budget hebt opgeschreven, begin je met het inventariseren van de vaste uitgaven. Vaste uitgaven zijn uitgaven die iedere maand weer terugkomen. Denk aan je hypotheek of huur, zorgverzekering, overige verzekeringen, telefoon, internet, enzovoort. Bekijk je banktransacties van de afgelopen maanden zodat je weet wat er iedere maand wordt afgeschreven. Zet die bedragen onder elkaar in je budget en schrijf de desbetreffende bedragen er achter. Tel ook deze bedragen weer op met je rekenmachine en zet dit totale bedrag onder aan de streep. Haal dit bedrag af van je inkomen. Het bedrag wat je dan overhoudt heb je nodig voor onder andere je variabele uitgaven.

Miljoenen artikelen

Check!

Wanneer je je vaste bedragen van je inkomen hebt afgehaald ga je verder met je variabele uitgaven. Dit zijn de zaken die je iedere maand moet betalen, maar waarvan de hoogte van de uitgaven iedere maand varieert in je budget. Denk aan boodschappen, tanken, huishoudelijke artikelen, huisdieren, uitjes, maandelijkse aflossingen op leningen, etc. Kijk op je banktransacties hoeveel je iedere maand uitgeeft aan al deze zaken, en kijk of je zelf nog andere categorieën hebt. Deze categorieën zet je onder elkaar, tel je weer op en schrijf dit bedrag onder aan de streep in je budget. Wat je nu doet is het volgende: inkomen – vaste lasten – variabele kosten = wat je nu nog over hebt. Heb je niks over of kom je tekort? Ga dan nog eens door je variabele uitgaven in je budget en kijk of je daar nog iets kunt bijschaven. Nadat je je vaste en variabele kosten hebt bepaald ben je er namelijk nog niet, het hele doel is natuurlijk je schulden afbetalen en/of sparen voor een bepaald doel.

Last but not least

Nog 1 ding te doen en je bent klaar met je budget! Er zijn altijd zaken die je minder dan eens per maand betaald, of waar je de ene maand wel geld aan uitgeeft en de andere maand niet of nauwelijks. Het zijn een soort voorzieningen, aangezien je al weet dat bepaalde kosten er aan zullen komen, alleen nog niet op dit moment. Maar je spaart iedere maand een heel klein beetje zodat bijvoorbeeld die ozb aanslag 1x per jaar niet zo’n pijn doet. Je hebt dan tenslotte ieder maand al een klein beetje daarvoor opzij gezet. Of dingen die je van tevoren niet weet wat ze gaan kosten. Denk aan kleding, onderhoud aan je auto, ozb, afvalstoffenheffing, verjaardagen, abonnementen en ga zo maar door. Ook voor die dingen zet je ieder maand een klein bedrag opzij, zodat je je kosten spreidt over alle maanden in plaats van een eenmalige grote kostenpost in je budget hebt staan. Ga wederom door je transacties en bedenk hoeveel geld je iedere maand opzij wilt zetten voor al deze zaken. Misschien heb je zelf nog andere categorieën waar je geld aan uit geeft, een budget is tenslotte persoonlijk en daarom voor niemand gelijk. Zet al deze zaken weer onder elkaar en schrijf het totale bedrag onder aan de streep.

Wonen algemeen

Het belangrijkste in je budget

Wat het allerbelangrijkste in je budget is, is dat het uitkomt op 0 euro. Dat betekent dat je vooraf een doel geeft aan iedere euro die er binnen komt. Het bedrag dat over blijft nadat je van je inkomen je vaste lasten, variabele kosten en voorzieningen kun je gebruiken om extra aflossingen te doen op je schulden, hypotheek en/of om voor een groot doel te sparen. Misschien wil je een andere auto, een lange (dure) vakantie, verhuizen, verbouwen of iets anders? Maak voor jezelf inzichtelijk waar je prioriteiten liggen en ga daarvoor! Als je die bedragen van het totaal hebt afgehaald moet je 0 euro overhouden in je budget, omdat je iedere euro een doel hebt gegeven.

Welke stappen heb je nu gezet voor je budget?

De volgorde die je aanhoudt is dus:

  1. Inkomen
  2. Vaste uitgaven
  3. Variabele uitgaven
  4. Voorzieningen
  5. Extra aflossingen schulden en/of sparen voor grote doelen

Nu je je budget hebt opgesteld zal je misschien denken ‘en nu?’ In mijn volgende blog zal ik je uitleggen hoe je dit budget kunt gebruiken, hoe je je uitgaven inzichtelijk krijgen je helpt om meer te sparen en wat je doet wanneer je over of onder budget zit.

mooi & gezond algemeen

Veel succes met het opstellen van je budget, ik garandeer je dat je het gaat lukken, hou vol!

Begin met besparen

Uit onderzoek is gebleken dat 32% van de Nederlandse huishoudens kampt met betalingsachterstanden. Oorzaken hiervoor zijn niet alleen ontslag, echtscheiding of het krijgen van een kind, maar ook in verhouding te veel uitgeven in verhouding tot de inkomsten en slecht financieel beheer (bron: www.nibud.nl).

Het is belangrijk om inzicht te krijgen in je eigen financiën. Je maakt per maand een overzichtje met de verschillende inkomsten en uitgaven. Als het goed is blijft er onder aan de streep iets over. Heb je een tekort dan ben je uiteraard op de juiste plek want ik ga proberen om je te helpen. Heb je wel iets over, dan kun je proberen om dat bedrag onder aan de streep iets groter te maken.

Besparen

Heel veel mensen verwachten hun inkomen de komende tijd niet of nauwelijks te zien groeien. Je kunt natuurlijk proberen daar iets aan te veranderen door om een salarisverhoging te vragen (als je daarvoor gegronde redenen hebt natuurlijk) of misschien kun je meer uren werken, onderhandelen over een andere functie of solliciteren naar een andere baan. Wanneer dat allemaal niet van toepassing is op jou en je een hartstikke leuke baan hebt waarvoor je ook nog eens betaald krijgt, maar je zult dat salaris de komende tijd niet ineens riant zien stijgen, dan is het tijd om je uitgaven eens onder de loep te nemen.

Tackel je zwakke punten!

Als het goed is het je dus je uitgaven in kaart. Categoriseer die uitgaven. Dat wil zeggen: tel op wat je iedere maand aan boodschappen kwijt bent. Uit eten, tanken, uitstapjes, etc. Jij weet zelf waar het meeste geld naartoe gaat, dus tel die bedragen op en zet het als één bedrag neer iedere maand. Het kan zijn dat je zo zelf al wel een idee krijgt waar je zwakke punten liggen. Geef je iedere maand voor 700 euro aan boodschappen uit en ben je thuis met zijn vieren? Dan kun je waarschijnlijk zelf al wel bedenken dat dat een beetje veel is. Maar doe je altijd boodschappen bij een Appie? Ga dan ook eens naar een goedkopere supermarkt. Ik ga zelf altijd eerst naar de Aldi, en alles wat ik daar niet kan krijgen koop ik daarna bij de Jumbo. Vaak hoef ik dan bij de Jumbo helemaal niet zo veel meer te hebben. Alleen dat is al een grote besparing!

Beauty & parfum

Geef je veel uit aan een koffie-to-go, een afhaal (of bezorg-)maaltijd, terrasjes, etentjes en noem maar op? Probeer dit dan te minderen. Geef jezelf een budget voor iedere maand. Een bepaald bedrag dat je mag uitgeven aan etentjes en uitjes. Denk eraan: je probeert je financiën op de rit te krijgen. Dat hoeft echt niet in te houden dat je op een houtje moet bijten, maar je moet wel ergens gaan beginnen.

Verzekeringen zijn ook altijd een groot struikelblok. Kijk eens kritisch naar de verschillende verzekeringen. Waarvoor ben je nu verzekerd? Wat is de dekking? Kan het goedkoper? Of misschien heb je bepaalde verzekeringen helemaal niet nodig? Zo heb ik laatst een doorlopende reisverzekering afgesloten, niet omdat ik hem nodig heb maar omdat ik door die verzekering af te sluiten meer korting kreeg op mijn totale premie, zodat mijn maandpremie naar beneden gaat. Bizar toch? Je neemt een extra verzekering, en je totale verzekeringspremie per maand daalt. Abonnementen en loterijen zijn ook vaak een aandachtspuntje. Ga je daadwerkelijk naar die sportschool? Lees je die krant wel iedere dag? Zou je dat tijdschrift echt zo verschrikkelijk missen?

Wees kritisch naar jezelf toe en heb het er thuis goed over. Praten over geld is niet altijd makkelijk, maar wel noodzakelijk.

6 tips om makkelijk te sparen

Zou je wel meer willen sparen? Hou je precies bij hoeveel je spaart? Of maak je aan het einde van de maand dat wat overblijft over naar je spaarrekening? Hierbij een aantal tips om het sparen leuker en makkelijker te maken.

Spaar aan het begin van de maand, niet aan het eind

Zorg er voor dat je sparen meeneemt in je maandelijkse vaste lasten overzicht. Maak dat geld gelijk over naar je spaarrekening wanneer het geld binnenkomt. Zo spaar je vaak meer dan wanneer je geld aan het einde van de maand pas overmaakt naar de spaarrekening. Mocht je aan het einde van de maand nog steeds wat overhouden, kun je dat alsnog natuurlijk overmaken naar de spaar, als extraatje. Hou je inkomen en uitgaven goed bij in een spreadsheet of in bijvoorbeeld een kasboekje.

Visualiseer je spaardoel(en)

Spaar je voor een vakantie? Een auto? Een (ander) huis? Visualiseer het! Als je spaargeld voor jou een potje is voor een vaag doel, gaat het sparen lang niet zo hard als dat je die heerlijke vakantie voor ogen hebt. Als je een duidelijk doel hebt, spaar je veel sneller. Dus print een leuk plaatje van die leuke vakantie, dat huis, auto of waar je ook maar voor spaart en hang het op een plek waar je het vaak ziet, bijvoorbeeld de koelkast. Zo verlies je je doel niet uit het oog en blijf je gemotiveerd om te sparen! Ook leuk, maak een spaar-tracker (later meer hierover). Of stop je wisselgeld in een leuke spaarpot

Maak een spaarbingo

Vind je sparen maar saai? Gaat het niet snel genoeg? Maak een bingokaartje met verschillende (haalbare) bedragen en  kruis af wanneer je het bedrag in het betreffende vakje hebt overgemaakt naar je spaarrekening. Op naar de bingo (en een vollere spaarrekening)!

Verkoop je oude spullen

Een aloude klassieker die telkens terug komt, maar zeker de moeite waard is: je oude spullen verkopen! Heb je een zolder of schuur vol met spullen die je nooit meer gebruikt? Verkopen die hap! Kleiner kan natuurlijk ook, ga eens kritisch door je huis en kijk eens of er dingen zijn die je kunt verkopen. Oude meubels, kleding, speelgoed.. Er zijn genoeg mensen wie je er blij mee kunt maken en als je er zelf ook nog wat geld voor krijgt dan spek je die spaarrekening ook weer wat. Verkoop het via Marktplaats, social media of ga eens op een markt staan. Tweedehands boeken? Die kun je hier via bol.com verkopen. Succes verzekerd!

Korting korting korting

Wij Nederlanders zijn zuinig. Kijken niet kopen, iedereen kent het wel. Mocht je nu iets kopen en het is in de aanbieding, maak dan het verschil over naar je spaarrekening. Dat geld had je anders toch wel uitgegeven. Bijvoorbeeld: je koopt een nieuwe winterjas in de aanbieding. Normaal was de jas 100 euro, maar hij is nu in de aanbieding voor 80. Die 20 euro die je hebt ‘verdiend’ maak je direct over naar je spaarrekening. Lekker verdiend zo! Koop je cash? Doe dan het geld wat je bespaard hebt in je spaarpot.

Niet ruimer gaan leven na een meevaller

Krijg je salarisverhoging? Ga dan niet ruimer leven maar maak het verschil over naar de spaar. Belastingteruggaaf?  Vakantiegeld? 13e maand? Kerstbonus? Juist, hup naar de spaar. En tuurlijk, het hoeft heus niet alles te zijn. Het ligt er ook helemaal aan hoe je normaal iedere maand rond komt. Je kunt natuurlijk ook met jezelf afspreken dat je de helft of een ander deel of bedrag van alle extraatjes overmaakt naar de spaarrekening.

Voor iedereen werkt iets anders het beste, daarom heb ik je verschillende tips gegeven over sparen. Kijk wat voor jou het beste werkt en probeer het eens uit. Op naar die financiële vrijheid!